Wealthfront und Betterment sind im Robo-Advisor-Bereich aus gutem Grund bekannt. Diese beiden haben eine Erfolgsgeschichte in der Branche hinter sich und waren Vorreiter bei vielen Funktionen, die für Robo-Advisories zum Standard geworden sind. Oberflächlich betrachtet sehen Betterment und Wealthfront sehr ähnlich aus, aber bei einem tieferen Tauchgang ergeben sich einige wesentliche Unterschiede, die Ihnen bei der Entscheidung helfen können, welches für Sie am besten geeignet ist.
- Mindestkonto: 500 US-Dollar
- Gebühren: 0, 25% für die meisten Konten, keine Handelsprovision oder Gebühren für Abhebungen, Mindestbeträge oder Überweisungen. 0, 42% –0, 46% für 529 Pläne. Basisportfolios von ETFs sind durchschnittlich 0, 07% –0, 16% Verwaltungsgebühr
- Hervorragend geeignet für alle, die alle ihre Finanzkonten miteinander verbinden möchten, um das Gesamtbild zu sehen. Geeignet für Personen, die ihre Ziele festlegen und verfolgen möchten. Zugriff auf eine Portfolio-Kreditlinie für Darlehensinteressierte. Wenn Sie ein Konto mit mindestens 100.000 USD haben, erhalten Sie Zugriff zu zusätzlichen Sicherheiten
- Kontomindestbetrag: $ 0
- Gebühren: 0, 25% (jährlich) für den digitalen Plan, 0, 40% (jährlich) für den Premium-Plan
- Perfekt für Menschen, die nach Einfachheit und Benutzerfreundlichkeit suchen. Ideal für diejenigen, die maximale Transparenz über die Vermögenswerte wünschen, in die sie investiert haben. Für diejenigen, die finanzielle Ziele wie den Kauf eines HomePremium-Plans festlegen und planen möchten echter Finanzberater
Ziele setzen
Die Zielplanung von Wealthfront ist die beste aller Services, die wir in diesem Jahr überprüft haben, mit sehr spezifischen Methoden zur Prognose Ihres Finanzbedarfs. Wenn eines Ihrer Ziele darin besteht, ein Haus zu kaufen, verwendet Wealthfront Quellen von Drittanbietern wie Redfin und Zillow, um die Kosten abzuschätzen. Die College-Planung wird äußerst detailliert, mit Prognosen zu Studiengebühren und Kosten an Tausenden von US-Universitäten des Bildungsministeriums. Ihr Dashboard zeigt alle Ihre Aktiva und Passiva an und ermöglicht Ihnen einen schnellen visuellen Check-in zur Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Ziele erreicht werden. Sie können sogar herausfinden, wie lange Sie sich ein Sabbatical von der Arbeit nehmen und reisen können, während Ihre anderen Ziele funktionieren.
Betterment hat sehr einfach zu befolgende Schritte zum Setzen eines Ziels, und jeder kann separat überwacht werden. Ihre Vermögensallokation wird in einem Ring mit Aktien in Grüntönen und festverzinslichen Wertpapieren in Blautönen angezeigt. Wenn Sie bei der Erreichung eines von Ihnen gesetzten Ziels ins Hintertreffen geraten, sollten Sie mehr beiseite legen. Diese Anreize können besonders für jüngere Anleger von Nutzen sein, für die der Ruhestand oder der Kauf eines Hauses noch weit entfernt und anscheinend von geringerer finanzieller Priorität ist.
Ruhestandsplanung
Die Altersvorsorge von Wealthfront berücksichtigt die Projektionen der sozialen Sicherheit. Sobald alle Ihre Finanzkonten wie IRAs und 401 (k) s sowie alle anderen möglichen Investitionen wie eine Coinbase-Brieftasche erfasst sind, zeigt Ihnen Wealthfront ein Bild Ihrer aktuellen Situation und Ihres Rentenfortschritts. All dies kann getan werden, ohne mit einem Menschen zu sprechen. Mithilfe des Tools zur Pfadplanung können Sie Ihr prognostiziertes Ruhestandseinkommen mit Ihren aktuellen Ausgabegewohnheiten vergleichen, sodass Sie später feststellen können, ob Sie Ihren Lebensstil beibehalten können.
