Da jeder weiß, wie wichtig es ist, für den Ruhestand zu sparen, konzentrieren sich die meisten Anleger darauf, Beiträge zu IRAs, 401 (k) s und anderen „Notgroschen“ -Investitionen zu leisten. Aber was ist mit kurzfristigen Sparzielen? Vielleicht möchten Sie einen Reisefonds einrichten oder genug Geld sparen, um in den nächsten Jahren ein Boot oder ein Ferienhaus zu kaufen. Oder Sie haben nur Bedenken, ein liquides Sparportfolio als Notfallfonds aufzubauen.
Betrachten Sie zunächst das Risiko
Liquide Sparportfolios zielen darauf ab, die Anlagen mit dem geringsten Risiko und der höchsten Rendite auf dem Markt zu identifizieren. Wenn es also um kurzfristige Einsparungen geht, müssen Sie die Dinge ein wenig anders angehen als bei langfristigen Alters- und Anlagezielen.
Angenommen, Sie möchten in 10 bis 15 Jahren in den Ruhestand gehen. In diesem Fall wird Ihr Finanzberater wahrscheinlich ein diversifiziertes Altersportfolio empfehlen, das zu mindestens 60% aus Aktien besteht. In einem so großen Zeitfenster bleibt genügend Zeit, damit sich Ihr Portfolio erholt, wenn die Börse einen Treffer erzielt.
Auf der anderen Seite sollten Sie risikoreiche Anlagen wie Aktien meiden, wenn Sie in nicht allzu ferner Zukunft sparen möchten. Warum? Denn ein einziger Börseneinbruch könnte Ihre Ersparnisse zunichte machen, und drei bis fünf Jahre werden wahrscheinlich nicht ausreichen, um Ihre Investition von dem Abschwung zu erholen. Das heißt, Sie müssten diese Reise nach Europa oder Ihr Strandhaus zum Abschied küssen.
Während risikoarme Anlagen, die im Allgemeinen als sichere Häfen gelten, in der Regel monatlich konstante, vorhersehbare Renditen erzielen, kann dies etwas schwanken. Kurzfristig möchten liquiditätssuchende Anleger in risikofreien Märkten, in denen die Sparquoten aufgrund der Zinspolitik der US-Notenbank höher sind, möglicherweise stärker übergewichtet werden.
Sparkonten
Die meisten Verbraucher sind mit Giro- und Sparkonten von Standardbanken vertraut. Das Überschreiten dieser anfänglichen Plattformen kann jedoch ein guter erster Schritt für neu inspirierte kurzfristige Anleger sein. Wenn Sie ein wenig nachforschen, um die besten Sparkonten in Ihrer Nähe zu finden, können Sie bei Standard-Sparkontoprodukten Renditen von 2 bis 5% erzielen. Viele lokale Banken bieten hochrentierliche Sparangebote an. Es gibt auch viele Online-Optionen. Diese Plattformen bieten in der Regel Geldmarktkonten und hochverzinsliche Einlagenzertifikate an, die häufig auch mit hochverzinslichen Einsparungen verbunden sind.
Die Vorteile von Anleihen
Um ein kurzfristiges Sparziel zu erreichen, sollten Sie sich Anleihen ansehen. Anleihen folgen im Allgemeinen hochrentierlichen Einsparungen als nächster Schritt bei kurzfristigen Anlagen mit geringem Risiko, wobei Staatsanleihen am sichersten sind. Eine Anleihe ist eine Schuldtitelinvestition, bei der Sie im Wesentlichen Geld an die Regierung, eine Regierungsbehörde oder eine Unternehmenseinheit leihen. Anleihen werden von Unternehmen, Staaten und Städten verwendet, um Geld für eine Vielzahl von Projekten und Initiativen zu sammeln. Während eines bestimmten Zeitraums erhalten Sie einen variablen oder festen Zinssatz für eine Anleihe. Bei der Einzelanlage von Anleihen können Sie Ihre Anleihen bis zur Endfälligkeit halten oder sie häufig an Börsen an offenen Märkten verkaufen.
Einer der Hauptvorteile von Anleihen ist, dass die Zinserträge in der Regel höher sind als die eines Sparkontos. Darüber hinaus können Sie Anleihen auswählen, die in naher Zukunft fällig und zu einem festgelegten Zeitpunkt verfügbar sein werden. Dies bietet ein hohes Maß an Sicherheit ohne das mit Aktien verbundene Risiko. Viele Anleger entscheiden sich möglicherweise auch für eine Anlage in verwaltete Rentenfonds, die in viele verschiedene Risikoklassen und Laufzeitsegmente unterteilt werden können.
Anleihen haben jedoch ihre eigenen Vorbehalte, insbesondere an Märkten mit hohen Zinssätzen oder Risiken, an denen die Renditen steigen. Steigen die Renditen für Neuemissionen, fallen die Preise für bestehende Anleihen, was den Sekundärmarkthandelswert von Anleihen senkt. Bei verwalteten Fonds kann dieser Effekt noch verstärkt werden, da die Manager ein diversifiziertes Portfolio von Anleihen mit eng korrelierter Volatilität halten. Daher sind Anleihen für den kurzfristigen Anleger besonders wichtig, um in risikofreien Märkten die kurzfristigen Renditen zu optimieren.
Produktauswahl
Überall auf dem Markt gibt es verschiedene Anlageprodukte, die auf kurzfristige oder liquiditätsgetriebene Anleger abzielen. Renteninvestitionen gehören im Allgemeinen zu den besten Produktoptionen, da sie ein risikoarmes Einkommen bieten. Eine Anlage in Aktien kann auch eine Option für kurzfristige Anleger sein, die bereit sind, höhere Einsätze zu tätigen. Large-Cap-Value-Income-Anlagen sind häufig die nächste Stufe risikoarmer Optionen mit Erträgen, die dazu beitragen, die kurzfristigen Liquiditätsziele vieler Anleger zu unterstützen.
Die Quintessenz
Wenn Sie kurzfristig sparen möchten, ist es wichtig, dass Sie Ihre Anlagen mit Bedacht auswählen und mit den Marktveränderungen im Marktsegment für risikoarme Anlagen Schritt halten. Wenn Sie innerhalb von drei bis fünf Jahren Zugriff auf das Geld haben möchten, sind hochverzinsliche Anlagen mit geringem Risiko die beste Wahl, und die meisten Aktienanlagen sind zu riskant. Die Verwaltung eines kurzfristigen Portfolios mit wenigen ausgewählten Aktienanlagen, insbesondere in der Kategorie der Large-Cap-Value-Erträge, kann jedoch eine Möglichkeit sein, die Rendite zu steigern.
