Die Altersvorsorge ist schwierig. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, ist es besonders wichtig, dass Sie Ihre Enten in einer Reihe haben. Wenn Sie innerhalb von 10 Jahren in den Ruhestand gehen möchten, finden Sie hier eine Checkliste mit Tipps und Tricks, mit denen Sie sicherstellen können, dass Sie für diese goldenen Jahre gerüstet sind.
Die zentralen Thesen
- Sparen Sie so viel wie möglich in Ihren 401 (k) s, IRAs und anderen Vorsorgekonten. Finden Sie heraus, was Sie von der sozialen Sicherheit erwarten können, und überlegen Sie sich verschiedene Strategien, um Leistungen in Anspruch zu nehmen. Finden Sie heraus, wie viel Sie brauchen, um sich mit dem gewünschten Lebensstil zurückzuziehen. Es ist noch Zeit, Änderungen vorzunehmen. Verwenden Sie einen Rentenrechner, um die Zahlen zu ermitteln und sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.
Tragen Sie zu Ihrem 401 (k) und IRA bei
Für viele Rentensparer sind dies die einkommensstärksten Jahre ihrer Karriere. Dies ist die Zeit, um die maximal möglichen Beträge zum Pensionsplan Ihres Arbeitgebers, zu IRA-Konten und dergleichen beizutragen. Zwar werden diese Beiträge nicht die Jahre brauchen, um die in Ihren 20ern und 30ern gemachten Beiträge zu ergänzen, aber jedes bisschen hilft.
Überprüfen Sie die soziale Sicherheit
Es gibt zwar Diskussionen über die künftige Zahlungsfähigkeit der sozialen Sicherheit, aber es ist wahrscheinlich, dass diejenigen, die derzeit über 50 sind, ihre Leistungen erhalten. Sie können Ihre Erklärung abrufen und Ihre Leistungen auf der Website der Verwaltung für soziale Sicherheit überprüfen.
Es ist eine gute Idee, zu überprüfen, ob Sie für alle Ihre Einnahmen die volle Gutschrift erhalten haben. Darüber hinaus ist es wichtig zu wissen und zu verstehen, welche Vorteile Sie haben, wenn Sie in einem anderen Alter beansprucht werden.
Tipps für den Ruhestand
Sammeln Sie Informationen für alle Ihre Altersvorsorgekonten
Heutzutage ist es nicht ungewöhnlich, dass jemand im Laufe seiner Karriere fünf oder mehr Jobs hatte. Dies kann zu einer Reihe von Pensionsplänen bei ehemaligen Arbeitgebern führen. Wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner arbeitet, kann sich diese Zahl leicht verdoppeln. Dies gilt natürlich zusätzlich zu Ihren Sozialversicherungsleistungen.
Im Laufe der Jahre habe ich Leute mit alten Renten gesehen, bei denen sie eine Freizügigkeitsleistung haben, alte 401 (k) -Plan-Konten, die sie im Grunde genommen bei ihrem alten Arbeitgeber hinterlassen und über die Jahre hinweg ignoriert haben, mehrere IRA-Konten und so weiter.
Dies ist ein guter Zeitpunkt, um sicherzustellen, dass Sie eine Liste all dieser alten Pläne haben. Es ist ein noch besserer Zeitpunkt, um eine Strategie zu entwickeln, mit der sichergestellt wird, dass alte 401 (k) und IRA konsolidiert und ordnungsgemäß investiert werden und Ihr alter Arbeitgeber über Ihre aktuellen Kontaktinformationen für alle alten Rentenkonten verfügt.
Viele dieser alten Konten sind zwar relativ klein, aber wenn Sie mehrere Konten haben, kann dies zu echtem Geld für Ihren Ruhestand führen.
Abbildung in Ihren anderen finanziellen Ressourcen
Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um sich mit Ihren anderen finanziellen Vermögenswerten zu befassen, die möglicherweise zur Unterstützung Ihres Rentenlebens zur Verfügung stehen. Dies können sein:
- Steuerpflichtige AnlagekontenEine AnnuitätInteresse an einem UnternehmenAktienoptionen von Ihrem Arbeitgeber
Wenn Ihr 401 (k) -Konto Unternehmensaktien enthält, können Sie von den NUA-Regeln (Net Unrealized Appreciation) profitieren. Stellen Sie außerdem fest, ob Ihr Unternehmen eine Krankenversicherung für Rentner anbietet. Arbeiten Sie während der Pensionierung in Voll- oder Teilzeit?
Es ist nicht ungewöhnlich, dass Unternehmen Anreize für länger beschäftigte Mitarbeiter bieten, vorzeitig in den Ruhestand zu treten. Wenn Sie der Empfänger eines solchen Angebots sind, ziehen Sie es in zweierlei Hinsicht in Betracht.
Erstens ist das Angebot möglicherweise finanziell sehr attraktiv, und zweitens ist das nächste Angebot in den meisten Fällen nicht annähernd so lukrativ, wenn Sie das ursprüngliche Angebot nicht annehmen. Und machen Sie keinen Fehler, nach diesem ersten Angebot sind Sie sozusagen "auf der Liste".
