In Anbetracht der Finanzkrise in den Jahren 2008 und 2009 hat die Finanzwelt ihrem Ruf großen Schaden zugefügt. Es erfordert nicht viel googeln, um Artikel zu finden, die von einigen angesehenen Medien veröffentlicht wurden, die die Finanzberatungsgemeinschaft in Frage stellen. Obwohl es verständlich ist, dass die Öffentlichkeit angesichts der Rettungspakete, Madoffs und Debitkartengebühren eine gesunde Portion Skepsis haben würde, möchte die Finanzberatungsgemeinschaft über die Verleumdung hinausgehen. Wenn Sie einen Finanzberater gefragt haben, was er gerne über ihn gewusst hätte, könnte er Ihnen dies mitteilen.
Nicht egal
Der Begriff "Finanzberater" ähnelt der Bezeichnung "Arzt", da sich verschiedene Arten von Beratern und Ärzten auf verschiedene Bereiche spezialisieren. Sie würden nicht zu einem Kardiologen gehen, wenn Sie Nierenprobleme hätten. Einige Finanzberater sind Experten bei der Planung Ihres Ruhestands, während andere Ihr Portfolio für maximale Gewinne hervorragend anlegen können.
Einige Finanzplaner erhalten für ihre Dienste eine Pauschal- oder Stundensumme, während diejenigen, die Ihr Geld anlegen, einen jährlichen Prozentsatz der Anzahl von Vermögenswerten erhalten, die sie für Sie verwalten. Andere werden aus den Provisionen bezahlt, die durch die Empfehlung bestimmter Finanzprodukte entstehen. Jede Art von Vergütungsmodell hat gute und schlechte Punkte, aber der Berater, der auf Provision bezahlt wird, hat eine andere Motivation als jemand, der mehr bezahlt wird, weil er mehr Geld verdient. Sie sollten eine Vorstellung davon haben, mit welchem Modell Sie vertraut sind, bevor Sie einen Berater einstellen.
Bildung ist nicht dasselbe
Finanzberater zu werden erfordert keinen Abschluss und ist manchmal so einfach wie ein Test zu machen. Im Gegensatz dazu durchlaufen einige Berater anstrengende Programme, wie das Certified Financial Planner (CFP) - oder das Chartered Financial Analyst (CFA) -Programm. Diese Programme erfordern jahrelange Erfahrung und einen schwierigen Lehrplan, der Tausende von Stunden in Anspruch nimmt. Einige Finanzberater haben einen Hochschulabschluss in Finanzen, andere nicht. Die Frage nach der Ausbildung und Erfahrung eines Beraters sollte einer der ersten Schritte bei der Auswahl eines Beraters sein.
Unterschiedliche rechtliche Verantwortlichkeiten
Anlageberater haben eine treuhänderische Verantwortung gegenüber ihren Kunden. Dies bedeutet, dass sie sich in einer Vertrauensstellung befinden und daher die Bedürfnisse ihrer Kunden über ihre eigenen stellen müssen. Sie sollten Entscheidungen treffen und Maßnahmen ergreifen, die sicherstellen, dass ihre Kunden die bestmögliche Preisgestaltung und Leistung erhalten. Zum Beispiel müsste ein Finanzberater, der eine treuhänderische Verantwortung trägt, Geschäfte abschließen, die seinen Kunden zugute kommen, bevor sie sich selbst zugute kommen.
Broker-Dealer arbeiten nach dem Eignungsstandard. Der Hauptunterschied besteht darin, dass ein Broker-Händler, der nach dem Eignungsstandard arbeitet, seinem Unternehmen gegenüber seinem Kunden loyal ist. Sie müssen immer noch Empfehlungen aussprechen, die für den Kunden geeignet sind, aber sie sind nicht verpflichtet, sie an die erste Stelle zu setzen. Das macht Berater, die unter diesem Standard arbeiten, nicht weniger vertrauenswürdig, aber es ist wichtig, den Unterschied zu kennen.
Nicht alles reich
Die Finanzberatung ist insofern einzigartig, als Berater nur so viele Kunden bedienen können. Wenn sie nicht provisionsbasiert sind und 1% des verwalteten Vermögens in Rechnung stellen, entspricht dies 1.000 USD für ein Portfolio von 100.000 USD, aber der durchschnittliche Berater verfügt nicht über eine Praxis mit 100.000 USD für Portfolios. Die durchschnittliche Gehaltsspanne für die meisten Berater liegt zwischen 36.000 und 78.000 US-Dollar. Wie jeder karriereorientierte Mensch werden auch die Berater, die herausragenden Service bieten, dafür belohnt.
Die Quintessenz
Obwohl Finanzberater angesichts der jüngsten Finanzereignisse verunglimpft sind, haben die Handlungen einiger weniger einen Anflug von Misstrauen bei den vielen Ethikberatern hervorgerufen, die ihr Bestes für Sie tun wollen. Nehmen Sie sich Zeit, um potenzielle Berater zu befragen und den auszuwählen, der Ihren Anlagezielen am besten entspricht.
