Wenn Sie gerade erst anfangen zu investieren und noch nicht viel Geld gesammelt haben, bietet Ihnen diese Gruppe von Robo-Beratern die Services, die Sie auf Ihren Weg bringen. Sie bieten benutzerfreundliche Websites und Apps, niedrige Mindestanforderungen und eine gute Schulbildung.
Um in unsere Liste der besten Robo-Berater für angehende Anleger aufgenommen zu werden, haben wir nach den Plattformen gesucht, die auf ihrer gesamten Plattform von der Eröffnung eines Kontos bis zum Einchecken Ihres Geldes am besten beraten. Wir haben auch die Mindesteinlagen stark gewichtet, um neuen Anlegern einen einfachen Einstieg zu ermöglichen.
Am besten für Anfänger
Unsere Liste der fünf besten Robo-Berater für Anfänger:
- Betterment Fidelity Wealthfront Merrill Edge Guided Investing E * TRADE-Kernportfolios
Verbesserung
4.9
- Kontomindestbetrag: $ 0
- Gebühren: 0, 25% (jährlich) für den digitalen Plan, 0, 40% (jährlich) für den Premium-Plan
Betterment bietet eines der am einfachsten einzurichtenden Konten. Benutzer geben ihr Alter, ihr Jahreseinkommen und ein Ziel ein. Es gibt keine der Standard-Risikofragen. Stattdessen präsentiert Betterment Ihnen einen Vorschlag für die Asset-Allokation und das damit verbundene Risiko, das Sie ändern können, indem Sie den Prozentsatz des im Portfolio gehaltenen Aktienkapitals im Vergleich zu festverzinslichen Wertpapieren anpassen. Sie werden auch aufgefordert, externe Konten wie Bank- und Broker-Bestände mit Ihrem Betterment-Konto zu verbinden, um einen vollständigen Überblick über Ihre Vermögenswerte zu erhalten und die Überweisung von Bargeld in ein Betterment-Anlageportfolio zu vereinfachen.
Betterment hat sehr einfach zu befolgende Schritte zum Setzen eines Ziels, und jeder kann separat überwacht werden. Die Vermögensallokation wird in einem Ring mit Aktien in Grüntönen und festverzinslichen Wertpapieren in Blautönen angezeigt. Wenn Sie bei der Erreichung eines von Ihnen gesetzten Ziels ins Hintertreffen geraten, wird Betterment Sie ermutigen, mehr beiseite zu legen. Dies kann eine hilfreiche Aufforderung sein, insbesondere für junge Anleger, die möglicherweise noch nicht das Bedürfnis haben, für einige ihrer längerfristigen Ziele zu sparen.
Die mobilen Apps und die Website von Betterment sollen Sie durch den Prozess der Zielfestlegung und -verfolgung führen. Der Vorgang ist logisch und einfach zu befolgen. Wenn Sie in den häufig gestellten Fragen (FAQs) auf eine Frage zugreifen, enthält die Site eine Liste der Artikel, die Sie bereits gelesen haben. Das Ressourcencenter von Betterment enthält Dutzende informativer und gut verfasster Artikel zur Altersvorsorge und zur Minimierung Ihrer Steuerbelastung. Es gibt auch einige Videos, die Ihnen dabei helfen, die Plattform zu nutzen. Betterment hat auch eine Reihe von Artikeln veröffentlicht, um den Anlegern zu helfen, die Zusammensetzung des Portfolios zu verstehen und wie das Unternehmen auf negative Marktereignisse wie den Brexit reagiert.
Vorteile
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Schnelle und einfache Kontoeinrichtung
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Ändern Sie ganz einfach das Portfoliorisiko oder wechseln Sie zu einem anderen Portfoliotyp
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Sie können jederzeit ein neues Ziel hinzufügen und Ihre Fortschritte mühelos verfolgen
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Synchronisieren Sie externe Konten, um ein vollständiges finanzielles Bild zu erhalten
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Portfolio-Inhalte sind vor der Finanzierung vollständig transparent
Nachteile
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Wenn Sie mit einem Finanzplaner sprechen, fällt eine Gebühr von 199 bis 299 USD auf dem Standardkonto an
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Sozial verantwortliche Portfolios werden in ETFs angelegt, nicht in einzelne Aktien
Fidelity Go
4.6
- Mindestkonto: 10 US-Dollar
- Gebühr: 0, 35%
Fidelity Go wurde für junge Anleger entwickelt und verfügt über eine sehr einfache Benutzeroberfläche. Mit dem volldigitalen Service können Sie ein einziges Ziel verwalten und erhalten eine Einführung in die verschiedenen verwalteten Produkte von Fidelity. Da sich das Produkt seit seiner Einführung im Jahr 2016 weiterentwickelt hat, lag der Schwerpunkt darauf, jungen und aufstrebenden Investoren dabei zu helfen, das Zögern zu überwinden, ihr Geld auf den Märkten einzusetzen. In diesem Sinne kann ein neuer Kunde ein Konto eröffnen, ohne eine Einzahlung zu tätigen, aber Sie benötigen mindestens 10 US-Dollar, um Investitionen zu tätigen.