Einige Leute könnten das Glück haben, für eine Erbschaft von Eltern oder anderen in der Schlange zu stehen. Ich rate generell zur Vorsicht, wenn ich dies als Altersguthaben einbeziehe. Dinge können passieren. Deine Eltern könnten länger leben als erwartet und die Kosten für ihre Fürsorge könnten einen Großteil ihres Vermögens verschlingen.
Bestimmen Sie, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen
Sie haben wahrscheinlich schon vor langer Zeit darüber nachgedacht. Aber dies ist die Zeit, um einige Entscheidungen darüber zu treffen, wie Sie im Ruhestand leben werden, und, was noch wichtiger ist, um einige Dollarzahlen für diesen Lebensstil zu machen.
Ziehen Sie um oder verkleinern Sie Ihr Haus? Sind Sie bis zum Eintritt in den Ruhestand schuldenfrei? Wirst du erwachsene Kinder zur Unterstützung haben? Eine andere Möglichkeit, dies zu sagen, besteht darin, über ein Altersbudget nachzudenken.
Verwenden Sie einen Ruhestandsrechner
Es gibt viele online verfügbare Rentenrechner, möglicherweise sogar über den Rentenplaner Ihres Unternehmens. Einige sind besser als andere, überprüfen Sie also ein wenig die Methodik und die zugrunde liegenden Annahmen. Die besseren sind großartige Werkzeuge, um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, ob Ihre Pläne für den Ruhestand realistisch sind oder nicht.
Bei den meisten Vorsorgeprojektionsinstrumenten werden Sie aufgefordert, Ihr Vorsorgeplanvermögen, etwaige Renten, Sozialversicherungen und sonstige Investitionen einzugeben. Basierend auf Variablen wie Ihrer Investitionsallokation und anderen Faktoren geben Ihnen diese Programme eine Vorstellung davon, wie viel Rentenzahlungsfluss Ihre Ressourcen unterstützen könnten.
Obwohl Ihnen die Antwort vielleicht nicht gefällt, ist es weitaus besser zu wissen, dass Sie so früh wie möglich vor der Pensionierung einen potenziellen Fehlbetrag haben. Dies könnte ein guter Punkt sein, um einen kompetenten Finanzberater zu finden, der Ihnen nur gegen Gebühr zur Seite steht. Neben ihrem Fachwissen kann ein qualifizierter Berater Ihrer Altersvorsorge eine unabhängige Drittperspektive hinzufügen.
Denken Sie über eine Auszahlungsstrategie nach
Einer der komplexeren Aspekte im Zusammenhang mit der Pensionierung kann sein, zu bestimmen, welches Ihrer Konten in welcher Reihenfolge abgerufen werden soll. Unterschiedliche Arten von Konten haben unterschiedliche einkommensteuerliche Konsequenzen.
Herkömmliche Abhebungen von IRA-Konten und 401 (k) -Konten werden normalerweise als gewöhnliches Einkommen besteuert. Roth IRA-Konten hingegen werden im Allgemeinen nicht besteuert, solange Sie bestimmte Regeln einhalten.
Annuitäten können ganz oder teilweise besteuert werden, je nachdem, wie Sie das Geld einnehmen. Steuerpflichtige Anlagen können unter Einhaltung bestimmter Regeln für eine bevorzugte Behandlung langfristiger Kapitalgewinne in Betracht gezogen werden. Der Punkt ist, dass die Regeln komplex sein können und schlechte Entscheidungen negative Folgen für Ihre finanzielle Gesundheit im Ruhestand haben können.
Die Beratung durch einen qualifizierten Steuer- oder Finanzberater ist hier eine wirklich gute Idee, insbesondere wenn Sie erwarten, dass Sie im Ruhestand in einer hohen Steuerklasse sind.
Stresstest deinen Plan
Auch die besten Pläne laufen nicht immer nach Plan. Überlegen Sie, was schief gehen könnte. Was passiert, wenn Sie einen schweren medizinischen Rückschlag erleiden, der Sie daran hindert, bis zur Pensionierung zu arbeiten? Was ist, wenn Ihr Unternehmen Sie vor dem gewünschten Pensionsalter entlässt? Funktionieren Ihre Pensionspläne noch finanziell?
Die Quintessenz
Die 10 Jahre vor der Pensionierung sind für die Anleger sozusagen die Zeit, ihre Enten hintereinander zu bringen. Behalten Sie alle Ihre Ressourcen für die Altersvorsorge im Griff, einschließlich Sozialversicherung, Renten, Altersvorsorgekonten und anderer Vermögenswerte.
Bestimmen Sie, was Sie brauchen, um Ihren Lebensstil im Ruhestand zu unterstützen. Wenn Sie die Hilfe eines Finanzprofis benötigen, holen Sie sich diese. Eine erfolgreiche Pensionierung erfordert Planung und dieser Zeitraum ist entscheidend, um eine erfolgreiche Pensionierung sicherzustellen.
