Für Anleger mit begrenzter Zeit, um das Auf und Ab der Märkte zu beobachten, bieten Investmentfonds eine gute Alternative. Hier einige Gründe, die Einzeltitelauswahl aufzugeben und sich an Investmentfonds zu wenden.
Diversifikation
Eine goldene Regel für Klein- und Großinvestoren ist die Diversifizierung der Vermögenswerte. Dies beinhaltet die Reduzierung des Risikos für Ihr Vermögen durch den Kauf einer Mischung aus Aktien aus verschiedenen Branchen und Anlagen unterschiedlicher Art. Der Kauf von Einzelhandels- und Industrietiteln verringert beispielsweise die Auswirkungen eines schwachen Quartals in einem dieser Sektoren auf Ihr Portfolio. Und wenn Sie einen Teil Ihres Geldes in Anleihen stecken, werden Sie vor einem plötzlichen Rückgang der Aktien geschützt.
Die zentralen Thesen
- Investmentfonds bieten eine Diversifizierung oder den Zugang zu einer größeren Vielfalt von Anlagen, als es sich ein einzelner Anleger leisten könnte. Es gibt Größenvorteile bei der Anlage in eine Gruppe. Monatliche Beiträge tragen zum Wachstum des Vermögens des Anlegers bei. Fonds sind liquider, weil sie tendenziell weniger sind Der Anleger erhält professionelle Anlageverwaltungsdienste.
Um ein wirklich diversifiziertes Portfolio zu erhalten, müssten Sie eine Reihe von Aktien von Unternehmen aus verschiedenen Branchen sowie Anleihen mit unterschiedlichen Fälligkeiten von einer Reihe von Emittenten kaufen. Eine derart große Auswahl ist für die meisten Einzelinvestoren nicht erreichbar. Durch den Kauf von Investmentfonds erhalten Sie sofortige Diversifikation.
Eine Einschränkung ist jedoch, dass Sie möglicherweise keine ausreichende Diversifikation erzielen, wenn Sie in einen einzelnen Investmentfonds investieren. Legen Sie nicht Ihr gesamtes Geld in einen einzelnen branchenspezifischen oder branchenspezifischen Fonds. Ein Investmentfonds für Öl und Energie könnte Ihr Geld auf 50 Unternehmen verteilen, aber wenn die Energiepreise fallen, werden Ihre Ersparnisse darunter leiden. Suchen Sie stattdessen nach einem Fonds, der Ihr Vermögen auf eine Reihe führender Branchen verteilt. Sie werden einen Pop in einem von ihnen ausnutzen und einen großen Schlag vermeiden, wenn ein Sektor ein raues Jahr hat.
Die Vorteile von Investmentfonds
Economies of Scale
Der einfachste Weg, Skaleneffekte zu verstehen, besteht darin, den Mengenrabatt zu berücksichtigen. In vielen Geschäften kostet es umso weniger, je mehr von einem Produkt Sie kaufen. Ein Dutzend Donuts kann billiger sein als drei. Dies gilt auch für den Kauf und Verkauf von Wertpapieren. Wenn Sie eine Aktie kaufen, entspricht die Transaktionsgebühr dem Kauf von 1.000 Aktien. Das ist ein kräftiger Biss aus Ihrer Investition in eine Aktie, aber ein vernachlässigbarer Biss aus 1.000 Aktien.
Die Gebühren variieren stark. Lesen Sie das Kleingedruckte, um zu erfahren, welche Gebühren Sie für die Anlage in den Fonds zahlen.
Investmentfonds nutzen ihr Kauf- und Verkaufsvolumen, um die Transaktionskosten für ihre Anleger zu senken. Wenn Sie einen Investmentfonds kaufen, diversifizieren Sie, ohne die 10 bis 20 Transaktionsgebühren zu zahlen, die Ihnen ein ähnlich vielfältiges individuelles Portfolio bieten würden. Und das sind nur die anfänglichen Kaufgebühren. Berücksichtigen Sie die Transaktionsgebühren für jede Änderung Ihres Portfolios und die Gesamtkosten.
Teilbarkeit
Der Inhaber eines Investmentfonds kann jeden Monat eine regelmäßige runde Summe anlegen, zum Beispiel 100 USD oder 200 USD. Das gibt dem Investor einen weiteren winzigen Bissen von vielen Vermögenswerten. Ein Stock Picker hingegen könnte eine oder zwei Aktien mit einer ungeraden Anzahl von Dollars übrig haben. Oder der Investor kann viele Monate sparen, um eine Aktie von Amazon zu erhalten.
Durch diese regelmäßigen Anlagen in einen Investmentfonds kann der Anleger auch die Vorteile der Mittelung der Dollarkosten nutzen, eine Strategie, die ein Portfolio vor den Auswirkungen der Preisvolatilität schützt.
Anstatt also zu warten, bis Sie genug Geld haben, um teurere Anlagen zu kaufen, können Sie sich gleich an einen Investmentfonds wenden. Diese Wahl bietet einen zusätzlichen Vorteil: Liquidität.
Liquidität
Ein Investor, der von einer finanziellen Notlage betroffen ist, muss sich möglicherweise in Eile verkaufen. Das kann katastrophal sein, wenn das Vermögen im falschen Moment getroffen wurde. Bei Investmentfonds, deren Wert aufgrund ihrer Diversifikation weniger stark schwankt, ist dies tendenziell weniger der Fall.
Achten Sie auf alle mit dem Verkauf verbundenen Gebühren, einschließlich der Gebühren für das Back-End-Laden. Hierbei handelt es sich um Prozentsätze, die beim Verkauf des Fonds von Ihrem Gesamtbetrag abgezogen werden. Beachten Sie auch, dass Investmentfonds im Gegensatz zu Aktien und börsengehandelten Fonds nur einmal pro Tag nach der Berechnung des Nettoinventarwerts des Fonds getätigt werden.
Professionelles Management
Wenn Sie einen Investmentfonds kaufen, wählen Sie auch einen professionellen Geldverwalter. Dieser Manager trifft die Entscheidung, wie Sie Ihr Geld anlegen möchten, basierend auf viel Recherche und einer Gesamtstrategie zum Geldverdienen. Nur Sie können entscheiden, ob Sie sich damit wohler fühlen, als die Entscheidungen selbst zu treffen.
Die Quintessenz
Lesen Sie die Prospekte, bis Sie einen finden, der Ihrer Einstellung zum Eingehen von Risiken oder zur Vermeidung von Risiken entspricht. Lesen Sie das Kleingedruckte, um zu verstehen, welche Gebühren Sie für die Anlage in den Fonds zahlen werden, da diese stark variieren.
Schließlich sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass auch Investmentfonds Marktschwankungen unterliegen und unter Umständen sogar Renditen erzielen, die unter dem Gesamtmarkt liegen.
