Was ist ein revolvierender Kredit?
Der revolvierende Kredit ist eine Kreditlinie, bei der der Kunde eine Bereitstellungsgebühr an ein Finanzinstitut zahlt, um sich Geld auszuleihen, und das Geld dann bei Bedarf verwenden kann. Es wird in der Regel für betriebliche Zwecke verwendet und der gezogene Betrag kann je nach aktuellem Cashflow-Bedarf des Kunden monatlich schwanken. Revolvierende Kreditlinien können von Unternehmen oder Einzelpersonen abgeschlossen werden. Es kann als Einrichtung angeboten werden.
Revolvierende Kreditlinie
BREAKING DOWN Revolving Credit
Der Höchstbetrag für einen revolvierenden Kredit wird festgelegt, wenn das Finanzinstitut, in der Regel eine Bank, eine Vereinbarung mit dem Kunden trifft. Neben der Bereitstellungsgebühr fallen Zinsaufwendungen für Unternehmenskreditnehmer und Vortragsgebühren für Verbraucherkonten an.
Finanzinstitute berücksichtigen mehrere Faktoren in Bezug auf die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers vor der Ausgabe eines revolvierenden Kredits. Für eine Einzelperson umfassen die Faktoren Kredit-Score, laufendes Einkommen und Beschäftigungsstabilität. Für eine Organisation oder ein Unternehmen überprüft ein Finanzinstitut die Bilanz, die Gewinn- und Verlustrechnung und die Kapitalflussrechnung.
Revolvierende Kredite sind nützlich für Einzelpersonen oder Unternehmen, die starken Schwankungen des Cashflows ausgesetzt sind oder unerwartete Ausgaben haben. Aufgrund der Bequemlichkeit und Flexibilität wird für revolvierende Kredite im Vergleich zu herkömmlichen Ratenkrediten in der Regel ein höherer Zinssatz berechnet. Revolvierende Kredite sind in der Regel mit variablen Zinssätzen ausgestattet, die angepasst werden können.
Beispiele für revolvierende Kredite
Das Kreditlimit ist der maximale Kreditbetrag, den ein Finanzinstitut bereit ist, einem Kunden, der das Geld sucht, zu gewähren. Die häufigsten Beispiele für revolvierende Kredite sind Eigenmittel- und Privatkredite.
Revolving Credit vs. Ratendarlehen
Der revolvierende Kredit unterscheidet sich von einem Ratenkredit, der eine feste Anzahl von Zahlungen über einen festgelegten Zeitraum erfordert. Revolvierende Fonds erfordern nur die Zahlung von Zinsen zuzüglich etwaiger anfallender Gebühren.
Revolvierende Kredite implizieren, dass ein Unternehmen oder eine Einzelperson für einen Kredit vorab zugelassen ist. Ein neuer Kreditantrag und eine Neubewertung des Kredits müssen nicht bei jeder Inanspruchnahme des revolvierenden Kredits abgeschlossen werden. Der revolvierende Kredit ist für kurzfristige und kleinere Kredite bestimmt. Für größere Kredite benötigen Finanzinstitute mehr Struktur, einschließlich Installationszahlungen.
Revolving Credit vs. Kreditkarten
Es gibt zahlreiche Unterschiede zwischen einer revolvierenden Kreditlinie und einer Geschäftskreditkarte. Erstens gibt es keine physische Karte, die mit der Verwendung von revolvierendem Guthaben wie im Fall einer Kreditkarte verbunden ist. Zweitens muss für das revolvierende Guthaben kein Kauf getätigt werden. Mit dem revolvierenden Guthaben kann aus irgendeinem Grund Geld auf das Bankkonto eines Kunden überwiesen werden, ohne dass eine tatsächliche Transaktion für die Verwendung dieses Geldes erforderlich ist. Dadurch ähnelt das revolvierende Guthaben einem Vorschuss, da im Voraus Mittel verfügbar sind. Revolvierende Kredite weisen im Vergleich zu Kreditkarten in der Regel auch deutlich niedrigere Zinssätze auf. Revolvierende Kredite können vollständig oder nicht finanziert sein.
