Finanzberater (meistens "Berater" im amerikanischen Englisch) und Finanzanalysten üben wesentliche, aber unterschiedliche Funktionen im Bereich der Marktanalyse aus. Finanzberater beraten ihre Kunden finanziell, helfen ihnen beim Speichern und Aufbau von Anlageportfolios und helfen anderen, sich bei ihren Finanzentscheidungen sicherer und sicherer zu fühlen. Sie werden oft von Beratungs- oder Planungsfirmen angestellt, können aber auch für sich selbst arbeiten.
Finanzanalysten recherchieren Abschlüsse, Markttrends, Steuererklärungen und Investitionen. Sie beraten Unternehmen und beraten. Während Analysten oft Anlageberatung anbieten, tun sie dies auf andere Weise als Finanzberater.
Bildung und Fähigkeiten
Ein Hochschulabschluss ist wahrscheinlich eine Mindestqualifikation für eine Finanzberater- oder Finanzanalystenposition. Die meisten Unternehmen suchen wahrscheinlich nach Hochschulabschlüssen, Lizenzen und anderen Berufsbezeichnungen. Zum Beispiel kann von einem Finanzberater erwartet werden, dass er die besten Chancen hat, wenn er ein Certified Financial Planner (CFP) ist.
Ein Abschluss in Finanzen oder Wirtschaft ist für angehende Finanzberater hilfreich, für angehende Finanzanalysten jedoch von entscheidender Bedeutung. Beide Karrieren erfordern eine effektive Mischung aus zwischenmenschlichen Fähigkeiten und analytischen Fähigkeiten zur Problemlösung. Finanzberater und Analysten müssen Kunden oder Anlegern komplexe Finanzkonzepte und -produkte erläutern. Für jede Position - insbesondere aber für einen Finanzberater - ist Selbstvertrauen ein wünschenswertes Merkmal.
Die zentralen Thesen
- Finanzberater beraten Kunden finanziell, während Finanzanalysten Finanzdaten analysieren. Für beide Karrieren ist ein Hochschulabschluss erforderlich, und die meisten Fachleute in diesen Bereichen verfügen über einen Abschluss in Wirtschaft oder Finanzen. Das Durchschnittseinkommen beider Berufe liegt deutlich über dem nationalen Durchschnittseinkommen. Die Berufsaussichten für Finanzanalysten und Finanzberater sind solide, da sie voraussichtlich schneller wachsen als die durchschnittliche Laufbahn von 2018 bis 2028. Das Einkommen der Finanzanalysten ist im Allgemeinen höher stabil, da der größte Teil aus dem Gehalt stammt, während Finanzberater häufig zumindest teilweise aus Provisionen bezahlt werden.
Aufstrebende Finanzanalysten und Finanzberater sollten in Betracht ziehen, eine CFA-Einstufung (Chartered Financial Analyst) anzustreben. Ein Antragsteller, der vom CFA-Institut gefördert wird, muss über einen Bachelor-Abschluss und drei Jahre Berufserfahrung in einem verwandten Bereich verfügen. Weitere nützliche Qualifikationen sind der Titel eines Chartered Financial Consultant (ChFC) und verschiedene von der Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) vorgeschriebene Wertpapierlizenzen.
Gehalt
Die durchschnittliche Vergütung zwischen Beratern und Analysten ist nicht sehr unterschiedlich, die Beträge variieren jedoch beträchtlich. Jeder Job verdient mehr als das Durchschnittsgehalt der Amerikaner in jedem Bundesstaat. Berater und Analysten verdienen in der Regel mehr als Versicherungsvertreter und Compliance-Beauftragte, aber weniger als Vertriebsleiter oder Marketing-Beauftragte.
Nach Angaben des Bureau of Labour Statistics (BLS) lag der Medianlohn für Finanzberater in den USA im November 2019 bei 88.890 USD, die Provisionen können jedoch zwischen 5.000 USD und 200.000 USD oder mehr liegen.
Für Finanzanalysten liegt der Medianlohn bei 85.660 USD. Während Analysten im Allgemeinen weniger Gewinnbeteiligungs-, Bonus- oder Provisionsmöglichkeiten haben, könnten diese zusätzlichen Einnahmequellen das Grundgehalt des Analysten um bis zu 50.000 USD erhöhen.
Das Gehalt für Finanzanalysten ist in zwei wesentlichen Punkten stabiler. Erstens gibt es eine signifikant höhere Konzentration von Finanzanalysten um das Durchschnittsgehalt für den Beruf; Mit anderen Worten, es gibt weniger Ausreißer. Die Einkommen der Finanzberater sind weitaus breiter gestreut.
Analysten haben ein stabileres Gehalt, da sie tendenziell ein höheres Grundgehalt verdienen und die Möglichkeit haben, zusätzlich Boni zu erhalten. Finanzberater verdienen größtenteils niedrigere Grundgehälter und arbeiten stattdessen hauptsächlich für Provisionen und Gebühren. Das monatliche Einkommen eines Analysten hat eine niedrigere Obergrenze und eine höhere Untergrenze als ein Berater, was insbesondere bei selbständigen Finanzberatern der Fall ist.
