Sie wissen natürlich, was eine 401 (k) ist und was eine IRA ist. Seit die Roth-Versionen dieser steuerbegünstigten Fahrzeuge auf den Markt gekommen sind (Verdoppelung der Optionen), ist die Zuweisung von Dollar für die Altersvorsorge komplizierter geworden. Hier ist der Überblick über beide Roths. Die gute Nachricht ist, dass der Roth 401 (k) im Gegensatz zum Roth IRA in seinen Beiträgen nahezu identisch mit dem traditionellen 401 (k) funktioniert.
Die zentralen Thesen
- Mit Roth-Altersvorsorgekonten können Sparer ihr Geld einkommenssteuerfrei mit Nachsteuer-Dollars steigern. Roth 401 (k) -Programme werden von Arbeitgebern angeboten und ähneln in vielerlei Hinsicht einem herkömmlichen 401 (k) -Programm, sie werden jedoch nicht vor Steuern eingesetzt -tax funds.Roth IRAs werden auf individueller Basis eingerichtet und unterliegen ähnlichen Regeln und Beitragsgrenzen wie herkömmliche IRAs.
Roth 401 (k)
Im Gegensatz zu einem herkömmlichen 401 (k) -Konto wird das Roth 401 (k) -Konto mit Geldern nach Steuern (im Gegensatz zu Dollars vor Steuern) finanziert. Diese Art von Plan trat 2006 offiziell in den Bereich der Altersvorsorgeinvestitionen ein. Diese Neuerung wurde durch eine Bestimmung des Gesetzes über Wirtschaftswachstum und Steuererleichterungen von 2001 geschaffen.
Der Roth 401 (k) ist dem Roth IRA nachempfunden und bietet Anlegern die Möglichkeit, Konten mit Nachsteuergeldern zu finanzieren. Auf Beiträge zu einem Roth 401 (k) wird kein Steuerabzug gewährt, Anleger schulden jedoch keine Steuern auf qualifizierte Ausschüttungen. Teilnehmer an 403 (b) -Plänen sind ebenfalls berechtigt, an einem Roth-Konto teilzunehmen.
Das Anbieten des Roth 401 (k) ist für Arbeitgeber freiwillig. Um einen solchen Plan anbieten zu können, müssen Arbeitgeber ein Nachverfolgungssystem einrichten, um die Vermögenswerte von Roth vom aktuellen Plan des Unternehmens zu trennen. Dies kann eine teure Angelegenheit sein, und Ihr Arbeitgeber kann sich dafür entscheiden, dies nicht zu tun.
Roth IRA
Der nach dem Senator von Delaware, William Roth, benannte und durch das Taxpayer Relief Act von 1997 geschaffene Roth IRA ist ein individueller Pensionsplan (eine Art qualifizierter Pensionsplan), der viele Ähnlichkeiten mit dem traditionellen IRA aufweist. Der größte Unterschied zwischen den beiden ist, wie sie besteuert werden.
Herkömmliche IRA-Beiträge werden im Allgemeinen mit Vorsteuergeldern geleistet. Sie erhalten in der Regel einen Steuerabzug auf Ihren Beitrag und zahlen Einkommensteuer, wenn Sie das Geld im Ruhestand vom Konto abheben. Umgekehrt werden Roth-IRAs mit Nachsteuer-Dollars finanziert. Die Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar. Abhängig von Ihrem Einkommen und Ihrer Lebenssituation können Sie jedoch möglicherweise eine Steuergutschrift in Höhe von 10% bis 50% des Beitrags erhalten. Sobald Sie jedoch mit dem Abheben von Geldern beginnen, sind qualifizierte Ausschüttungen steuerfrei.
Roth IRAs sind freiwillig und müssen auf individueller Basis und nicht durch einen Arbeitgeber eingerichtet werden.
Beitragsbeschränkungen
Sie können bis 2020 maximal 19.500 US-Dollar zu einem Roth 401 (k) beisteuern - genau so viel wie zu einem herkömmlichen 401 (k). Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie zusätzlich 6.500 USD als Aufholbeitrag beisteuern. Diese Grenzwerte gelten pro Person. Sie müssen nicht darüber nachdenken, ob Sie verheiratet oder ledig sind.
Sie können bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr für eine Roth IRA im Jahr 2020 bereitstellen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie 1.000 US-Dollar zusätzlich einbringen und die Gesamtsumme auf 7.000 US-Dollar erhöhen.
Eine Finanzstrategie für diejenigen, die das Maximum an steuerlich vorteilhaften Einsparungen wünschen: Eröffnen Sie beide Arten von Roth-Konten. Zwischen den beiden können Sie bis 2020 bis zu 25.500 US-Dollar investieren (19.500 US-Dollar bei 401 (k) und 6.000 US-Dollar bei der IRA) - oder sogar noch mehr, wenn Sie bis zum Jahresende die Altersgrenze von 50 Jahren erreicht haben.
Einkommensgrenzen
Bei Roth IRAs gibt es je nach Einkommen Grenzen, was Sie beitragen können (oder ob Sie überhaupt an einem teilnehmen können). Im Allgemeinen sind Ihre Beiträge umso eingeschränkter, je höher sie sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Roth 401k vs. Roth IRA: Was ist der Unterschied?)
Der Roth 401 (k) hat jedoch keine Einkommensgrenze; Ihr Einkommen wird nicht einmal berücksichtigt. Das bedeutet, dass Sie sich keine Gedanken darüber machen müssen, ob Sie einen Beitrag zum Auslaufen eines Roth-Kontos leisten können, wenn Sie mehr Geld verdienen.
Überschläge
Sie werden froh sein zu wissen, dass es bei Überschlägen kein Beitragslimit gibt. Was auch immer in Ihrem Konto ist, können Sie übertragen. Stellen Sie nur sicher, dass der Treuhänder oder Manager des alten Kontos direkt auf die Entität übergeht, die den neuen verwaltet (oder lassen Sie den neuen Manager zumindest als Treuhänder des Kontos überprüfen, nicht Sie persönlich). Auf diese Weise vermeiden Sie mögliche nachteilige steuerliche Konsequenzen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie von einem Roth zu einem Roth wechseln. (Weitere Informationen finden Sie unter: Kennen Sie die Regeln für Roth 401 (k) Rollover.)
Die Quintessenz
Beitragsgrenzen für alle steuerlich begünstigten Konten sind an die Inflation gebunden. Dies bedeutet, dass der IRS den Höchstbetrag, den Sie beitragen können, routinemäßig neu bewertet, indem er ihn mit dem allgemeinen Gesundheitszustand der Wirtschaft vergleicht. Wenn Sie sich in einer finanziellen Situation befinden, in der Sie einen Beitrag in der Nähe des maximal zulässigen Betrags leisten, stellen Sie sicher, dass Sie auf dem neuesten Stand sind, indem Sie die IRS-Tabellen für Roth IRAs und Roth 401 (k) s überprüfen oder Ihren Planadministrator nach den aktuellen Grenzwerten fragen.
