Was ist eine zugesagte Einrichtung?
Eine zugesagte Fazilität ist eine Kreditfazilität, bei der die Bedingungen vom kreditgebenden Institut klar definiert und dem kreditnehmenden Unternehmen auferlegt werden.
Wie funktionieren engagierte Einrichtungen?
Die Begriffe zugesagte und nicht zugesagte Fazilitäten beziehen sich auf die Finanzierungsbedingungen für kurz- oder langfristige Verträge. Eine zugesagte Fazilität ist eine Kreditquelle, die sich verpflichtet hat, einem Unternehmen ein Darlehen zu gewähren. In zugesagten Fazilitäten muss das Kreditinstitut bestimmte Anforderungen erfüllen, die vom kreditgebenden Institut festgelegt wurden, um die angegebenen Mittel zu erhalten. Sobald die Bedingungen des Darlehensvertrags vereinbart wurden, muss der Darlehensgeber dem Darlehensnehmer auf Verlangen Geld vorschieben. Im Gegenzug zahlt der Darlehensnehmer dem Darlehensgeber eine Bereitstellungsgebühr - eine Gebühr, die an einen Darlehensgeber auf verfügbare, aber nicht in Anspruch genommene Beträge zu entrichten ist und von Zeit zu Zeit als Prozentsatz dieser nicht in Anspruch genommenen Beträge berechnet wird. Bei einer zugesagten Fazilität verpflichtet sich die Bank, für einen bestimmten Zeitraum und zu einem vereinbarten Zinssatz Mittel bis zu einer Höchstgrenze bereitzustellen. Obwohl die Bedingungen für die Verwendung der Mittel streng und spezifisch sind, erhalten die Darlehensnehmer für die Dauer der Vereinbarung eine garantierte Finanzierungsquelle.
Festgeschriebene Anlagentypen
Es gibt eine Reihe von zugesagten Fazilitäten, über die Kreditnehmer Kredite erhalten. Zwei davon sind befristete Kredite und revolvierende Kreditfazilitäten.
- Laufzeitdarlehen: Mit einem Laufzeitdarlehen kann ein Darlehensnehmer für einen Zeitraum von in der Regel höchstens fünf Jahren eine Kapitalpauschale beziehen. Das Darlehen ist gemäß einem festgelegten Zahlungsplan zurückzuzahlen und kann vor den im Rückzahlungsplan angegebenen Terminen teilweise oder vollständig im Voraus zurückgezahlt werden. Ein zurückgezahlter Betrag kann jedoch nicht wieder ausgeliehen werden. Da der Kreditnehmer kontrollieren kann, wie viel er von der zugesagten Fazilität leiht, kontrolliert er auch die Zinsen, die er zahlt. Revolvierende Kreditlinie: Wie eine befristete Kreditlinie bietet eine revolvierende Kreditlinie einen maximalen Kreditbetrag über einen bestimmten Zeitraum. Im Gegensatz zu einem Terminkredit kann jeder zurückgezahlte Betrag mit einem revolvierenden Kredit wieder ausgeliehen werden. Der Darlehensnehmer kann Tranchen bis zu einem Höchstbetrag des Kapitals jederzeit während der Laufzeit des Darlehens in Anspruch nehmen und zurückzahlen. Der Darlehensnehmer kann häufig einen Zinszeitraum auswählen und den Zinssatz festlegen, der für jeden gezogenen Vorschuss innerhalb dieses Zeitraums gezahlt wird. Mit einem revolvierenden Kredit können Kreditnehmer mit hohen Bereitstellungsgebühren konfrontiert sein und können minimale und maximale Grenzen für den Betrag haben, der jederzeit abgehoben werden kann.
Im Gegensatz zu einer zugesagten Fazilität handelt es sich bei einer nicht zugesagten Fazilität um eine Kreditfazilität, bei der der Kreditgeber nicht verpflichtet ist, auf Antrag des Kreditnehmers Mittel auszuleihen. Eine nicht zugesagte Fazilität wird hauptsächlich zu vorübergehenden Zwecken zur Finanzierung des kurzfristigen Bedarfs eines Kreditnehmers verwendet. Zu den nicht zugesicherten Fazilitäten zählen Überziehungskredite, Terminmarkt und Bankgarantien.
