Es mag nicht so scheinen, aber es ist möglich, durch das Leben zu gehen, ohne eine Kreditkarte zu benutzen. Bei verantwortungsvollem Umgang bieten Kreditkarten jedoch zahlreiche Vorteile gegenüber anderen Zahlungsmethoden. Sie sind praktisch, schützen Sie vor Betrug und Diebstahl und bieten Bargeld und andere Belohnungen. Sie können Ihnen auch dabei helfen, die Kreditwürdigkeit aufzubauen, die Sie benötigen, wenn Sie Geld ausleihen möchten, um ein Haus oder ein Auto zu kaufen. Wenn Sie der Meinung sind, dass das Bezahlen mit Plastik der richtige Weg ist, sollten Sie bei der Entscheidung, wann und warum Sie diese erste Karte erhalten, einige Punkte berücksichtigen.
High School Warum Sie nicht warten sollten: "Kreditkarten sind Realität", sagt Anisha Sekar, VP für Kredit- und Debitprodukte auf der Kartenvergleichs-Website NerdWallet.com. "Durch die frühzeitige Einführung einer Kreditlinie können Eltern ihren Kindern den verantwortungsvollen Umgang mit Karten in einer sicheren Umgebung beibringen", sagt sie.
Eine Kreditkarte sollte jedoch nicht die Einführung eines Schülers in das persönliche Finanzmanagement sein.
"Ich würde empfehlen, ein Jugend-Girokonto zu eröffnen, wenn das Kind in der Mittelschule ist, damit es sich angewöhnt, das Scheckbuch zu balancieren und Plastik zu verwenden, und auch, weil Debitkarten sicherer als Bargeld sind", rät Sekar. "Von einem Girokonto aus kann ein einigermaßen reifes Kind mit 16 oder 17 Jahren eine von einem Elternteil mitsignierte Low-Limit-Kreditkarte eröffnen."
"Wenn Ihr Kind ein oder zwei Jahre lang eine Kreditkarte verwendet, bevor es das College verlässt, können Sie ihm verantwortungsbewussten Umgang beibringen, solange Sie noch als Begleiter zur Verfügung stehen", sagt sie.
Warum Sie warten sollten: Abiturienten könnten der gleichen Tendenz erliegen, dass Erwachsene mehr für eine Kreditkarte ausgeben müssen, als sie zurückzahlen können.
"Ein Elternteil kann sich dagegen wehren, indem es ein niedriges Kreditlimit für die Karte festlegt und jede monatliche Abrechnung mit dem Kind überprüft", sagt Sekar.
Bei diesem Rat wird davon ausgegangen, dass die Eltern verantwortungsbewusste Kreditnehmer sind.
"Kreditkarten können schnell zu zerstörerischen Finanzprodukten werden, wenn Eltern ihren Kindern nicht den richtigen Umgang mit ihnen beibringen", sagt Justine Rivero, Kreditberaterin bei CreditKarma.com.
"Während Eltern vielleicht die größten Absichten haben, ihren Kindern eine bequeme Möglichkeit zum Ausgeben zu bieten, werden Eltern ihnen in den meisten Fällen nicht erklären, wie man eine Kreditkarte richtig einsetzt: konservativ ausgeben, ihre Kreditverwendung beobachten und vor allem, bezahlen ihre Rechnung pünktlich und vollständig ", sagt sie.
Rivero weist auch darauf hin, dass Eltern ihren Kindern möglicherweise nicht beibringen, wie sich die Verwendung von Kreditkarten auf ihre Kreditwürdigkeit auswirkt oder warum die Kreditwürdigkeit von Bedeutung ist. Sie sagt, junge Verbraucher sehen eine Kreditkarte möglicherweise als eine einfache Möglichkeit, Geld auszugeben, und nicht als ein Finanzinstrument, mit dem sie verantwortungsbewusst umgehen können.
College Warum Sie nicht warten sollten: Wenn Sie noch keine Bonität besitzen, ist es umso besser, je früher Sie eine etablieren.
"Mit einer Kreditkarte können Kinder ihre Kreditwürdigkeit und Punktzahl aufbauen. Dies ist äußerst hilfreich, wenn sie ihre eigenen Kreditkarten, Studentendarlehen, Hypotheken und sogar Jobs und Wohnungen beantragen", sagt Sekar. "Es gibt eine Reihe von Studentenkreditkarten, von denen fast alle keine Jahresgebühr haben", fügt sie hinzu.
Sekar ist der Ansicht, dass eine der besten Karten, die derzeit erhältlich sind, die Citi Forward-Karte für Studenten ist, die großzügige Rückvergütungen für Lehrbücher und andere Einkäufe bietet und Anreize für einen verantwortungsbewussten Umgang bietet. Sie mag auch die Capital One Cash Karte für ihre 1, 5% Belohnungen auf alle Einkäufe. Weder Karte hat eine jährliche Gebühr.
Warum Sie warten sollten: Rivero sagt, sie würde jungen Verbrauchern empfehlen, im College eine Kreditkarte zu geben, wenn sie darauf vorbereitet sind, zu lernen, wie sie mit ihrem Geld umgehen und Kredite aufbauen können.
