Was ist schlechte Gutschrift?
Schlechte Kredite beziehen sich auf die schlechte Vergangenheit einer Person, ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, und auf die Wahrscheinlichkeit, dass sie in Zukunft keine pünktlichen Zahlungen mehr leisten werden. Dies spiegelt sich häufig in einer niedrigen Kreditwürdigkeit wider. Unternehmen können aufgrund ihrer Zahlungshistorie und der aktuellen finanziellen Situation auch über schlechte Kredite verfügen. Eine Person (oder ein Unternehmen) mit schlechten Krediten wird es schwierig finden, Geld zu leihen, insbesondere zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen, da sie als riskanter gelten als andere Kreditnehmer.
Die zentralen Thesen
- Eine Person gilt als schlecht kreditwürdig, wenn sie in der Vergangenheit ihre Rechnungen nicht pünktlich bezahlt hat oder zu viel Geld schuldet. Schlecht kreditwürdig ist häufig eine niedrige Kreditwürdigkeit, typischerweise unter 580 auf einer Skala von 300 bis 850. Menschen mit Bei schlechten Krediten ist es schwieriger, einen Kredit aufzunehmen oder eine Kreditkarte zu erhalten.
Unerwartete Dinge, die Ihre Kredit-Score senken
Verstehen der schlechten Gutschrift
Die meisten Amerikaner, die jemals Geld geliehen oder sich für eine Kreditkarte angemeldet haben, verfügen über eine Kreditakte bei einem oder mehreren der drei großen Kreditbüros, Equifax, Experian und TransUnion. Die Informationen in diesen Dateien, einschließlich der Höhe der Schulden und der fristgerechten Bezahlung der Rechnungen, werden zur Berechnung der Kreditwürdigkeit herangezogen. Diese Zahl dient als Anhaltspunkt für ihre Kreditwürdigkeit. Der in den Vereinigten Staaten am häufigsten verwendete Kredit-Score ist der FICO-Score, benannt nach der Fair Isaac Corporation, die ihn entwickelt hat.
Ein FICO-Score besteht aus fünf Hauptelementen:
- 35% - Zahlungshistorie. Dies ist das größte Gewicht gegeben. Es zeigt einfach an, ob die Person, deren FICO-Punktzahl es ist, ihre Rechnungen pünktlich bezahlt hat. Das Fehlen von nur wenigen Tagen kann zählen, obwohl die Zahlung umso schlechter bewertet wird, je verspäteter sie ist. 30% - Gesamtbetrag, den eine Person schuldet. Dies schließt Hypotheken, Kreditkartenguthaben, Autokredite, etwaige Inkassorechnungen, Gerichtsurteile und andere Schulden ein. Besonders wichtig ist hierbei die Kreditauslastung der Person, die vergleicht, wie viel Geld sie zur Verfügung hat, um Kredite aufzunehmen (z. B. das Gesamtlimit für ihre Kreditkarten), und wie viel sie zu einem bestimmten Zeitpunkt schuldet. Eine hohe Kreditauslastung (z. B. über 20% oder 30%) kann als Gefahrensignal angesehen werden und zu einer niedrigeren Kreditwürdigkeit führen. 15% - Länge der Kreditwürdigkeit einer Person. 10% - Mischung der Kreditarten. Dies kann Hypotheken, Autokredite und Kreditkarten umfassen. 10% - neue Gutschrift. Dies schließt ein, was jemand kürzlich übernommen oder beantragt hat.
Beispiele für schlechte Bonität
Die FICO-Scores reichen von 300 bis 850, und Kreditnehmer mit einem Score von 579 oder weniger haben traditionell schlechte Bonität. Laut Experian werden in Zukunft voraussichtlich 62% der Kreditnehmer mit einem Score von 579 oder weniger ihre Kredite schwer kriminalisieren.
Scores zwischen 580 und 669 werden als fair eingestuft. Es ist wesentlich unwahrscheinlicher, dass diese Kreditnehmer in Bezug auf Kredite ernsthaft in Verzug geraten, was ihre Kreditvergabe wesentlich risikoärmer macht als diejenigen mit schlechten Kredit-Scores. Selbst Kreditnehmer in diesem Bereich können jedoch höheren Zinssätzen ausgesetzt sein oder Schwierigkeiten haben, Kredite abzusichern, verglichen mit Kreditnehmern, die näher an der obersten 850-Marke liegen.
So verbessern Sie schlechte Bonität
Richten Sie automatische Online-Zahlungen ein
Tun Sie dies für alle Ihre Kreditkarten und Kredite, oder gehen Sie zumindest auf die von den Kreditgebern bereitgestellten E-Mail- oder Text-Erinnerungslisten. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie jeden Monat mindestens pünktlich zahlen.
Hüten Sie sich vor angekündigten "Schnellkorrekturen" Ihrer Kreditwürdigkeit. FICO warnt davor, dass es so etwas nicht gibt.
Kreditkartenschulden abbezahlen
Zahlungen nach Möglichkeit über dem fälligen Mindestbetrag ausführen. Setzen Sie sich ein realistisches Rückzahlungsziel und arbeiten Sie schrittweise darauf hin. Wenn Ihre Kreditkartenschulden insgesamt hoch sind, kann dies zu einer Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit führen.
Überprüfen Sie die Angaben zum Zinssatz
Kreditkartenkonten liefern diese Angaben. Konzentrieren Sie sich darauf, die hochverzinslichen Schulden am schnellsten zurückzuzahlen. Auf diese Weise wird das meiste Bargeld freigesetzt, das Sie dann für andere, niedrig verzinsliche Schulden verwenden können.
Halten Sie nicht verwendete Kreditkartenkonten offen
Schließen Sie nicht Ihre nicht verwendeten Kreditkartenkonten. Und eröffnen Sie keine neuen Konten, die Sie nicht benötigen. Jeder Schritt kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Wenn Sie aufgrund einer schlechten Bonität Schwierigkeiten haben, eine normale Kreditkarte zu erhalten, sollten Sie eine gesicherte Kreditkarte beantragen. Es ähnelt einer Bankkarte, da Sie nur den Betrag ausgeben können, den Sie für die Einzahlung haben. Eine gesicherte Karte und die rechtzeitige Zahlung können Ihnen dabei helfen, eine schlechte Bonität wiederherzustellen und sich schließlich für eine reguläre Karte zu qualifizieren. Es ist auch ein guter Weg für junge Erwachsene, um eine Kredit-Geschichte zu etablieren.
