Was ist eine gleichzeitige Versicherung?
Gleichzeitige Versicherung ist, wenn es zwei oder mehr Versicherungspolicen gibt, die die gleichen Risiken über den gleichen Zeitraum abdecken. Gleichzeitige Versicherungen werden am häufigsten verwendet, wenn eine versicherte Person oder ein Unternehmen zusätzlich zu einer Erstversicherung Verträge abschließt und die zusätzlichen Verträge eine übermäßige Deckung bieten.
Die zentralen Thesen
- Gleichzeitige Versicherung ist, wenn zwei Versicherungsverträge abgeschlossen werden, um die gleichen Risiken über den gleichen Zeitraum abzudecken. Die gleichzeitige Versicherung umfasst in der Regel eine Erstversicherung, wobei die zweite Versicherung als Selbstbeteiligung gedacht ist. Versicherte, die gleichzeitig abgeschlossene Verträge abschließen, tun dies in der Regel, wenn sie der Ansicht sind, dass ein einzelner Vertrag nicht ausreichend gegen eine bestimmte Gefahr schützen kann. Es kann jedoch zu Problemen bei der Bestimmung des Versicherers kommen, der die Schäden decken soll. Dies kann dazu führen, dass das Gericht entscheidet, wer zahlt. Die gleichzeitige Schadensursache bezieht sich auf die Sachversicherung und besagt, dass ein Schaden gedeckt werden sollte, wenn zwei Gefahren, eine gedeckt und eine nicht gedeckt, einen Schaden verursachen.
So funktioniert die gleichzeitige Versicherung
Gleichzeitige Versicherungspolicen sind möglicherweise eine gute Idee für Einzelpersonen oder Unternehmen, die der Ansicht sind, dass eine bestimmte Gefahr ein erhebliches Risiko darstellt, das durch eine einzelne Police nicht effektiv abgedeckt werden kann. Der Kauf einer oder mehrerer gleichzeitiger Policen kann eine vorsichtige Vorgehensweise sein, wenn die Kosten nicht unerschwinglich sind.
Es kann schwierig sein, festzustellen, welche Versicherungspolice für einen gedeckten Schaden zahlt. Die Versicherer werden versuchen, die Verantwortung für ihre Ansprüche auf die Policen zu verlagern, die sie nicht unterzeichnet haben, und sie können die Angelegenheit vor Gericht bringen. Die Gerichte sind dann dafür verantwortlich, zu bestimmen, wer bezahlt - ein Vorgang, der als Aufteilung bezeichnet wird. Die Versicherer prüfen ihre eigene Versicherungssprache sowie die der anderen Versicherungen, um festzustellen, dass die andere Versicherung spezifischer für den gedeckten Schaden ist.
Besondere Überlegungen
Versicherungsverträge enthalten häufig Klauseln, die den Rahmen für die Aufteilung der Deckung umreißen, wenn das Risiko auch von anderen Verträgen abgedeckt wird. Die drei Hauptkategorien der Aufteilung sind anteilig, überschüssig und nicht haftbar. In der Richtlinie wird beispielsweise möglicherweise angegeben, dass die Deckung nur über die von anderen Richtlinien bereitgestellte Deckung hinausgeht. Wenn dieselbe Forderung in jeder Police verwendet wird, besteht die allgemeine Regel darin, dass die Sprache sich gegenseitig aufhebt und jeder Versicherer für eine proportionale Deckungssumme verantwortlich ist, die als anteilig bezeichnet wird.
Aufgrund der Komplexität der Richtliniensprache können die Gerichte eine Rangfolge der Richtlinien angeben, wenn es darum geht, welche Richtlinie Deckung bietet und in welcher Höhe. Diese Reihenfolge wird von der Sprache der einzelnen Versicherungsverträge bestimmt, kann jedoch auch andere Faktoren wie die Höhe der gezahlten Prämien berücksichtigen.
Im komplexen Bereich der gleichzeitigen Versicherungsansprüche sind einige Grundsätze zu beachten:
- Seien Sie ehrlich und konservativ bei Ihren internen Einschätzungen Ihres potenziellen Risikos. Es nützt wenig, bei der Beurteilung Ihrer Haftpflichtrisiken zu optimistisch zu sein. Wenn Sie in einer gleichzeitigen Versicherungssituation einen bestimmten Erstversicherer abwählen, ist es wichtig, Ihre Rechte zu wahren, indem Sie den nicht ausgewählten Versicherer über die Entwicklung von Rechtsstreitigkeiten auf dem Laufenden halten. Vermeiden Sie Überraschungen. Bitten Sie einen abgewählten Versicherer, vorbehaltlich eines angemessenen Schutzes der Vertraulichkeit, an Vergleichsgesprächen teilzunehmen, oder halten Sie den abgewählten Versicherer zumindest über Vergleichsgespräche auf dem Laufenden.
Concurrent Insurance vs. Concurrent Causation
Gleichzeitige Versicherung sind zwei gleichzeitig abgeschlossene Versicherungsverträge. Gleichzeitig ist die Schadensursache mit der Sachversicherung verbunden. Diese Art von Rechtslehre besagt, dass der Verlust gedeckt werden sollte, wenn ein Schaden durch zwei oder mehr Ursachen verursacht wird, von denen eine abgedeckt und eine andere ausgeschlossen ist. Insbesondere sollte ein durch zwei Gefahren wie Wind und Überschwemmung verursachter Schaden abgedeckt werden, da im Allgemeinen nicht zu unterscheiden ist, welche Gefahr welchen Schaden verursacht hat.