Eine Debitkarte, die mit dem Girokonto eines Elternteils verknüpft ist, kann jedoch ein guter erster Schritt sein.
"Die meisten Studentenausweise sind hoch verzinst. Bevor Sie also Ihrem Kind Plastik aushändigen, müssen Sie die teuren Konsequenzen erklären, die sich aus dem Aufladen ergeben, wenn es sich nicht leisten kann, dass es sich am Monatsende auszahlt", sagt Rivero. "Wenn Sie Ihrem Kind eine Kreditkarte geben, ist dies eine wichtige Gelegenheit, Ihrem Kind die intelligenten finanziellen Grundlagen beizubringen. Beginnen Sie also mit dem richtigen Schritt."
Zusätzlich zu den hohen Zinssätzen können Eltern die Kreditkartenzahlungsgewohnheiten ihrer Kinder während ihrer Abwesenheit nicht einfach überwachen. Daher ist es möglicherweise ein schlechter Ort, um zum ersten Mal mit Krediten zu experimentieren.
Wäre es nicht schlimmer, bis nach dem Abschluss zu warten? Könnte sein. Aber im College sind die Ausgaben konstant, während das Einkommen unregelmäßig oder nicht vorhanden ist. College-Studenten können es schwierig finden, ihren unregelmäßigen Cashflow zu verwalten, um eine Kreditkartenrechnung rechtzeitig abzuzahlen. Wenn Sie mit Bargeld oder Lastschrift bezahlen, haben Sie keine Probleme. Der Beginn des Erwachsenenlebens mit hochverzinslichen Verbraucherschulden benachteiligt die jüngsten Absolventen erheblich.
Jüngster College-Absolvent Warum sollten Sie nicht warten:
Haben Sie noch keine Bonität? Eine Kreditkarte zu bekommen ist eine einfache Möglichkeit, eine zu erstellen.
Wenn Sie die Idee, Guthaben zu verwenden, nicht mögen, müssen Sie die Karte nicht zu einem Teil Ihrer normalen Ausgabegewohnheiten machen. Sie können es verwenden, um eine automatische Rechnungszahlung pro Monat durchzuführen und eine zweite automatische Zahlung einzurichten, um Ihre Kreditkartenrechnung zu bezahlen. Ja, dies ist eine unnötig komplizierte Art, eine Rechnung zu bezahlen, aber es ist eine einfache Art, eine Bonitätshistorie zu erstellen.
Es ist auch ein guter Weg, um eine hohe Kredit-Score aufzubauen. Indem Sie eine kleine Gebühr pro Monat tätigen, halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig. Ihre Kreditwürdigkeit wird davon profitieren, wenn der von Ihnen verwendete Kreditbetrag im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit niedrig ist. Wenn Sie Ihre Kreditkarte auf diese Weise verwenden, werden Sie auch zu jemandem, der die Rechnungen pünktlich bezahlt. Dies ist ein weiterer wichtiger Bestandteil einer hohen Kreditwürdigkeit.
Selbst wenn Sie keine Pläne haben, eine Hypothek, einen Autokredit oder eine andere Form der Verschuldung aufzunehmen, für die eine gute Bonität unerlässlich ist, können sich Ihre Pläne eines Tages ändern. Stellen Sie sich vor, Ihre Kreditwürdigkeit als kostenlose Versicherungspolice zu etablieren, die nur eine geringe Investition Ihrer Zeit erfordert.
Warum Sie warten sollten: Wenn Sie wissen, dass Sie der Versuchung, sich in Schulden zu stürzen, nicht widerstehen können, nehmen Sie keine Kreditkarte heraus. Ja, es wird schwieriger sein, eine Wohnung zu mieten, eine Hypothek aufzunehmen oder ein Darlehen für den Kauf eines Autos zu erhalten. Aber zumindest werden Sie keinen unüberschaubaren Berg an Kreditkartenschulden haben. Kreditkartenunternehmen gehen nirgendwo hin. Sie können Ihre Meinung später jederzeit ändern und entscheiden, dass Sie finanziell verantwortlich genug sind, um mit der Verwaltung von Krediten zu beginnen.
Unter dem Strich sind Kreditkarten allgegenwärtig, und für viele Menschen überwiegen die Vorteile ihrer Verwendung die Nachteile. Wenn Sie früh lernen, wie Sie verantwortungsvoll mit Krediten umgehen, können Sie jahrzehntelang bequeme Ausgaben, Belohnungen und einen hohen Kredit-Score erzielen, mit dem Sie Geld zu den niedrigsten verfügbaren Zinssätzen leihen können. Aber keine Annehmlichkeit oder Belohnung wird wahrscheinlich die Nachteile von hochverzinslichen Schulden überwiegen. Wenn Sie also nicht glauben, dass Sie oder Ihr Kind für eine Kreditkarte bereit sind, ist es in Ordnung, Kreditkarten so lange wie möglich zu meiden du musst.
