Was ist ein Certified Consumer Debt Specialist?
Certified Consumer Debt Specialist ist eine Berufsbezeichnung für Schuldenregulierungsfachleute, die eine Zertifizierungsprüfung bestehen. Die Auszeichnung wird vom Center for Financial Certifications vergeben. Erfolgreiche Bewerber erhalten das Recht, die Bezeichnung Certified Consumer Debt Specialist (Certified Consumer Debt Specialist) mit ihren Namen zu verwenden, wodurch sich die Beschäftigungsmöglichkeiten, das berufliche Ansehen und die Bezahlung verbessern. Alle zwei Jahre müssen Fachkräfte 20 Stunden Weiterbildung absolvieren und eine Gebühr entrichten, um die Bezeichnung beizubehalten.
Grundlegendes zu Certified Consumer Debt Specialists (CCDS)
Certified Consumer Debt Specialist-Bewerber studieren Schuldenregulierung und persönliches Finanzmanagement (einschließlich Budgetierung, Bewertung der Schuldenlast, Festlegung und Erreichung von Finanzzielen, Planung der Beseitigung / Vermeidung von Schulden, Investition, Ruhestand und Versicherung). Bewerber müssen außerdem Kommunikations-, Beratungs- und Verhandlungsfähigkeiten entwickeln, um im Namen ihrer Kunden zu verhandeln. Fachleute sollten auch mit den Verbraucherschutzgesetzen vertraut sein.
Zentrum für Finanzzertifizierungen
Das Zentrum für Finanzzertifizierungen wurde 2006 gegründet. Es ist als Fincert bekannt und hat die Aufgabe, durch die professionelle Zertifizierung von Personen, die diese Dienstleistungen erbringen, eine effektive Bereitstellung von Finanzprodukten, -dienstleistungen und -erziehung für Verbraucher zu gewährleisten.
Consumer Debt Specialists und Debt Settlement
Bei der Schuldenregulierung handelt es sich um den Verhandlungsprozess mit den Gläubigern, um die Gesamtschulden im Austausch gegen eine Pauschalzahlung zu reduzieren. Eine erfolgreiche Abwicklung liegt vor, wenn der Gläubiger sich bereit erklärt, einen Prozentsatz des gesamten Kontostands im Austausch für den Pauschalbetrag zu vergeben. Es können nur ungesicherte Forderungen beglichen werden. Solche Schulden umfassen Arztrechnungen und Kreditkartenschulden - keine Studentendarlehen, Autofinanzierung und Hypotheken. Schuldner können von dieser Option Gebrauch machen, um die gerichtlichen Insolvenzkontrollen zu umgehen und gleichzeitig ihren Schuldenstand zu senken, manchmal um mehr als 50 Prozent. Der Gläubiger möchte vermeiden, dass der Schuldner erfolgreich Insolvenzschutz beantragt.
Verhandlungen mit einem Inkassobüro oder einem Junk-Debt-Käufer sind vergleichbar mit Verhandlungen mit einem Kreditkartenunternehmen oder einem anderen ursprünglichen Gläubiger. Viele Inkassounternehmen sind jedoch damit einverstanden, weniger als der ursprüngliche Gläubiger von dem geschuldeten Betrag abzunehmen, da der Junk-Debt-Käufer die Schuld für einen Bruchteil des ursprünglichen Guthabens gekauft hat. Im Rahmen der Abrechnung kann der Verbraucher verlangen, dass das Inkasso aus der Bonitätsauskunft entfernt wird, was beim ursprünglichen Gläubiger in der Regel nicht der Fall ist. Auch wenn die Entfernung des Inkassokontos aus der Verbraucherkreditauskunft als Abrechnungsbedingung erreicht wurde, können die negativen Noten des ursprünglichen Kreditkartenunternehmens bestehen bleiben.