Betterment fordert Sie außerdem auf, externe Konten wie Bank- und Broker-Bestände mit Ihrem Konto zu verbinden, um ein vollständiges Bild Ihres Vermögens zu erhalten und Geldtransfers in Ihr Anlageportfolio zu vereinfachen. Jedes von Ihnen gesetzte Ziel kann in eine andere Strategie investiert werden, sodass Ihre längerfristigen Ziele, wie z. B. der Ruhestand, ein höheres Risiko aufweisen können als ein kurzfristigeres Ziel, z. B. die Finanzierung einer Anzahlung für ein Haus.
Funktionen und Zugänglichkeit
Wealthfront und Betterment sind in Bezug auf Funktionen gut aufeinander abgestimmt, es gibt jedoch einige wichtige Unterschiede. Wie bereits erwähnt, verfügt Wealthfront über einige zusätzliche Kontotypen, die Betterment derzeit nicht unterstützt. Der größte Unterschied bei den Funktionen ist jedoch die Tatsache, dass Betterment Ihnen (gegen Gebühr) eine menschliche Option bietet, während Wealthfront nicht nur für den Basis-Kundenservice verfügbar ist.
Wealthfront:
- 529 College-Ersparnisse: Diese Konten sind unter Robo-Beratern selten. Die Gebühren sind etwas höher, da diese Pläne eine Verwaltungsgebühr enthalten. Wealthfront-Bargeldkonto: Wealthfront bietet ein hochverzinsliches Bargeldkonto, das 2, 07% APY ohne Gebühren, unbegrenzte Überweisungen und FDIC-Versicherungen bis zu einer Million US-Dollar zahlt. Der Zinssatz ist abhängig vom Bundessatz und schwankt entsprechend. Portfolio-Kreditlinie: Konten mit mehr als 25.000 USD haben Zugang zu einer Kreditlinie mit einem Zinssatz von 4, 75% bis 6%. Es gibt keine Auswirkung auf die Bonitätsprüfung oder Bonitätseinstufung, und Sie können bis zu 30% Ihres Kontos ausleihen. PassivePlus-Investition: Die regelbasierten Anlagestrategien von Wealthfront zielen darauf ab, die Kundeninvestitionen mithilfe von Tax Loss Harvesting zu maximieren. Bei höheren Aktiva (über 100.000 US-Dollar) bietet das Unternehmen die Ernte von Steuerverlusten auf Aktienebene und die Risikoparität an. Ab 500.000 USD umfasst die Strategie Smart Beta, mit dem die Aktien in Ihrem Portfolio intelligenter gewichtet werden.
Verbesserung:
- Kostenlose Finanzplanungstools: Der potenzielle Kunde kann eine kostenlose und umfassende Analyse aller seiner aktuellen Investitionen erhalten, bevor er ein Konto auflädt. Portfolio- und Zielflexibilität: Die Plattform bietet Coaching- und andere Ressourcen für die Zielplanung, während die Kontoschnittstelle eine beeindruckende Portfolioflexibilität unterstützt. Premium-Plan: Der Kunde kann jederzeit kostenlos mit einem Finanzberater über den Premium-Plan sprechen, für den eine Verwaltungsgebühr von 0, 40% anstelle der Standardgebühr von 0, 25% erhoben wird. Spar- und Girokonten : Betterment hat im Juli 2019 ein Sparkonto mit 2, 69% Zinsen eröffnet. Die Girokonten werden ab September 2019 eingeführt.
Gebühren
Bei den Gebühren beginnen Betterment und Wealthfront bei einer sehr erschwinglichen Jahresgebühr von 0, 25%. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, wie wettbewerbsfähig diese Quote im Vergleich zu dem ist, was Sie vor einem Jahrzehnt für die Verwaltung Ihres Portfolios gezahlt hätten. Im Robo-Advisor-Bereich gibt es nur wenige Services, die diese beiden im Hinblick auf den Preis unterbieten und einen vergleichbaren Service anbieten können.
