Wenn Sie eine Hypothek refinanzieren, nehmen Sie ein neues Darlehen auf, um Ihre bestehende Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz zurückzuzahlen - ein Schritt, mit dem Sie Tausende von Dollar über die Laufzeit des Darlehens sparen können. Die Hypothekenzinsen sind im historischen Vergleich immer noch niedrig (siehe Grafik), was bedeutet, dass es ein guter Zeitpunkt ist, über eine Refinanzierung nachzudenken, insbesondere wenn Sie Ihre bestehende Hypothek aufgenommen haben, als die Zinssätze viel höher waren.
Die Refinanzierung kann auch einen zweiten Blick wert sein, wenn Sie derzeit über eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) verfügen, bei der sich der Zinssatz als Reaktion auf die wirtschaftlichen Bedingungen auf und ab bewegt. Obwohl diese Kredite zunächst attraktiv sein können, führen sie später häufig zu höheren Zinssätzen - und zu erhöhtem Stress, wenn Sie sich Sorgen über künftig steigende Zinssätze machen.
Denken Sie, Refinanzierung könnte eine gute Option für Sie sein? Als Starthilfe für Ihre Recherche haben wir uns Daten aus einem US-Nachrichtenbericht von 2018 über die besten Hypothekenrefinanzierer sowie fünf weitere Branchen-Best-of-Rankings angesehen und sechs Unternehmen gefunden, die auf mindestens drei der Listen erschienen sind. Hier sind sie in alphabetischer Reihenfolge.
Bank of America
Die Bank of America gibt es seit mehr als 200 Jahren. Es bedient rund 47 Millionen Verbraucher und Kleinunternehmen in allen 50 Bundesstaaten sowie im Distrikt Columbia, in Puerto Rico, auf den US-amerikanischen Jungferninseln und in über 35 weiteren Ländern.
Höhepunkte:
- von US-Nachrichten als Top-Kreditgeber für Online-Anwendungen eingestuft15- und 30-jährige feste, anpassbare, Jumbo-, Auszahlungs-, FHA- und VA-KrediteHARP (Home Affordable Refinance Program) Kreditminimum-FICO-Kredit-Score: 620maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen: 55% Eigenkapital erforderlich: 5% für die meisten Kreditsicherungsgebühren: ja, variiert (für Preferred Rewards-Bankkunden sind möglicherweise Rabatte verfügbar)
CitiMortgage
CitiMortgage ist die Hypothekenzweigstelle der Muttergesellschaft Citigroup, einem weltweit tätigen Investmentbanking- und Finanzdienstleistungsunternehmen, das vor mehr als 200 Jahren gegründet wurde. Das Unternehmen bedient Millionen von Kunden in Hunderten von Ländern auf der ganzen Welt und bietet 40-jährige festverzinsliche Refinanzierungsdarlehen an - eine der wenigen Kreditgeber, die dies tun.
Höhepunkte:
- Von US-Nachrichten als Top-Kreditgeber für langfristige Darlehen eingestuftMindestanforderung für persönliche, telefonische oder Online-DarlehenHARP-Darlehen (Home Affordable Refinance Program) mit einer Laufzeit von 10, 15, 30 und 40 Jahren (fest, einstellbar, Jumbo-, FHA- und VA-Darlehen) FICO-Kredit-Score: 620Maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen: 50% Eigenkapital erforderlich: 10, 1% Originierungsgebühr: 100 USD Anmeldegebühr und eine Bereitstellungsgebühr von 915 bis 1.115 USD (für Bankkunden sind möglicherweise Rabatte verfügbar)
Garantierte Rate
Guarantee Rate wurde im Jahr 2000 gegründet und beschäftigt heute mehr als 3.000 Hypothekenexperten, die Kunden in den USA bedienen. Das Unternehmen möchte „den Prozess vereinfachen und Hauskäufern und Suchenden die niedrigsten Zinssätze, Transparenz und ein hohes Serviceniveau bieten zu refinanzieren."
Höhepunkte:
- von US News als Top-Kreditgeber für 15-jährige festverzinsliche Kredite eingestuft. Vollkommen digitale Hypothekenplattform mit einfachem Online-Kreditantragsprozess. Echtzeit-Online-Zugriff auf Preise und Informationen zu Kreditprodukten Loansminimum FICO Credit Score: 580Maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen: 57% Eigenkapital erforderlich: 2, 25% Originierungsgebühr: Ja
Lenda
Wie andere neuere Kreditgeber bietet Lenda mit Sitz in San Francisco ein digitales Erlebnis, das Transparenz schaffen und Kunden Geld sparen soll. Über das interaktive Kredit-Dashboard von Lenda können Kunden rund um die Uhr online auf ihre Kredite und den Kreditfortschritt zugreifen. Derzeit ist Lenda in nur 12 Bundesstaaten tätig: Arizona, Kalifornien, Colorado, Florida, Georgia, Illinois, Michigan, Oregon, Pennsylvania, Texas, Virginia und Washington.