Fidelity Go bietet eine einfache und unkomplizierte Kontoeinrichtung. Nachdem Sie fünf einfache Fragen beantwortet haben, z. B. das Jahr Ihrer Geburt und Ihr jährliches zu versteuerndes Einkommen, wird Ihnen eine Übersicht über Ihr vorgeschlagenes Portfolio angezeigt. Sie können die Annahmen an dieser Stelle optimieren oder eine andere Risikostufe auswählen. Ihnen wird angezeigt, welche Kosten mit einem Fidelity Go-Konto verbunden sind. Dies ist eine nützliche Funktion.
Kunden von Fidelity Go können auf alle von Fidelity angebotenen Planungstools zugreifen, die sich auf wichtige Meilensteine konzentrieren, z. B. Geburt oder Adoption, Heirat, Nachlassplanung, Scheidung, Unternehmensgründung und andere Ziele. Diese Planungswerkzeuge stehen im Fidelity Planning and Guidance Center zur Verfügung, anstatt in Fidelity Go integriert zu sein, sind aber immer noch eine unglaubliche Ressource.
Vorteile
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Ein Konto zu eröffnen ist einfach und unkompliziert
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Sie können mit nur 10 USD anfangen zu investieren
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Die Gebührenstruktur ist insgesamt niedrig und wird im Vorfeld ausführlich beschrieben
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Zugang zum Fidelity Planning and Guidance Center
Nachteile
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Sie können jeweils nur ein Ziel pro Konto verwalten
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Es werden keine sozialverträglichen Portfolios angeboten
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Portfolios bestehen nur aus proprietären Fidelity-Investmentfonds
Wealthfront
4.3
- Mindestkonto: 500 US-Dollar
- Gebühren: 0, 25% für die meisten Konten, keine Handelsprovision oder Gebühren für Abhebungen, Mindestbeträge oder Überweisungen. 0, 42% –0, 46% für 529 Pläne. Basisportfolios von ETFs sind durchschnittlich 0, 07% –0, 16% Verwaltungsgebühr
Die Zielsetzungs- und Planungstechnologie von Wealthfront ist hervorragend und sollte anderen Robo-Beratern als Vorbild dienen. Durch das Einrichten eines Wealthfront-Kontos erhalten Sie Zugriff auf Path, das kostenlose Finanzplanungstool, das Ihre Kontodaten integriert und Daten von Drittanbietern verwendet, um Ihre finanzielle Situation besser zu projizieren. Automatische Einzahlungen sind mit Wealthfront einfach einzurichten, da Ihr Bankkonto während des Onboarding-Prozesses verknüpft wird.
Die mobilen Apps, nativen iOS- und Android-Apps sind so konzipiert, dass sie mit minimalem Tippaufwand extrem einfach zu bedienen sind. Dateneingaben wie Datumsangaben und monatliche Einzahlungen werden in Schiebereglern oder Dropdown-Menüs angezeigt, um Tippfehler zu vermeiden. Der Workflow für ein neues Konto ist logisch und leicht zu befolgen. Das Design der Website ist klar und alle wichtigen Informationen sind leicht zu finden, insbesondere wenn Sie in der Hilfe suchen.
Wealthfront leistet hervorragende Arbeit bei der Ausarbeitung eines Finanzplans für seine Kunden. Es gibt viele Ressourcen in Form von Leitfäden, Artikeln, einem Blog und häufig gestellten Fragen. In Bezug auf die Details zur Nutzung der Plattform gibt es eine Menge Hilfe auf der Website, und der größte Teil davon ist auch über die mobilen Apps zugänglich.
Vorteile
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Hervorragende Finanzplanung, die Ihnen hilft, den Überblick zu behalten
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Die Unterstützung bei der Zielsetzung wird bei großen Zielen eingehend erörtert
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Automatische Einzahlungen sind einfach einzurichten
Nachteile
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Kein Online-Chat für Kunden oder Interessenten
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Portfolios unter 100.000 USD können nicht über die Risikoeinstellungen hinaus angepasst werden
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Eingeschränkte menschliche Unterstützung für kleinere Konten
Merrill Edge Guided Investing
4
- Mindestkonto: 5.000 US-Dollar
- Gebühr: 0, 45% pa des verwalteten Vermögens, monatlich festgesetzt
Der Einstieg in Merrill Edge Guided Investing bedeutet, ein paar Fragen zu beantworten und ein Ziel zu benennen. Bei der Definition Ihres Portfolios müssen Sie Ihr Geburtsdatum, den gewünschten Ziel-Dollarbetrag und die Anzahl der Jahre, die Sie für das Ziel investieren, eingeben. Sie werden auch gefragt, ob Sie Konten außerhalb von Merrill haben, mit denen Sie dieses Ziel auch erreichen möchten. Geben Sie den Kontotyp, einen Spitznamen und einen ungefähren Kontostand ein. Anschließend werden Ihnen mehrere Fragen gestellt, um Ihre Einstellung zum Risiko zu beurteilen. Ihre Risikotoleranz - niedrig, mittel oder hoch - wird dann wiedergegeben. Wenn Sie bereits Kunde der Bank of America oder von Merrill Edge sind, ist dieser Vorgang äußerst einfach.
