Selbst in den Händen eines Finanzprofis fühlen sich viele wohlhabendere Millennials immer noch nicht wohl, wenn sie ihre wahren Geldgewohnheiten preisgeben. Laut Investopedia's Affluent Millennial Investing Survey berichten 30% der wohlhabenden Millennials, dass sie ihren Finanzberater (FA) oder eine Geldverwaltungs-App über ihre Ausgaben- oder Investitionsgewohnheiten belogen haben, was eine Hürde sowohl für menschliche Berater als auch für digitale Plattformen darstellt.
Laut der landesweiten Umfrage unter 1.405 Personen, die Lügen meldeten, nannte fast die Hälfte (46%) Verlegenheit darüber, wie viel sie ausgaben, als Grund, die Wahrheit zurückzuhalten.
Wohlhabende Jahrtausende gaben auch signifikant häufiger an, gelogen zu haben als Gen X-Befragte. Nur 20% der Gen X-Befragten gaben zu, ihre Ausgaben oder Investitionen getäuscht zu haben.
Auf die Frage, wie wichtig eine Liste von Qualitäten für Finanzinstrumente, -produkte und -fachleute ist, haben wohlhabende Millennials jedoch auf Platz 1 (89%) „Ehrlichkeit“ verzeichnet, wobei „vertrauenswürdig“ und „meine besten Interessen im Auge“ gleichbedeutend sind # 2 bei 86%. Reiche Millennials geben zwar zu, dass sie die Wahrheit vor ihren Beratern oder Finanzverwaltungsplattformen verheimlicht haben, wollen aber wissen, welche Finanzinstrumente und Experten sie einsetzen, um unkompliziert und zuverlässig zu sein.
Ehrlich zu sein kann weh tun, vor allem um Geld
Warum lügen Sie die Leute oder Plattformen an, die Sie bezahlt haben, um Ihnen zu helfen? Laut der Umfrage gaben 34% der Millennials, die Lügen eingestanden haben, an, sie seien unehrlich, weil sie dachten, ihr FA würde sie für die Wahrheit verurteilen oder beschämen. Dies trotz der Tatsache, dass Berater für wohlhabende Millennials-Berichte die vertrauenswürdigste Quelle für Finanzberatung sind, mehr als Robo-Berater, Bücher, Websites oder andere Quellen für Finanzinformationen.
Wohlhabende Jahrtausende könnten selbst bei der Beantwortung eines schriftlichen Fragebogens weniger als richtig sein, schlägt Doug Boneparth, Präsident von Bone Fide Wealth, vor, da die Fragen reflektierend sind. „Sie sehen sich selbst an, und die Leute werden es oft nicht mögen, was sie sehen.“ Selbstreflexion und die damit einhergehende Schuld stechen möglicherweise so sehr wie das Urteil eines Beraters, was das Zögern der wohlhabenden Jahrtausende fördert, um ehrlich zu sein mit sich selbst.
Unehrlichkeit, so Boneparth, sei ein Zeichen für das Stigma der Geldgespräche. "Es bedeutet, dass wir als Berater arbeiten müssen, um sicherzustellen, dass wir unseren Kunden einen komfortablen Rahmen bieten, in dem sie die Wahrheit über ihre finanzielle Situation mit uns teilen können."
Marguerita Cheng, Vorstandsvorsitzende von Blue Ocean Global Wealth, ist nicht überrascht, dass Millennials manchmal ihre Einnahmen oder Ausgaben falsch darstellen. „Die Technologie hat die Dinge zugänglicher gemacht, aber das bedeutet nicht, dass sie das Bedürfnis haben, einem FA sofortigen Zugang zu ihrem Leben zu gewähren. Du bist ein Fremder und du musst dir ihr Vertrauen verdienen. “
Dennoch vertrauen Millennials Beratern mehr als jeder andere
Trotz ihres Zögerns, ehrlich zu sein, geben 43% der wohlhabenden Millennials an, Finanzberater zu haben. 65% geben an, dass FAs sehr vertrauenswürdig sind, verglichen mit nur 58% der Gen Xer, was darauf hindeutet, dass die Akzeptanz der Finanzberatungsbranche über Generationen hinweg zunimmt. Darüber hinaus geben 55% der wohlhabenden Millennials an, FAs seien ihre vertrauenswürdigste Quelle für Finanzinformationen.
Die Umfrage ergab auch, dass 56% der wohlhabenden Millennials und Gen Xer FAs gegenüber Robo-Beratern vertrauen. Umgekehrt vertrauen nur 11% der wohlhabenden Tausendjährigen und 8% der Gen X mehr Robo-Beratern als menschlichen Beratern.
