Wenn Ihre Roth IRA von einem Broker gehalten wird, kann das Unternehmen den Kauf von Exchange Traded Funds (ETFs) erleichtern.
Das Einbeziehen von ETFs in Ihre Roth IRA kann eine kostengünstige und effektive Möglichkeit sein, in Ihren Ruhestand zu investieren. Die Renditen, die durch das Hinzufügen sorgfältig ausgewählter ETFs erzielt werden, werden durch das steuerfreie Wachstum einer Roth IRA noch verstärkt.
Die zentralen Thesen
- ETFs bieten eine Diversifizierung und Zugang zu spezialisierten Märkten für Ihr Portfolio. ETFs haben in der Regel niedrigere Gebühren als Investmentfonds, was sie zu einer kostengünstigen Anlage macht. ETFs für Wachstum und Ertrag eignen sich gut für die Aufnahme in einen Roth IRA, da es sich um Anlagegewinne und -abhebungen handelt steuerfrei.
Vorteile von ETFs in einem Roth IRA
ETFs sind eine großartige Möglichkeit, ein solides Portfolio aufzubauen, da sie niedrigere Gebühren als herkömmliche Investmentfonds haben und sowohl eine breite Diversifikation als auch Zugang zu sehr spezifischen Sektoren auf dem Markt bieten.
Zum Beispiel gibt es Index-ETFs, die bestimmte Indizes wie den S & P 500 abbilden. Es gibt auch taktische Allokations-ETFs, die von Fachleuten verwaltet werden und durch Anpassung an sich ständig ändernde Marktbedingungen ein dynamisches Portfolio in einem Fonds bieten.
Eine Hebelwirkung innerhalb einer Roth IRA kann jedoch aufgrund von Investitionsbeschränkungen für Altersvorsorgekonten nahezu unmöglich sein. Das Einbeziehen eines gehebelten ETF in Ihre Roth IRA ist eine Möglichkeit, dieses Problem zu lösen.
Ein gehebelter ETF setzt Derivate und Schuldtitel ein, um die Rendite des zugrunde liegenden Index, den er bildet, zu steigern. Beachten Sie, dass gehebelte ETFs zwar die Rendite nach oben steigern können, die Verluste jedoch auch verstärken und zu riskanteren Anlagen führen können. Leveraged ETFs werden anspruchsvollen Anlegern mit hoher Risikotoleranz empfohlen.
Auswahl von ETFs für einen Roth IRA
ETFs vereinfachen die Investitionstätigkeit. Sie handeln während der Marktzeiten wie eine Aktie und bieten Anlegern Zugang zu einem Korb mit vielen Aktien in einem Produkt. Gleichzeitig kann die Auswahl der besten ETFs für den Ruhestand eine Herausforderung sein, da so viele zur Verfügung stehen.
ETFs werden an einer Börse wie Aktien gehandelt, im Gegensatz zu Investmentfonds, die nur am Ende eines jeden Handelstages gekauft werden können.
Beiträge zu Roth IRAs werden in US-Dollar nach Steuern geleistet. Dies bedeutet, dass Investitionen steuerfrei wachsen und Sie keine Steuern auf Auszahlungen im Ruhestand zahlen. Aggressivere und wachstumsorientiertere Fonds eignen sich aufgrund der Steuervorteile für einen Roth IRA.
Advisor Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Für Anleger, die komplexe Anlagestrategien anwenden möchten, sind ETFs manchmal die einzige Möglichkeit, auf solche Strategien in einem Roth IRA zuzugreifen. Beispielsweise ist es normalerweise nicht zulässig, in einer Roth IRA Aktien zu verkaufen, die knapp sind. Sie können jedoch ETFs kaufen, die so konzipiert sind, dass sie sich in die entgegengesetzte Richtung wie ein Börsenindex oder andere Benchmarks bewegen. Mit diesen inversen (oder Short-) ETFs erzielen Sie ähnliche Renditen wie mit Leerverkäufen.
Roth IRAs erlauben es Ihnen auch nicht, mit Margen zu handeln, so dass Sie Ihr Alterskonto nicht für Leveraged-Trades verwenden können. Sie können jedoch Aktien von gehebelten ETFs kaufen, die ein Vielfaches der täglichen Rendite einer bestimmten Art von Anlage bieten, wodurch Sie viele der Renditeeigenschaften erhalten, die ein Fonds mit einer Marge erzielen würde.
