Obwohl die Ponzi-Intriganten Bernie Madoff und Jordan Belfort möglicherweise Zeit hinter Gittern verbracht haben, wird das Fehlverhalten von Brokern und anderen unvermindert und unentdeckt fortgesetzt. Aus diesem Grund ist es wichtig, Makler oder Anlageberater und deren Unternehmen zu konsultieren, bevor Sie mit ihnen Geschäfte tätigen. Sie sollten auch auf bestimmte Anzeichen achten, die darauf hindeuten, dass ein Finanzprofi versucht, Sie zu schikanieren.
Hier sind nur zwei Beispiele für die anhaltenden Probleme in der Branche.
Die Federal Securities and Exchange Commission (SEC) erhob Anklage wegen Betrugs gegen ein in Massachusetts ansässiges eingetragenes Anlageberatungsunternehmen und dessen Eigentümer. Die Agentur beschuldigte Family Endowment Partners und ihren Eigentümer Lee Dana Weiss, unter anderem den Kunden geraten zu haben, bestimmte Investitionen zu tätigen, ohne dass Weiss die Hälfte des Gewinns einkassieren würde. Die US-Börsenaufsichtsbehörde beschuldigte die Kunden außerdem, 40 Millionen US-Dollar in Wertpapiere von Unternehmen zu investieren, an denen Weiss finanzielle Interessen hatte und von denen Weiss Zahlungen erhielt.
In einem anderen Fall gab die Aufsichtsbehörde für die Finanzbranche (FINRA) bekannt, dass sie einen ehemaligen eingetragenen Vertreter der Caldwell International Securities Corp. für immer von der Wertpapierbranche ausgeschlossen hatte, nachdem er wegen zahlreicher Verstöße gegen Wertpapiervorschriften, einschließlich der Abwanderung von Kundenkonten, angeklagt hatte. Laut FINRA hat der exzessive Handel von Richard Adams mit zwei Kundenkonten von Juli 2013 bis Juni 2014 eine Provision von mehr als 57.000 USD generiert und die Kunden Verluste von mehr als 37.000 USD verursacht.
Mit diesen sechs Schritten können Sie sich davor schützen, Geschäfte mit einem skrupellosen Broker oder einem anderen Finanzfachmann zu tätigen:
1. Achten Sie auf kalte Kontakte
Seien Sie vorsichtig bei Brokern oder Anlageberatern, die Sie unaufgefordert von einem Unternehmen kontaktieren, mit dem Sie noch nie Geschäfte gemacht haben. Der Kontakt kann in Form eines Telefonanrufs, einer E-Mail oder eines Briefs erfolgen. Lassen Sie sich nicht von Einladungen zu Investitionsseminaren verführen, die kostenlose Mittagessen oder andere Geschenke versprechen, die darauf abzielen, Sie weniger zu schützen und blind zu investieren. 64 Prozent der über 40-Jährigen, die 2013 an einer Umfrage der FINRA Investor Education Foundation teilgenommen haben, gaben an, zu einem „Free-Lunch“ -Seminar eingeladen worden zu sein.
Und seien Sie besonders misstrauisch gegenüber Anrufern, die unter hohem Druck stehen, einmalige Gelegenheiten ausschöpfen oder sich weigern, schriftliche Informationen über eine Investition zu senden, rät die SEC.
2. Habe ein Gespräch
Egal, ob Sie einen Makler oder einen Finanzberater suchen, Sie müssen sich mit den Menschen wohlfühlen, die Sie mit Rat, Produkten und Dienstleistungen versorgen. Stellen Sie viele Fragen zu den Angeboten des Unternehmens und seiner Erfahrung mit Kunden, die ähnliche Bedürfnisse wie Sie haben.
Finden Sie auch heraus, welche Beziehung Sie zum Fachmann haben. Nach einem sogenannten Treuhandstandard müssen Finanzprofis die Interessen ihrer Kunden über sich stellen, wenn sie beispielsweise Anlagen empfehlen. Das ist ein höheres Niveau als der sogenannte Eignungsstandard, bei dem der Fachmann nur Empfehlungen aussprechen muss, die im besten Interesse des Kunden sind. Während Anlageberater immer dem Treuhandstandard folgen müssen, gilt dies nicht für Broker-Dealer - obwohl Sie möglicherweise einen Broker-Dealer finden, der bereit ist, sich an den Treuhandstandard zu halten.
3. Recherchiere
Bei der Recherche nach einem Finanzprofi lohnt es sich zunächst, eine einfache Websuche mit dem Namen des Maklers und der Firma durchzuführen. Dies kann zu neuen Veröffentlichungen oder Medienberichten über mutmaßliches Fehlverhalten oder Disziplinarmaßnahmen, Kundengesprächen in Online-Foren, Hintergrundinformationen und anderen Details führen. Wenn Sie beispielsweise "Lee Dana Weiss" in eine Suchmaschine eingeben, werden Hunderttausende von Ergebnissen angezeigt, einschließlich eines Links zur Pressemitteilung über die SEC-Beschwerde, die ihn und seine Firma erneut betrifft.