Berater helfen dabei, einige der größten finanziellen Hindernisse zu überwinden
Die Umfrage zur Investition in wohlhabende Jahrtausende ergab, dass 58% der wohlhabenden Jahrtausende, deren Eltern einen FA hatten, selbst einen haben, verglichen mit nur 32% der wohlhabenden Jahrtausende, deren Eltern keinen hatten. Diejenigen, deren Eltern einen FA hatten, fühlen sich mit einer deutlich höheren Wahrscheinlichkeit (55%) zuversichtlich in Bezug auf ihre Finanzen, verglichen mit nur 35% der wohlhabenden Millennials, deren Eltern keinen FA hatten. In Anbetracht der Bedeutung des finanziellen Vertrauens für ein geschicktes Geldmanagement im späteren Leben lassen die Ergebnisse darauf schließen, dass Finanzinstitute während des gesamten Lebens eines Kunden eine wichtige Rolle bei der Finanzkompetenz spielen können.
Wohlhabende Millennials, die Finanzberater einsetzen, berichten auch von einer besseren Anlageperformance. Bei der Untersuchung der Zufriedenheit mit der Anlageperformance zwischen wohlhabenden Jahrtausenden mit und ohne Finanzberater geben 27% der Befragten mit einem Berater an, dass ihre Anlagen eine sehr gute Wertentwicklung aufweisen.
Wohlhabende Millennials, die sich mit Investitionen auskennen, haben mit einer mehr als zweifachen Wahrscheinlichkeit einen FA als weniger gut ausgebildete wohlhabende Millennials. Sie fühlen sich mit 5-facher Wahrscheinlichkeit (73% gegenüber 14%) sehr sicher, dass sie in der Lage sind, ihre eigenen Finanzentscheidungen zu treffen, mit positiven Emotionen zu investieren, und sie empfinden es weniger wahrscheinlich als einschüchternd, riskant oder überwältigend.
Wie Berater helfen können
So einfach es auch klingen mag, ein wahrheitsgemäßes Einchecken kann Ängste vor Gericht und Schuld auslösen und einige wohlhabende Tausendjährige davon abhalten, ihren Beratern die Wahrheit zu sagen.
Trotzdem fordern Berater Transparenz vom Kunden, was laut Cheng viel wahrscheinlicher ist, wenn Millennials mit einer FA zusammenarbeiten, die einen kooperativen und nicht wertenden Ansatz verfolgt. „Es ist wichtig zu verstehen, worauf die Menschen Wert legen. Geld ist zum Ausgeben da: Wir geben es entweder heute aus oder sparen es, damit wir es für die Dinge ausgeben können, die uns in Zukunft Spaß machen. “
Letztendlich können Finanzberater, ähnlich wie ein Arzt, nicht den besten Rat geben, wenn sie nicht das vollständige Bild der finanziellen Gesundheit ihrer Kunden haben. Es liegt zwar an den Kunden, alle relevanten Informationen an ihre FA weiterzugeben, die Herausforderung besteht jedoch auch darin, dass die Berater eine hilfreiche, nicht wertende Unterstützung leisten, die eine offene und vorteilhafte Beziehung zwischen beiden Parteien fördert.
Methodik
Investopedia wollte untersuchen, welche Gründe Investitionsentscheidungen für eine Generation getroffen haben, die während der großen Rezession erwachsen wurde und die bekanntermaßen auf eine Vielzahl herausfordernder wirtschaftlicher Faktoren gestoßen ist. Um die Einstellungen zu Investitionen zu verstehen, untersuchten wir diejenigen, die über ein verfügbares Einkommen verfügen sollten, das als „wohlhabende Jahrtausende“ bezeichnet wird. Wir wollten einen Teil der Bevölkerung untersuchen, der für ihre Altersgruppe ein überdurchschnittliches Jahreseinkommen erzielt beseitigen finanzielle Not aus den Gründen, die sie möglicherweise nicht investieren.
In Zusammenarbeit mit dem Marktforschungsunternehmen Chirp Research erhielt Investopedia im Mai 2019 Antworten von 1.405 Amerikanern, darunter 844 wohlhabende Millennials (im Alter von 23 bis 38 Jahren), und verglich ihre Aktionen und Einstellungen mit 430 Befragten der Generation X und 131 der Generation Z. Wohlhabende jüngere Jahrtausende wurden als Personen im Alter von 23 bis 29 Jahren mit einem Haushaltseinkommen (HHI) von 50.000 USD oder mehr und ältere Jahrtausende als Personen im Alter von 30 bis 38 Jahren mit einem HHI von 100.000 USD oder mehr definiert. Das mittlere Jahrtausendeinkommen der Umfrage betrug 132.473 USD, verglichen mit einem mittleren Jahrtausend-HHI von 69.000 USD.
Vor der Durchführung der quantitativen Umfrage wollte Investopedia sicherstellen, dass die richtigen Fragen in einer Sprache gestellt werden, die bei den Befragten Anklang findet. In Zusammenarbeit mit Chirp führte Investopedia neun 60-minütige Einzelinterviews mit Teilnehmern in Birmingham, Chicago, Dallas und New York City durch. Die Interviews konzentrierten sich speziell auf die Sprache, die wohlhabende Millennials verwenden, um Erfahrungen im Umgang mit ihren eigenen Finanzen sowie ihre Meinungen, Überzeugungen und Einstellungen zum Umgang mit Geld und Investitionen zu beschreiben.
