Was ist eine Einrichtung?
Eine Fazilität ist ein formelles Finanzhilfeprogramm, das von einem Kreditinstitut angeboten wird, um einem Unternehmen zu helfen, das Betriebskapital benötigt. Zu den Arten von Fazilitäten zählen Überziehungskredite, aufgeschobene Zahlungspläne, Kreditlinien, revolvierende Kredite, befristete Kredite, Akkreditive und Swingline-Kredite. Eine Fazilität ist im Wesentlichen eine andere Bezeichnung für ein von einem Unternehmen aufgenommenes Darlehen.
Die zentralen Thesen
- Eine Fazilität kann als von einem Unternehmen aufgenommenes Darlehen betrachtet werden. Die Hauptfazilitäten sind Kontokorrentkredite, Kreditlinien, Terminkredite und Akkreditive.
Funktionsweise von Einrichtungen
Eine Fazilität ist eine Vereinbarung zwischen einem Unternehmen und einem öffentlichen oder privaten Kreditgeber, die es dem Unternehmen ermöglicht, für einen kurzen Zeitraum einen bestimmten Geldbetrag für verschiedene Zwecke auszuleihen. Das Darlehen ist für einen festgelegten Betrag und erfordert keine Sicherheiten. Der Kreditnehmer leistet monatliche oder vierteljährliche Zahlungen mit Zinsen, bis die Schulden vollständig beglichen sind.
Eine Fazilität ist im Wesentlichen eine andere Bezeichnung für ein von einem Unternehmen aufgenommenes Darlehen.
Eine Einrichtung ist besonders wichtig für Unternehmen, die vermeiden möchten, dass Mitarbeiter entlassen werden, das Wachstum verlangsamt wird oder während saisonaler Verkaufszyklen geschlossen wird, wenn der Umsatz niedrig ist. Wenn beispielsweise in einem Juweliergeschäft im Dezember bei sinkenden Verkäufen nur noch wenig Bargeld zur Verfügung steht, kann der Eigentümer bei einer Bank eine Fazilität in Höhe von 2 Mio. USD beantragen, die im Juli zurückgezahlt wird, wenn das Geschäft boomt. Der Juwelier verwendet die Mittel, um den Betrieb fortzusetzen und zahlt das Darlehen zum vereinbarten Termin in monatlichen Raten zurück.
Beispiele für Einrichtungen
Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten für kurzfristige Kreditnehmer, abhängig von den Bedürfnissen der Kreditnehmer. Diese Darlehen können gebunden oder nicht gebunden sein und umfassen:
Überziehungsdienste
Kontokorrentkredite gewähren einem Unternehmen ein Darlehen, wenn das Geldkonto des Unternehmens leer ist. Der Kreditgeber berechnet Zinsen und Gebühren für das geliehene Geld. Überziehungsdienste kosten weniger als Kredite, sind schnell erledigt und beinhalten keine Strafen für eine vorzeitige Rückzahlung.
Kreditlinien
Eine ungesicherte Kreditlinie bietet Unternehmen bei Bedarf Zugang zu Bargeld zu einem wettbewerbsfähigen Preis mit flexiblen Zahlungsoptionen. Eine herkömmliche Kreditlinie gewährt Scheckschreibprivilegien, erfordert eine jährliche Überprüfung und kann vom Kreditgeber vorzeitig in Anspruch genommen werden. Eine nicht traditionelle Kreditlinie bietet Geschäftskreditkarten schnellen Zugang zu Bargeld und ein hohes Kreditlimit.
Das revolvierende Guthaben hat eine bestimmte Obergrenze und keine festgelegten monatlichen Zahlungen, dennoch laufen Zinsen auf und werden aktiviert. Unternehmen mit niedrigem Barguthaben, die ihren Bedarf an Nettoumlaufvermögen decken müssen, streben in der Regel eine revolvierende Kreditfazilität an, die jederzeit den Zugang zu Geldern ermöglicht, wenn das Unternehmen Kapital benötigt.
Laufzeitdarlehen
Ein befristetes Darlehen ist ein gewerbliches Darlehen mit festem Zinssatz und Fälligkeitsdatum. Ein Unternehmen verwendet das Geld normalerweise zur Finanzierung einer großen Investition oder Akquisition. Zwischenkredite haben eine Laufzeit von weniger als drei Jahren und werden monatlich zurückgezahlt, möglicherweise mit einer Ballonzahlung. Langfristige Darlehen können eine Laufzeit von bis zu 20 Jahren haben und sind durch Sicherheiten besichert.
Kreditbriefe
Inländische und internationale Handelsunternehmen verwenden Akkreditive, um Transaktionen und Zahlungen zu erleichtern. Ein Finanzinstitut stellt die Zahlung und Erfüllung der Verpflichtungen zwischen dem Antragsteller (Käufer) und dem Begünstigten (Verkäufer) sicher.