Versuchen Sie dann, die Aufsichtsbehörden direkt zu durchsuchen. Finanzfachleute und ihre Unternehmen müssen gesetzlich bei den Wertpapieraufsichtsbehörden des Bundes und der Länder registriert sein. Und diese Registrierungsinformationen sowie Einzelheiten zu Disziplinarmaßnahmen gegen Einzelpersonen oder Unternehmen sind der Öffentlichkeit zugänglich. Beachten Sie, dass die Behörden manchmal überlappende Durchsetzungszuständigkeiten haben und möglicherweise ähnliche Informationen bereitstellen. Es lohnt sich jedoch, sie alle zu überprüfen, da sie möglicherweise unterschiedliche Richtlinien bezüglich der darin enthaltenen Details und der Dauer der Datenverfügbarkeit haben.
Hier ist eine Liste:
- Staatliche Wertpapieraufsichtsbehörden: Die Aufsichtsbehörden in Ihrem Staat verfügen wahrscheinlich über Informationen zu Lizenzen, Registrierungen und Disziplinarmaßnahmen in Bezug auf Makler und Maklerfirmen sowie über registrierte Anlageberater. Überprüfen Sie auch alle Ratschläge, die Ihr Bundesstaat für die Recherche nach einem Broker oder Anlageberater anbietet, z. FINRA: Eine weitere gute Informationsquelle zu Brokern und ihren Unternehmen ist die BrokerCheck-Website, die von FINRA, einer unabhängigen, vom Kongress zum Schutz von Anlegern autorisierten gemeinnützigen Organisation, betrieben wird. Einige Staaten verweisen Besucher auf die FINRA, um Maklerinformationen zu erhalten. Aber auch wenn die Website Ihres Bundeslandes viele eigene Informationen enthält, lohnt sich ein Besuch von BrokerCheck, um zu prüfen, ob weitere Details vorliegen. Um telefonisch nachzuforschen, rufen Sie 800-289-9999 an. SEC: Neben vielen staatlichen Aufsichtsbehörden ist die Website des SEC Investment Advisor Public Disclosure (IAPD) eine Hauptinformationsquelle für registrierte Finanzberater. Dort finden Sie das Registrierungs- und Meldeformular ADV, das die meisten Anlageberater und Anlageberaterfirmen bei der Kommission oder den Staaten einreichen müssen. Das Formular enthält viele Details zum Geschäft eines Beraters. In Teil 2 des Formulars müssen Berater eine einfache englische Broschüre erstellen, in der unter anderem die Dienstleistungen des Beraters, die Gebührenordnung, die Disziplinarinformationen, Interessenkonflikte sowie die Ausbildung und den geschäftlichen Hintergrund der wichtigsten Mitarbeiter aufgeführt sind. Der Anlageberater sollte Ihnen diese Broschüre mit regelmäßigen Aktualisierungen zur Verfügung stellen. Sie finden es aber auch auf der IAPD-Website. Stellen Sie niemals einen Anlageberater ein, ohne das gesamte Formular gelesen zu haben, rät die SEC.
4. Überprüfen Sie die SIPC-Mitgliedschaft
Sie sollten auch sicherstellen, dass eine Maklerfirma Mitglied der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ist, einer gemeinnützigen Organisation, die Anleger für bis zu 500.000 US-Dollar (einschließlich 250.000 US-Dollar in bar) schützt, wenn ein Unternehmen aus dem Geschäft ausscheidet Genauso wie die Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC) Bankkunden schützt. Gehen Sie beim Investieren immer zu der SIPC-Mitgliedsfirma und nicht zu einem einzelnen Broker.
5. Überprüfen Sie Ihre Aussagen regelmäßig
Das Schlimmste, was Sie tun können, ist, Ihre Investitionen in Autopilot zu investieren. Wenn Sie Ihre Aussagen sorgfältig prüfen - ob Sie sie online oder in gedruckter Form erhalten -, können Sie frühzeitig Fehlverhalten oder sogar Fehler erkennen. Stellen Sie Fragen, wenn Ihre Anlagerenditen nicht Ihren Erwartungen entsprechen oder wenn sich Ihr Portfolio überraschend ändert. Akzeptiere keine komplizierten Zusicherungen, die du wirklich nicht verstehst. Wenn Sie keine eindeutigen Antworten erhalten, bitten Sie um ein Gespräch mit einer höheren Person. Fürchte niemals, dass du unwissend aussiehst oder als störend empfunden wirst.
6. Geld abheben und Beschwerde einlegen
Die Quintessenz
Die große Rezession mag vorbei sein, aber die Vergehen von Brokern und Anlageberatern halten an. Machen Sie also gründliche Nachforschungen, bevor Sie Ihr Geld einem Finanzfachmann übergeben, und überwachen Sie dann Ihre Konten genau. Investitionen können aus legitimen Gründen nicht so gut wie erwartet sein. Aber zögern Sie nicht, Ihr Geld abzuheben, wenn Sie sich über Ihre Rendite unwohl fühlen oder andere Bedenken haben, auf die der Berater nicht schnell und angemessen reagiert.
