Was ist eine Kreditanfrage?
Eine Kreditanfrage ist eine Anfrage eines Instituts nach Kreditauskunftsinformationen von einer Kreditauskunftei. Kreditanfragen können aus verschiedenen Gründen von allen Arten von Unternehmen gestellt werden, werden jedoch in der Regel von Finanzinstituten gestellt. Sie werden entweder als harte oder als weiche Anfrage klassifiziert.
Was ist ein Kredit-Score?
So funktioniert eine Kreditanfrage
Kreditanfragen sind ein wesentlicher Bestandteil des Kreditmarktes. Harte Anfragen sind ein wesentlicher Bestandteil des Zeichnungsprozesses für alle Arten von Krediten. Sanfte Anfragen helfen Kreditunternehmen bei der Vermarktung ihrer Produkte und können auch dazu verwendet werden, den Verbrauchern zu helfen.
Harte Anfragen
Harte Anfragen werden von einem Kreditbüro angefordert, wenn ein Kreditnehmer einen neuen Kreditantrag ausfüllt. Sie werden über die Sozialversicherungsnummer eines Kunden abgerufen und sind für den Kreditversicherungsprozess erforderlich. Harte Anfragen bieten einem Gläubiger eine vollständige Kreditauskunft über einen Kreditnehmer. Dieser Bericht enthält die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers sowie Einzelheiten zu dessen Bonitätsverlauf.
Harte Anfragen können sich negativ auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers auswirken. Jede harte Anfrage führt normalerweise zu einem geringen Rückgang der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Harte Anfragen bleiben zwei Jahre in der Kreditauskunft. Im Allgemeinen kann eine hohe Anzahl von harten Kreditanfragen in einem kurzen Zeitraum als ein Versuch interpretiert werden, das verfügbare Kreditvolumen erheblich zu erweitern, was höhere Risiken für einen Kreditgeber mit sich bringt.
In einigen Fällen können harte Anfragen auch für andere Situationen als einen Kreditantrag verwendet werden. Eine Überprüfung des Beschäftigungshintergrunds und ein Mietvertragsantrag sind zwei Fälle, in denen eine harte Anfrage erforderlich sein kann.
Die zentralen Thesen
- Unternehmen prüfen Kredite, um Entscheidungen wie das Ausleihen von Geld für Autos, Häuser oder Kreditkarten zu treffen. Eine harte Anfrage wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, eine weiche Anfrage dagegen nicht du selber.
Weiche Anfragen
Soft-Anfragen sind in einer Kreditauskunft nicht enthalten. Diese Anfragen können aus verschiedenen Gründen gestellt werden. Kreditunternehmen unterhalten Beziehungen zu Kreditauskunfteien für weiche Anfragen, die zu Marketinglisten für potenzielle Kunden führen. Diese weichen Anfragen werden von der Kreditgesellschaft angepasst, um Kreditnehmer zu identifizieren, die einige ihrer versicherungstechnischen Merkmale für einen Kredit erfüllen. Kreditaggregationsdienste verwenden auch weiche Anfragen, um Kreditnehmern bei der Suche nach einem Kredit zu helfen. Diese Plattformen benötigen Informationen über einen Kreditnehmer, einschließlich seiner Sozialversicherungsnummer, die weiche Anfragen und Präqualifikationsangebote ermöglichen. Viele Kreditgeber werden einem Kreditnehmer auch Angebote über eine Anfrage unterbreiten, mit deren Hilfe sie die potenziellen Kreditbedingungen besser verstehen können.
Persönliche Kreditauskünfte erhalten Sie auch über unverbindliche Anfragen. Einzelpersonen haben das Recht, kostenlose jährliche Kreditberichte von Kreditauskunfteien zu erhalten, die ihre Kreditinformationen detailliert angeben. Einzelpersonen können sich auch über ihre Kreditkartenunternehmen für kostenlose Gutschriften anmelden. Diese Kredit-Scores werden monatlich an die Kreditnehmer gemeldet und von der Kreditkartengesellschaft über eine weiche Anfrage abgerufen.