Betterment bietet zwei Pläne an: einen Digital-Plan, der eine jährliche Gebühr von 0, 25% mit einem Mindestguthaben von 0 USD und einen Premium-Plan mit einer jährlichen Gebühr von 0, 40% und einem Mindestguthaben von 100.000 USD festlegt. Der Digital-Plan enthält personalisierte Beratung, automatische Neuausrichtung und Strategien zum Sparen von Steuern. Der Premium-Plan bietet auch Beratung zu Vermögenswerten, die außerhalb von Betterment gehalten werden, und Beratung zu Lebensereignissen wie Heiraten, Kind oder Pensionierung.
Wealthfront hat einen einzigen Plan, der eine jährliche Beratungsgebühr von 0, 25% bei einem Minimum von 500 USD festsetzt. Größere Konten bei Wealthfront berechtigen zu zusätzlichen Dienstleistungen. Konten über 100.000 US-Dollar haben Anspruch auf einen Steuerverlust-Harvesting-Service auf Aktienebene, und Konten über 500.000 US-Dollar können sich für das Smart Beta-Programm entscheiden, das die Bestände in Ihrem Portfolio mithilfe des proprietären Systems von Wealthfront neu gewichtet.
Für beide Unternehmen fallen Verwaltungsgebühren für die zugrunde liegenden ETFs an, die Ihre Kosten um 0, 10% bis 0, 25% erhöhen. Diese sind jedoch für Sie unsichtbar, da sie von den ETF-Anbietern bewertet werden.
Portfolios
Sowohl Wealthfront als auch Betterment folgen der Modern Portfolio Theory (MPT), um ein diversifiziertes Portfolio von ETFs verschiedener Anlageklassen zu bevölkern.
Um das Portfolio zu bestimmen, in das Sie investieren, werden bei Wealthfront einige Fragen zu Ihrer Einstellung zum Risiko und zu dem Zeitpunkt gestellt, zu dem Sie möglicherweise das Geld benötigen. Vor dem Aufladen Ihres Kontos wird Ihnen das genaue Portfolio angezeigt, aber Sie können das voreingestellte Portfolio überhaupt nicht anpassen. Wenn Sie mehr als 100.000 USD auf Ihrem Wealthfront-Anlagekonto haben, können Sie ein Aktienportfolio anstelle von ETF-Portfolios auswählen. Sie können auch einige Unternehmen auf eine eingeschränkte Liste setzen, wenn Sie lieber nicht in sie investieren möchten.
Betterment bietet fünf Portfoliotypen an, die auf den klassischen MPT-Prinzipien (Modern Portfolio Theory) und / oder bestimmten Anlagethemen basieren:
- Standardportfolio global diversifizierter Aktien- und Anleihen-ETFsSozial verantwortliches Portfolio, bestehend aus Beteiligungen, die sich positiv auf die Umwelt- und Sozialauswirkungen auswirken. (Hinweis: Die Anlagen erfüllen möglicherweise nicht die Standardanforderungen für dieses Thema.) Goldman Sachs Smart Beta-Portfolio, das eine Outperformance gegenüber dem marktorientierten All-Bond-Portfolio anstrebt, das sich aus BlackRock ETFs „Flexiblem Portfolio“ zusammensetzt, das aus den Anlageklassen des Standardportfolios besteht, jedoch nach gewichtet wird Nutzerpreferenzen
Verbesserungskonten werden dynamisch neu ausgeglichen, wenn sie von den beabsichtigten Zielzuweisungen abweichen. Je näher das Zieldatum rückt, desto konservativer werden die Portfolios, mit dem Ziel, Gewinne zu erzielen und größere Verluste zu vermeiden. Kunden werden diese automatisierte Neuzuweisung zu schätzen wissen, da die meisten Anleger nicht die Zeit oder das Engagement haben, diese Techniken selbst zu implementieren.
Steuervorteilhaftes Investieren
Sowohl Wealthfront als auch Betterment befassen sich mit Transaktionen auf Ihren steuerpflichtigen Konten durch Steuerverlustabschöpfung. Die Methoden sind wahrscheinlich sehr ähnlich und tauschen vergleichbare Vermögenswerte gegen Verluste aus, um Gewinne an anderer Stelle auszugleichen. Wealthfront bietet jedoch ein umfassendes Whitepaper, das zeigt, wie robust ihre Methodik im Umgang mit steuerpflichtigen Ereignissen ist. Die Erklärung von Betterment und möglicherweise der Service sind grundlegender.
