Banken bieten Vergünstigungen an, um vermögende Privatpersonen dazu zu bewegen, mit ihnen Geschäfte zu machen. Da die vermögenden Kontoinhaber mehr zum verwalteten Vermögen einer Bank (AUM) beitragen als die nicht vermögenden, haben die Banken einen starken Anreiz, Prämienprogramme aufzulegen.
Chase, Citigroup Inc. und Bank of America Corp. verfügen über Nischenprogramme, die Kontoinhabern mit Guthaben über einem Mindestbetrag zahlreiche Belohnungen bieten.
Chase Private Client
Während Chase seine ultimativen Dienste für Kontoinhaber mit einem Vermögen von über 10 Millionen US-Dollar reserviert, können Privatpersonen mit einem Vermögen von 250.000 US-Dollar die von Chase Private Client angebotenen Dienste in Anspruch nehmen.
Gebühren und Debitkarten: Diese vermögenden Privatpersonen (High Net Worth Individuals, HNWIs) zahlen keine regulären Bankgebühren wie Überweisungsgebühren oder Gebühren, die normalerweise für die Nutzung von Geldautomaten im Ausland erhoben werden. Sie haben Zugang zu zusätzlichen Debitkarten mit festgelegten Limits für ihre Familie und Betreuer.
Kreditkarten: HNWIs können die Vergünstigungen genießen, die mit speziellen Kreditkarten bei Chase verbunden sind, einschließlich des Chase Sapphire Reserve. Die Sapphire Reserve gilt als eine der führenden Reisekarten und vergibt 300 USD Guthaben für Reisekosten pro Jahr und das Dreifache der Prämienpunkte für internationale Reisen. Es verzichtet auf ausländische Transaktionsgebühren und Gebühren für andere Kreditkarten, wenn diese im Ausland verwendet werden, und bietet Zugang zu VIP-Reiselounges auf Flughäfen weltweit.
Citigroup
Citigold bietet Kunden die folgenden Vergünstigungen und Belohnungen mit einem Guthaben von mehr als 200.000 US-Dollar auf ihren Giro-, Spar-, Alters- und Anlagekonten bei Citigroup.
Verzichtete monatliche Servicegebühren: Citigold-Kunden erhalten keine monatlichen Servicegebühren auf ihren Girokonten, solange sie über ein Mindestguthaben auf ihren Einlagen-, Alters- und Anlagekonten verfügen. Kunden müssen einen durchschnittlichen monatlichen Kontostand von insgesamt 200.000 USD einhalten, um weiterhin für das Citigold-Programm berechtigt zu sein.
Prämienpunkte: Citigold-Kunden erhalten Prämienpunkte, so genannte ThankYou-Punkte, für direkte Einzahlungen oder die Registrierung bei Online-Rechnungszahlungen über ein Citigold-Konto. Kunden können diese Punkte gegen Reiserabatte, Geschenkkarten und sogar gegen Bargeld einlösen.
Zusätzliche Gebührenbefreiungen: Überweisungsgebühren für Überziehungsschutz, Gebühren für Scheckbuchbestellungen, Gebühren für Zahlungsstopps, Gebühren für eingehende Überweisungen, Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks und Gebühren für Zahlungsanweisungen werden Citigold-Kunden nicht in Rechnung gestellt.
Darlehensrabatte: Bei Citigold registrierte Hypothekenkunden können zwischen reduzierten Abschlusskosten oder einer Zinssenkung von 0, 25% wählen. Citigold-Kunden können eine Home Equity-Kreditlinie (HELOCs) oder ein persönliches Darlehen zu ermäßigten Konditionen beantragen, die auf dem Basiszinssatz basieren. Es gelten zahlreiche Einschränkungen, wobei eine gute Bonität am wichtigsten ist.
Bank of America
Das Preferred Rewards-Gold-Programm der Bank of America ist für Kunden mit einem Gesamtguthaben von mehr als 20.000 USD zwischen ihrem Bankkonto der Bank of America und den Anlagekonten von Merrill Lynch verfügbar. Kunden mit Guthaben über 50.000 USD oder 100.000 USD können an den Preferred Rewards Platinum- bzw. Platinum Honors-Programmen teilnehmen.
Zinserhöhungen: Prämienkunden erhalten eine prozentuale Erhöhung der Geldmarktkontorendite für den Status Gold, Platin bzw. Platin Honours. Dies bedeutet jedoch nicht, dass der Inhaber eines Platin-Honours-Kontos 20% Zinsen auf sein Geldmarktkonto verdient. Es bedeutet vielmehr, wenn das Konto 1% zahlt, verdient er 1, 2%.
Kreditkartenprämien: Mitglieder erhalten je nach Status eine 25-, 50- oder 75-prozentige Erhöhung der Kreditkartenprämien.
Gebührenfreie Geldautomaten-Transaktionen: Platin-Mitglieder können bis zu 12 Mal pro Jahr gebührenfrei an Geldautomaten außerhalb des Netzwerks abheben, Platin-Ehrenmitglieder erhalten unbegrenzt gebührenfreie Abhebungen.
Hypotheken-, HELOC- und Autokredit-Rabatte: Die Gebühren für die Vergabe von Hypotheken werden je nach Mitgliedsstufe um 200, 400 oder 600 US-Dollar gesenkt. Der Zinsabschlag für Autokredite beträgt 0, 25 bis 0, 5%. Für alle Darlehen ist weiterhin eine Kreditgenehmigung erforderlich.
Freihandel: Platin- und Platin-Ehrenmitglieder erhalten jeden Monat 30 oder 100 Freihandelsgeschäfte mit Aktien oder börsengehandelten Fonds (ETF) von ihren Online-Anlagekonten. Dieser Vorteil steht auch Goldmitgliedern zur Verfügung, die mindestens 15 selbstgesteuerte Trades pro Monat tätigen.
Zusammenfassung
Jede der drei Banken bietet unterschiedliche Prämien, sodass vermögende Privatpersonen berücksichtigen sollten, welche Vergünstigungen sie am meisten schätzen, bevor sie eine Kreditkarte auswählen. Reisende können mit Chase Preferred Client am besten abschneiden, häufige Geldautomatenbenutzer profitieren möglicherweise am meisten von Citigold und diejenigen mit einem geringeren Vermögen sollten zumindest mit der Bank of America beginnen.
