Was ist Bare-Walls-Abdeckung?
Die Deckung durch blanke Wände ist eine Versicherungspolice, die für gemeinschaftlich genutzte Objekte in Mehrfamilienhäusern gilt. Die Abdeckung durch blanke Wände ist im Allgemeinen in Master-Richtlinien für Eigentumswohnungsverbände enthalten.
Grundlegendes zur Abdeckung blanker Wände
Die Abdeckung durch blanke Wände wird verwendet, wenn die Struktur eines Gebäudes von vielen verschiedenen Personen geteilt wird, was es für jede Person schwierig macht, die Versicherungspolice auf dem Grundstück zu tragen. In Mehrfamilienhäusern oder Eigentumswohnungen kann dies Bereiche wie Eingänge oder Firewalls zwischen Einheiten referenzieren. Da ein einzelner Anteilseigner nicht aufgefordert werden kann, eine Police für diese Artikel zu kaufen, kauft der Verband diese Versicherungspolice. In der Regel sind die Kosten der Prämien für diese Police in den Gebühren der Verbände enthalten.
Die Abdeckung durch blanke Wände gilt nur für öffentliche Bereiche. Einzelne Anteilseigner müssen ihre eigenen Verträge abschließen, um alle Schäden oder Verluste zu decken, die an ihrem Eigentum entstehen. Dies schließt Spielpaarungen, persönlichen Besitz und die Haftung für Verletzungen ein, die in ihren Einheiten auftreten.
Diese Art der Bare-Walls-Richtlinie wird manchmal auch als Master-Richtlinie bezeichnet. Die Police, die der Eigentümer des Geräts abschließt, wird als HO6-Police oder Inhaltsversicherung bezeichnet. Es wird manchmal auch als Wände in oder Stollen in der Versicherung bezeichnet, da der Schutz dort beginnt, wo die Politik der bloßen Wände aufhört.
Warum benötigt ein Anteilinhaber eine zusätzliche Versicherung?
Auf den ersten Blick könnte es so aussehen, als ob alle Eigentumswohnungen von Eigentumswohnungen von der Hauptversicherungspolice der Eigentümergemeinschaft abgedeckt würden. Betrachten Sie jedoch dieses Beispiel. Beth Jones lebt in einer Wohnung mit vier Wohneinheiten, die von einem Verein verwaltet wird. Der Verband hat eine Hauptversicherung abgeschlossen, die die Deckung durch blanke Wände umfasst. Eines Nachts bricht in einer der Einheiten ein Feuer aus und das gesamte Gebäude wird zerstört. Beth kommt von der Arbeit nach Hause und stellt fest, dass sie alles verloren hat. Glücklicherweise schloss Beth auf Drängen ihres Hypothekengebers eine Inhaltsversicherung ab. Beths gesamtes persönliches Eigentum in ihrer Einheit sowie die Baumaterialien der Gestüte waren von dieser Police abgedeckt. Wenn die Wohnungsbaugesellschaft das Gebäude wiederaufbaut, kann Beth ihre Einheit fast genau so wiederaufbauen lassen, wie sie vorher war.
Das Treppenhaus zwischen den Stockwerken wird durch die kahlen Wände sowie die Waschküche und das Fitnessstudio im Keller abgedeckt, da es sich um Gemeinschaftsräume handelt, die keinem Eigentümer gehören.
Betrachten Sie nun Beths Nachbarin Leslie, die ihre Einheit direkt besaß und ihre Inhaltsrichtlinien nicht einhielt. Sie muss aus eigener Tasche für all ihre Besitztümer bezahlen, die im Feuer zerstört wurden. Am Ende des Umbaus wird Leslie nur noch für die Innenbolzen umgebaut. Leslie muss für alle übrigen Materialien, Einrichtungsgegenstände und Geräte aus eigener Tasche bezahlen.