Auf jedem Bildschirm werden Hilfe und zusätzliche Informationen angezeigt, falls Sie mehr über eine bestimmte Frage erfahren möchten. Eine letzte Frage lautet, ob Sie einen Teil des Portfolios in wirkungsorientierte Fonds investieren möchten. Danach werden Sie über Ihre Ziel-Asset-Allokation informiert und darüber, ob Sie den Plan zur Erreichung Ihres Ziels haben. Das Hauptziel, auf das Merrill Edge seine Kunden vorbereitet, ist die Pensionierung.
Alles auf der Website ist in die nativen mobilen iOS- und Android-Apps integriert, einschließlich Schulungs- und Planungsfunktionen. Insgesamt ist es einfach zu bedienen und hat ein ansprechendes Design. Die Desktop-Version ist jedoch komplexer und es gibt viele Bildschirme, durch die Sie klicken müssen.
Vorteile
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Mit Guided Investing Accounts können sich Kunden für Premium-Prämien von Merrill and Bank of America qualifizieren
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Auf der Merrill Edge-Website finden Sie hervorragende Planungswerkzeuge
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Einfache und gut gestaltete mobile App
Nachteile
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Ganze Aktien werden in Portfolios gehalten, sodass die Asset Allocation für kleinere Konten nicht zum Ziel wird
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Sie können das vorgeschlagene Portfolio nicht bearbeiten oder ändern
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Ein Mindestkonto von 5.000 USD ist möglicherweise eine Reichweite für Anleger, die gerade erst anfangen
E * TRADE-Kernportfolios
3.9
- Mindestkonto: 500 US-Dollar
- Gebühr: 0, 30%
Das Kernportfolio ist die Einstiegsstufe für die verwalteten Konten von E * TRADE mit einer Mindesteinlage von 500 USD und Fonds, die in nicht proprietären ETFs zu einer jährlichen Gebühr von 0, 30% des verwalteten Vermögens angelegt sind. Wenn sich Ihr Vermögen erhöht, können Sie ein Konto mit einem höheren Maß an persönlichem Service einrichten. Für den neuen Investor in diesen Service gibt es jedoch viel zu tun. Die Sprache, die während des Einrichtungsvorgangs verwendet wird, ist sehr einfach. Jede Frage, die während des ersten Fragebogens gestellt wird, wird von einer Hilfeschaltfläche begleitet, damit der neue Kunde versteht, warum diese Informationen benötigt werden.
Kunden haben Zugang zu allen Forschungs- und Bildungsangeboten von E * TRADE, zu denen auch Rentenkalkulatoren und andere Planungstools gehören. Diese Funktionen sind jedoch nicht in die Erfahrung des Kernportfolios integriert. Insgesamt ist das Desktop-Design sauber, aber es gibt einige Stellen, an denen ein neuer Kunde - insbesondere einer, der mit Anlagekonzepten nicht vertraut ist - mehr Hilfe gebrauchen könnte, insbesondere während des Kontoeröffnungsprozesses. Der Workflow in der mobilen App ist einfacher als auf der Website.
Es gibt einen Online-Chat, der rund um die Uhr auf der Website und auf dem Handy verfügbar ist. Obwohl die Telefonvertreter, mit denen wir gesprochen haben, kompetent und hilfsbereit waren, dauerte es durchschnittlich fast sieben Minuten, bis ein Vertreter verfügbar war. Sie können sich telefonisch an einen Finanzberater wenden oder sich an einen stationären Ort begeben, um Hilfe zu erhalten.
Vorteile
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Das digitale Dashboard bietet einen klaren Überblick über die Performance und Allokation des Portfolios
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Die mobile App ist einfach zu navigieren
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Portfolios können sozialverträgliche ETFs enthalten
Nachteile
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Die Zielsetzung ist für die Plattform nicht so zentral wie für die Wettbewerber
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Tax Loss Harvesting ist nicht aktiviert
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Lange Wartezeiten für telefonischen Support
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Bewertung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen.
Die Gewinner dieser Kategorie boten den Nutzern während der gesamten Eröffnung eines Kontos die bestmögliche Anleitung und Schulung, um dieses zu finanzieren und zu verwalten. Wir bevorzugten Plattformen mit niedrigeren Mindesteinlagen, um neuen Anlegern mit weniger Vermögen einen einfachen Einstieg zu ermöglichen.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
