Was ist ein Business Credit Score?
Ein Geschäftskredit-Score ist eine Zahl, die angibt, ob ein Unternehmen ein guter Kandidat für einen Kredit ist oder ein Geschäftskunde wird. Kreditbewertungsfirmen berechnen Geschäftskreditbewertungen, auch Handelskreditbewertungen genannt, basierend auf den Kreditverpflichtungen eines Unternehmens und den Rückzahlungsverläufen mit Kreditgebern und Lieferanten. alle legalen Anmeldungen wie Steuerpfandrechte, Urteile oder Insolvenzen; Wie lange ist das Unternehmen schon tätig? Art und Größe des Unternehmens; und die Rückzahlungsleistung im Vergleich zu ähnlichen Unternehmen.
BREAKING DOWN Business Kredit-Score
Wenn ein Unternehmen ein Darlehen aufnehmen möchte, um Geräte zu kaufen, ist ein Faktor, den der Kreditgeber berücksichtigen würde, die Kreditwürdigkeit des Unternehmens. Es würde auch die Einnahmen, Gewinne, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten des Unternehmens und den Sicherheitenwert der Ausrüstung, die es mit dem Darlehenserlös kaufen wollte, untersuchen. Im Falle eines Kleinunternehmens überprüft der Kreditgeber möglicherweise sowohl die Kreditwürdigkeit des Unternehmens als auch die des Eigentümers, da die persönlichen und geschäftlichen Finanzen von Kleinunternehmensinhabern häufig eng miteinander verflochten sind.
Die drei wichtigsten Unternehmen, die Unternehmenskredite bewerten, sind Equifax, Experian, Dun und Bradstreet. Jedes Unternehmen verwendet eine etwas andere Bewertungsmethode. Im Gegensatz zu Verbraucherkredit-Scores, die einem Standard-Scoring-Algorithmus folgen und zwischen 300 und 850 liegen, liegen die Business-Kredit-Scores im Allgemeinen zwischen 0 und 100. Unabhängig von der spezifischen Methode hat ein Unternehmen einen guten Kredit-Score, wenn es seine Rechnungen pünktlich bezahlt. Hält sich von rechtlichen Problemen fern und ist nicht zu hoch verschuldet.
Business Credit Score in Aktion
Was wäre, wenn Unternehmen A erwägen würde, Unternehmen B als Kunden aufzunehmen, und wissen möchte, mit welcher Wahrscheinlichkeit Unternehmen B seine Rechnungen vollständig und pünktlich bezahlen würde? Kein Unternehmen möchte stundenlang für einen Kunden arbeiten und wird dann nicht bezahlt. Unternehmen A konnte zuerst die Bonität von Unternehmen B überprüfen und dann nur dann zustimmen, Geschäfte zu tätigen, wenn die Bonität von Unternehmen B zeigte, dass es eine langjährige Erfahrung mit der Bezahlung seiner Lieferanten hatte. Unternehmen A könnte sogar einen Abonnementdienst erwerben, um die Bonität von Unternehmen B fortlaufend zu überwachen. Wenn der Score signifikant sinkt, kann Unternehmen A sein Risiko senken, indem es das Geschäft mit Unternehmen B einstellt oder Vorauszahlung verlangt.
In ähnlicher Weise kann es sein, dass Unternehmen C, ein Großhandelslieferant, die Kreditwürdigkeit von Unternehmen D, einem Hersteller, überprüfen möchte, bevor eine Lastwagenladung mit einer Rechnung versendet wird, auf der Unternehmen D 30 Tage Zahlungsfrist gewährt. Wenn Unternehmen D eine hohe Kreditwürdigkeit aufweist, scheint diese Vereinbarung ein geringes Risiko aufzuweisen. Wenn es jedoch eine niedrige Kreditwürdigkeit aufweist, möchte Unternehmen C möglicherweise eine Vorauszahlung verlangen, bevor Waren versendet werden.
