Die Verwendung eines Finanzberaters ist eine kluge Idee, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie Ihr Portfolio verwalten sollen, oder nicht wissen, wie Sie mit einer großen Erbschaft umgehen sollen. Allerdings sind nicht alle Finanzberater gleichgestellt, und einige versuchen möglicherweise, ihre eigenen Taschen mit provisionsbasierten Produktverkäufen zu füllen, anstatt Ihnen den besten Rat für Ihre Investition und Ihren Ruhestand zu geben.
Im März 2018 hoben die Gerichte auch die zusätzlichen Anforderungen an Berater in der DOL-Treuhandregel auf, die am 9. Juni 2017 in Kraft trat. Die vollständige Einhaltung ist für den 1. Januar 2018 vorgesehen. Die gerichtliche Entscheidung macht es umso wichtiger, weitere Fragen zu stellen Fragen Sie Ihren Finanzberater und achten Sie letztendlich darauf, welche Anlagen und Gebühren Sie im Zusammenhang mit Ihren beratenen Anlagen zahlen. Hier sind einige Fragen, die Sie Ihrem Berater in diesem Jahr stellen können, um sicherzustellen, dass Sie den besten Rat erhalten.
1. Wie investieren Sie?
Überraschenderweise werden nur sehr wenige Personen diese Frage an ihren Berater richten. Sie erhalten jedoch einen besseren Einblick in die Verwaltung Ihres Portfolios im Vergleich zu den eigenen. Natürlich können Sie nicht davon ausgehen, dass Ihr Berater Ihnen sein persönliches Portfolio zur Verfügung stellt. Wenn er jedoch bereit ist, seine persönlichen Strategien zu teilen, um den Erfolg sicherzustellen, kann er die gleichen Strategien für Ihr Portfolio implementieren. In diesem Sinne können Sie auch nach einer Erklärung der Strategien und Anlagephilosophien fragen.
2. Wie viel berechnen Sie?
Es ist eine gute Idee zu wissen, welche Kosten im Voraus anfallen. Wenn Ihr Berater eine Gebühr bezahlt und keine Provision für Produkte verdient, können Sie sicher sein, dass diese wahrscheinlich in Ihrem besten Interesse handeln und nicht nur ein Verkäufer sind. Beachten Sie, dass die meisten Profis 1% der jährlich verwalteten Anlagen in Rechnung stellen und dass jede Investition, die Sie über einen Berater tätigen, mit der Fondsgesellschaft vereinbarte Verkaufsprovisionen beinhalten kann.
3. Was sind Ihre Qualifikationen?
Erfahren Sie, welche Zertifikate Ihr Berater besitzt. Viele Firmen verlangen von ihren Beratern nur minimale Kurse oder eine Gebühr. Sie möchten diese Berater vermeiden. Suchen Sie stattdessen nach einem dieser drei Berater:
Es ist auch eine gute Idee, einen Berater zu wählen, der über mindestens zehn Jahre Erfahrung im Umgang mit Kunden verfügt, die Ihnen ähnlich sind. Sie möchten auch, dass Ihr Berater eine saubere Akte führt, dh, er hat keine Probleme mit den Aufsichtsbehörden oder dem Gesetz. Es könnte auch klug sein, zu fragen, ob sie jemals verklagt wurden. Sie möchten sicherstellen, dass es keine roten Fahnen gibt, bevor Sie einem Berater Ihr hart verdientes Geld anvertrauen.
In diesem Bereich möchten Sie möglicherweise auch nach der Spezialität des Beraters und der Anzahl seiner Kunden pro Jahr fragen. Auf diese Weise erhalten Sie ein Gefühl für das Marktsegment, auf das sich der Berater konzentriert, und für die Breite der von ihm angebotenen Anlageberatung. Einige Anleger möchten möglicherweise, dass sich jemand auf eine Marktnische konzentriert, während andere eine breitere Palette von Ratschlägen schätzen.
4. Bieten Sie hybride Robo-Advisor-Dienste oder den Zugang zu neuen Technologien an?
Robo-Advisor-Technologie und fortschrittliche Plattformen für das persönliche Finanzmanagement werden im gesamten Finanzberatermarkt integriert. Viele große Unternehmen arbeiten mit Robo-Beratern und neuen Technologien zusammen, um ihren Anlagekunden den Zugang zu den besten und aktuellsten Möglichkeiten zu ermöglichen, ihre Konten individuell und mit Hilfe ihrer Berater zu handeln. Technologie und persönliches Kontomanagement können auch ein wichtiger Faktor bei der Auswahl eines Beraters sein, da viele Anleger die größtmögliche Transparenz bei der Online-Verfolgung ihres Kontos und der Kommunikation mit ihrem Beratungsunternehmen anstreben. Hybride Robo-Adviser-Plattformen bieten auch einige der besten Kanäle, um den bestgeprüften Zugang zu Unternehmensangeboten und Marktkenntnissen zu erhalten.
5. Was sind die besten Optionen für meinen Liquid Savings Fund?
Die meisten Anleger möchten sich mit Hilfe ihrer Berater auf die Liquidität und die Altersvorsorge konzentrieren, während alles dazwischen liegt. Ein liquider Sparfonds ist in der Regel die erste Verteidigungslinie für persönliche Anlagen und kann einer der ersten Gründe sein, mit einem Finanzberater ins Gespräch zu kommen. Liquide Mittel können für Notfälle verwendet oder nur für Luxuskäufe gespart werden. Zumindest das Gespräch mit Ihrem Berater über die besten Optionen für diese Art von Portfolio kann eine der wichtigsten ersten zu erörternden Fragen sein.
Die Quintessenz
Sie würden nicht einfach irgendjemanden auswählen, um Ihre Kinder zu beobachten, insbesondere ohne sie zuerst zu interviewen und ihren Hintergrund zu überprüfen. Aus diesem Grund sollten Sie Ihrem Geld oder Ihrem Altersguthaben keinen Berater anvertrauen. Haben Sie keine Angst, Fragen zu stellen und Nachforschungen anzustellen. Dies könnte Ihre Investitionen langfristig retten.