Work-Life-Balance
Der vielleicht größte Unterschied zwischen diesen beiden Berufen liegt in der Vereinbarkeit von Beruf und Familie. Die meisten Finanzanalysten folgen der gleichen allgemeinen Struktur: lange, intensive Stunden mit einem vorhersehbaren Zeitplan und einem stetigen Workflow. Ältere Analysten müssen möglicherweise außerhalb der Geschäftszeiten arbeiten, wenn sie für die Verwaltung des Vermögens eines großen Unternehmens oder eines Kunden verantwortlich sind. Analysten arbeiten in der Regel auch in Teams und unterstützen häufig andere Abteilungen oder Organisationen bei ihrer Arbeit.
Einige Finanzanalysten reisen häufig, häufig, um Unternehmen zu besuchen oder mit potenziellen Investoren zu sprechen. Dies kann für Familien schwierig, für diejenigen, die gerne in Bewegung sind, jedoch aufregend sein.
Finanzberater hingegen haben eine viel größere Bandbreite an Arbeitsplänen. Fast ein Viertel der Finanzberater ist laut BLS selbstständig. Bei den Arbeitsplänen steht häufig die Verfügbarkeit der Kunden im Mittelpunkt. Dies kann zu einem erheblichen Zeitaufwand für Wochenenden und Abende führen, insbesondere zu einem frühen Zeitpunkt in der Karriere des Beraters.
Während erfahrene Analysten mit größerer Wahrscheinlichkeit zusätzliche Stunden und Aufgaben übernehmen, arbeiten erfahrene Berater in der Regel später in ihrer Karriere weniger. Sobald sich der Kundenstamm gefestigt und eine Struktur aufgebaut hat, arbeiten viele erfolgreiche Finanzberater weniger als 40 Stunden pro Woche - aber es kann ein langer, harter Kampf sein, diesen Punkt zu erreichen.
Berufsaussichten
Weder Finanzanalysten noch Finanzberater werden bald irgendwohin gehen. Die BLS erwartet von 2018 bis 2028 ein Beschäftigungswachstum von 6% für Finanzanalysten und ein Beschäftigungswachstum von 7% für Finanzberater. Dies entspricht einem erwarteten Beschäftigungswachstum von 5% für alle Berufe.
Finanzberater sollten auch einen Segen von der alternden Bevölkerung erhalten, die länger lebt und mehr Jahre im Ruhestand verbringt. Außerdem wechseln jüngere Arbeitnehmer häufiger den Arbeitsplatz und müssen dringend alte Rentenkonten überschreiben.
Finanzanalysten sind die Experten, die Versicherungsunternehmen, Investmentfondsunternehmen und anderen Unternehmen, die Investitionen und Marktforschung benötigen, behilflich sind. Der Wettbewerb um diese Analystenjobs wird voraussichtlich stark sein, was Qualifikationen und relevante Berufserfahrung noch mehr in den Vordergrund stellt.
Die meisten Finanzanalystenpositionen sind in Buy-Side- oder Sell-Side-Positionen mit jeweils unterschiedlichen Aussichten unterteilt. Ein Buy-Side-Analyst entwickelt Strategien für Unternehmen mit viel Investmentkapital. Dies können institutionelle Anleger, Investmentfonds oder gemeinnützige Organisationen sein. Sell-Side-Analysten bieten Unternehmen oder Abteilungen Unterstützung, die Anlageinstrumente wie Aktien, Anleihen und Versicherungen verkaufen. Buy-Side-Analysten tendieren dazu, mehr Geld zu verdienen, intensivere Stunden zu arbeiten und mit höherer Wahrscheinlichkeit zu reisen.
Besondere Überlegungen
Es ist schwieriger, in den Finanzanalystenberuf einzusteigen. Die meisten Analysten beginnen in einer Junior-Position und arbeiten jahrelang unter einem Senior-Teammitglied, bevor sie ein Durchschnittsgehalt erreichen. Finanzberater können es jedoch schwieriger finden, zu überleben, wenn sie einen Job gefunden haben.
Der Umsatz ist für Finanzanalysten relativ niedrig und für Finanzberater relativ hoch. Die Karriere als Finanzberater beginnt ähnlich wie bei einem Versicherungsagenten: Der Berater muss Kunden finden und ein Geschäftsbuch aufbauen. Dies beinhaltet oft Kaltakquise und viel Networking. Viele hyperanalytische Typen genießen diese ständige zwischenmenschliche Verkaufsführung nicht. Ehrgeizige Menschen, denen die sozialen Aspekte der Karriere nichts ausmachen, können als Berater einen enormen Lebensunterhalt verdienen.
Die Tage der Finanzanalysten sind mit Recherchen, Besprechungen, Telefonkonferenzen und einem Großteil ihrer Arbeitszeit vor einem Computer gefüllt. Dies ist die bessere Beschäftigung für engagierte Forscher, denen es nichts ausmacht, dass ihnen in kurzer Zeit viele Aufgaben übertragen werden, oder für diejenigen, die die Kundenakquisitionsaufgaben eines Finanzberaters nicht ausführen möchten.