Höhepunkte:
- Keine Originierungsgebühren oder MaklerprovisionenAutomatisierte Vorschlagsmaschine sucht nach Möglichkeiten, um Ihren Zinssatz zu senken. Wenn möglich, 10-, 15-, 20-, 25- und 30-jährige Festkredite plus Refinanzierung mit Auszahlung. 50% Eigenkapital erforderlich: Variant Startgebühr: Nein
Beleben Sie Kredite
Quicken Loans begann 1985 als Disruptor in der Hypothekenbranche und ist heute ein etablierter Kreditgeber. Mit Krediten in allen 50 Bundesstaaten ist Quicken Loans der größte Online-Hypothekengeber und der zweitgrößte private Hypothekengeber. Das Unternehmen ist bekannt für wettbewerbsfähige Zinssätze und verschiedene einzigartige Hypothekenprodukte, die von Wettbewerbern nicht angeboten werden - einschließlich anpassbarer Darlehenslaufzeiten zwischen 8 und 30 Jahren.
Höhepunkte:
- Von US-Nachrichten als Top-Kreditgeber für Kundenzufriedenheit eingestuftHARP-Kreditgeber (Home Affordable Refinance Program) mit einer Laufzeit von 15 und 30 Jahren, fest, einstellbar, Jumbo-, FHA-, USDA- und VA-KrediteMindest-FICO-Kredit-Score: 580; 620 für die meisten Kredite - maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen: 63% Eigenkapital erforderlich: variiert je nach Kreditprogramm; So niedrig wie 0% Ursprungsgebühr: Ja, aber für einige Programme wurde darauf verzichtet
Raketenhypothek
Rocket Mortgage wurde im Jahr 2015 als online und mobil-freundliches Hypothekenantragsverfahren von Quicken Loans eingeführt. Rocket Mortgage hat zwar eine eigene Website, aber fast die gleichen Zeichnungsstandards wie Quicken Loans. Die Hauptunterscheidung besteht darin, dass der gesamte Hypothekenprozess von Rocket Mortgage online stattfindet. Sie können den Antrag zwar ausfüllen, ohne mit einem Kundendienstmitarbeiter zu sprechen, aber Sie haben immer die Möglichkeit, dies zu tun, wenn Sie möchten.
Höhepunkte:
- Schneller Online-Bewerbungsprozess15- und 30-jährige feste, anpassbare Kredite, Jumbo-, FHA-, USDA- und VA-KrediteYOURgage ermöglicht die Auswahl einer Hypothekenlaufzeit zwischen 8 und 30 Jahren. 620 für die meisten KrediteMaximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen: 45-60%, abhängig von der erforderlichen Kreditlaufzeit: variiert je nach Kreditprogramm; So niedrig wie 0% Ursprungsgebühr: Ja, aber für einige Programme wurde darauf verzichtet
Wenn die Refinanzierung keinen Sinn ergibt
Beachten Sie, dass eine Hypothekenrefinanzierung für Ihre Situation finanziell möglicherweise nicht sinnvoll ist. Hier sind vier Umstände, unter denen es klug sein könnte, eine Refinanzierung zu vermeiden:
- Sie haben Ihre derzeitige Hypothek lange genug gehabt, um den größten Teil der Zinsen bereits abzuzahlen (und Sie bauen Eigenkapital auf). Ihre bestehende Hypothek hat eine hohe Vorauszahlungsstrafe. Wenn es eine gibt, berücksichtigen Sie diese bei der Entscheidung, ob eine Refinanzierung sinnvoll ist. Sie planen, Ihr Haus in den nächsten Jahren zu verkaufen. Die Gebühren überwiegen, was Sie sparen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, führen Sie eine Break-Even-Berechnung durch, um festzustellen, wie lange Sie zu Hause bleiben müssen, um von einer Refinanzierung zu profitieren. Addieren Sie zur Berechnung alle Gebühren, ermitteln Sie, wie viel Sie jeden Monat mit der niedrigeren Zahlung sparen, und dividieren Sie dann die Gesamtgebühren durch die Ersparnisse. Das Ergebnis ist die Anzahl der Monate, die vergehen, bevor Sie die Gewinnschwelle überschreiten und anfangen, Geld zu sparen. Wenn Sie beispielsweise 4.000 US-Dollar an Darlehensgebühren haben und 100 US-Dollar monatlich für Ihre Zahlung einsparen, erreichen Sie eine Gewinnschwelle von 40 Monaten (4.000 US-Dollar ÷ 100 US-Dollar = 40) - oder etwas mehr als drei Jahren.
Die Quintessenz
Wenn Sie über eine Refinanzierung Ihrer Hypothek nachdenken, lohnt es sich natürlich, Ihre eigenen Nachforschungen anzustellen und die Preise und Programme der verschiedenen Unternehmen zu vergleichen. Es ist auch wichtig, Ihre eigenen Vorlieben und Bedürfnisse zu berücksichtigen - zum Beispiel, wie Sie den Kredit beantragen möchten. Wenn Sie technisch versiert sind, können Sie die Zusammenarbeit mit einem der Unternehmen, die ein vollständig digitales Erlebnis bieten, genießen (und sich sogar darüber freuen). Wenn Sie es jedoch vorziehen, persönlich mit jemandem zu sprechen, sollten Sie sich ein Unternehmen suchen, das Sie an einem Zweigstellenstandort persönlich unterstützt.