Sicherheit
Beide Unternehmen verfügen auf ihren Webplattformen über eine hohe Sicherheit und bieten eine Zwei-Faktor-Authentifizierung sowie biometrische Anmeldungen für ihre mobilen Apps an.
Wealthfront ist Mitglied der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und Kundenkonten sind bis zu einem Höchstbetrag von 500.000 USD geschützt. Die Site enthält einen Artikel darüber, warum die SIPC-Versicherung Investoren nicht so schützt, wie sie es für richtig hält, aber das Unternehmen hält immer noch die Deckung. Ihre Abschlüsse werden bei RBC Correspondent Services abgewickelt, einem kanadischen Unternehmen, das sich auf Vermögensverwaltung und Finanzberater konzentriert und nicht auf Clearingunternehmen, die Broker / Dealer mit sehr aktiven Händlern bedienen.
Betterment ist nicht direkt mit der SIPC-Versicherung verbunden, aber die Abwicklung erfolgt über Apex Clearing, das über Risikomanagement-Tools verfügt. Kunden von Betterment platzieren keine riskanten Trades, und es werden keine Margin-Kredite angeboten. Daher ist es unwahrscheinlich, dass eine zusätzliche SIPC-Abdeckung erforderlich ist. Wenn Ihr Konto mehr als 500.000 US-Dollar enthält oder wenn Sie mehr als 250.000 US-Dollar in bar auf Ihrem Betterment Cash Reserve-Konto haben, können Sie den Selbstbehalt in Erwägung ziehen, eine Firma mit zusätzlicher Versicherung zu beauftragen.
Kundendienst
Im Kundenservice hat Betterment den Vorteil, dass Wealthfront weder auf seiner Website noch in seinen mobilen Apps über eine Online-Chat-Funktion verfügt. Wealthfront bietet eine Kundensupport-Telefonleitung an, wenn Sie Hilfe bei einem vergessenen Passwort benötigen. Die meisten Support-Fragen, die auf dem Wealthfront Twitter-Konto gestellt werden, werden relativ schnell beantwortet, obwohl wir eine gesehen haben, die mehr als eine Woche gedauert hat, bis eine Antwort eingegangen ist.
Im Gegensatz dazu verfügt Betterment über einen in die mobilen Apps und die Website integrierten Online-Chat, der Sie bei Bedarf jederzeit unterstützt. Der Kundenservice ist Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr Ostzeit und Samstag und Sonntag von 11 bis 18 Uhr Ostzeit verfügbar. Sie können auch jederzeit Hilfe von Finanzplanern mit einem Premium-Konto erhalten. Sie zahlen jedoch eine Gebühr von 199 bis 299 USD, um einen Planer zu konsultieren, wenn Sie über ein Basiskonto verfügen.
Unsere Stellungnahme
Wealthfront und Betterment lagen in unseren Rankings sehr nah beieinander. Die Hauptunterschiede sind die Option eines menschlichen Beraters für höhere Kontogebühren durch Betterment, die zusätzlichen Kontotypen mit Wealthfront und ein Unterschied von 500 USD in Bezug auf die Einrichtung eines Kontos.
Im Allgemeinen ist Betterment die beste Option für Anleger, die gerade erst damit anfangen, dass Sie nicht viel brauchen, um anzufangen, und menschliche Unterstützung zu einer noch immer niedrigen Gebühr von 0, 40% erhalten. Im Gegensatz dazu scheint Wealthfront die bessere Wahl für Anleger zu sein, die kein Bedürfnis nach menschlichem Händchenhalten haben. Die Methoden von Wealthfront sind umfangreich ausgelegt, sodass ein relativ erfahrener Investor ein hohes Maß an Komfort genießen kann, wenn er auf die menschliche Option verzichtet. Darüber hinaus verbessert sich der Service, wenn Ihr verwaltetes Vermögen wächst. Zusätzliche Diversifizierungsebenen und Portfoliomanagement werden automatisch mit 100.000 und 500.000 US-Dollar aktiviert, ohne dass die Gebühren steigen.
Also, obwohl Betterment die erste Wahl sein kann, wenn Sie am Anfang in Geldnot sind, ist Wealthfront auf lange Sicht letztendlich der überlegene Service.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
