Was ist eine Akkumulationsperiode?
Eine Akkumulationsperiode (oder Akkumulationsphase) ist das Zeitsegment, in dem regelmäßig Beiträge zu einer Anlage geleistet oder Prämien für ein Versicherungsprodukt wie eine Rente gezahlt werden, die für den Ruhestand bestimmt ist. Sobald die Zahlungen mit einer Annuität beginnen, befindet sich der Vertrag in der Annuitätsphase.
Die zentralen Thesen
- Bei einer Annuität ist der Akkumulationszeitraum das Zeitsegment, in dem regelmäßig Beiträge zur Anlage geleistet werden. Die Länge des Akkumulationszeitraums kann zum Zeitpunkt der Kontoerstellung festgelegt werden oder hängt davon ab, wann Sie Geld abheben Sobald die Zahlungen mit einer Rente beginnen, befindet sich der Vertrag in der Annuitationsphase, die möglicherweise ein Renteneinkommen für das Leben vorsieht.
Den Akkumulationszeitraum verstehen
Eine Akkumulationsperiode ist der Zeitraum, in dem ein Anleger seine Ersparnisse und den Wert seines Anlageportfolios aufbaut, in der Regel mit der Absicht, ein Notgroschen für den Ruhestand zu haben. Wie der Name schon sagt, sammelt sich das Geld auf Ihrem Konto oder der Wert Ihres Anlagekapitals im Laufe der Zeit kontinuierlich an, bis Sie bereit und in der Lage sind, darauf zuzugreifen. Die Länge des Kumulationszeitraums kann zum Zeitpunkt der Kontoerstellung festgelegt werden oder hängt davon ab, wann Sie auf der Grundlage Ihres Pensionsplans Geld abheben.
Im Zusammenhang mit einer aufgeschobenen Rente ist die Akkumulationsperiode der Zeitraum, in dem der Rentenempfänger Beiträge zur Rente leistet und den Wert seines Renten- kontos aufbaut. Daran schließt sich in der Regel die Annuitierungsphase an, in der dem Annuitanten für einen bestimmten Zeitraum garantierte Zahlungen ausgezahlt werden, die in der Regel für den Rest seines Lebens gelten.
Kumulationszeitraum und Altersvorsorge
Aufgeschobene Renten sind eine beliebte Strategie, um in den Ruhestand zu investieren. Anleger können zwischen verschiedenen Arten von aufgeschobenen Renten wählen, z. B. variabel, fest oder aktienindexiert. Jeder Typ hat seine eigenen spezifischen Merkmale und kann je nach Ihrer finanziellen Situation und Ihren langfristigen Anlagezielen Vor- und Nachteile haben. Sie haben unterschiedliche Risikograde, sodass die richtige Option auch von Ihrem Komfortniveau mit Risiko abhängt.
Zu den Vorteilen der aufgeschobenen Renten zählen mögliche Steuervorteile sowie die Gewissheit, dass Sie über ein Einkommen verfügen, mit dem Sie Ihre finanziellen Bedürfnisse im Ruhestand decken können. Eine lange Akkumulationsperiode kann eine kluge Finanzstrategie für diejenigen sein, die hoffen, so viel wie möglich für ihren Ruhestand zu sparen.
Im Rahmen des SECURE-Gesetzes wurden mehrere Bestimmungen aufgenommen, die Arbeitgeber dazu ermutigen sollen, ihren Arbeitnehmern im Rahmen ihrer 401 (k) -Rentenoptionen Renten anzubieten. Zu diesen Bestimmungen gehört die Einrichtung eines sicheren Hafens für ERISA-Treuhänder, der einen gewissen Haftungsschutz für Treuhänder bietet, die im Rahmen ihres 401 (k) -Plan Renten anbieten. Das SECURE-Gesetz schreibt auch Renten in einem 401 (k) -Transporter vor, dh Mitarbeiter, die ihren Arbeitsplatz wechseln oder in den Ruhestand treten, können ihre Rente in einen anderen direkten Treuhänder-zu-Treuhänder-Plan übertragen, ohne Rücknahmegebühren und -gebühren auszulösen.
Indem sich der Einzelne entscheidet, die Ausgaben auf ein späteres Leben zu verschieben, schafft er Einsparungen, die auf dem Markt investiert werden können und daher mit der Zeit wachsen. Wenn sie über die Dauer ihres Arbeitslebens regelmäßig Geld investieren, kann der Einzelne eine sehr lange Akkumulationsperiode schaffen, in der seine Ersparnisse zu einem erheblichen Teil anwachsen können. In einer aufgeschobenen Rente ist die Einnahmequelle umso größer, je größer Ihre Beiträge während der Kumulationsperiode sind und je länger die Kumulationsperiode ist, sobald Sie mit der Annuitationsphase beginnen.
Beispiel für eine Annuität
Eine Lebensversicherung ist ein Beispiel für eine feste Rente, bei der eine Person für einen festgelegten Zeitraum (in der Regel 59, 5 Jahre) monatlich einen festen Betrag zahlt und während ihrer Rentenjahre ein festes Einkommen bezieht.
Angenommen, eine Rente garantiert dem Renteninhaber ab dem 65. Lebensjahr ein monatliches Einkommen von 1.000 USD. Um diese zukünftige Auszahlung zu erfüllen, muss der Renteninhaber bis zum Alter von 60 Jahren 100 US-Dollar pro Monat einzahlen. Diese Einzahlung ist der Kumulationszeitraum.
