Was ist eine Kreditreferenz?
Kreditreferenzen können eine Kreditauskunft oder ein dokumentierter Brief eines früheren Kreditgebers, eines persönlichen Bekannten oder eines Geschäftsbekannten sein. Kreditgeber verwenden bei ihren Kreditentscheidungen sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen sowohl Kreditberichte als auch Referenzschreiben.
So funktioniert eine Kreditreferenz
Eine Kreditreferenz wird im Allgemeinen verwendet, um die Kreditwürdigkeit einer Person oder Einzelperson zu bestimmen. Zu diesem Zweck werden am häufigsten Kreditagenturen eingesetzt, auch wenn manchmal einzelne Referenzschreiben erforderlich sind. Mit einem Kreditreferenzschreiben hat das Unternehmen keine Verpflichtung oder Verbindung mit dem Darlehen. Das Referenzschreiben dient nur zur Veranschaulichung der persönlichen oder geschäftlichen Vergangenheit.
Die zentralen Thesen
- Kreditreferenzen geben potenziellen Kreditgebern Auskunft über die Kreditwürdigkeit eines Bewerbers. Vermieter, die Wohnungen oder Häuser mieten, fragen häufig Bewerber nach Kreditreferenzen. Eine Kreditauskunft ist eine häufig verwendete Art der Kreditreferenz. Unternehmen verwenden bei der Beantragung von Kreditlinien Kreditreferenzen zusammen mit Handelsreferenzen (z. B. Referenzen von Lieferanten).
Kreditauskünfte sind die zuverlässigste Form der Kreditauskunft. Kreditberichte enthalten detaillierte Positionen zum Kreditverlauf des Kreditnehmers, zur Anzahl der Kreditkonten, die ein Kreditnehmer eröffnet hat, zur Anzahl der Konten, für die ein Kreditnehmer einen Antrag gestellt hat, sowie zu etwaigen Zahlungsverzug oder Ausfällen. Kreditberichte enthalten auch Informationen über andere Kreditposten, insbesondere Konkurs- oder Steuerschulden.
Kreditreferenz und Kreditbewertung
Darüber hinaus enthält eine Kreditauskunft eine Kreditbewertung, die von einer Kreditauskunftei erstellt wird. Kreditauskunfteien verwenden verschiedene Methoden zur Erstellung von Kredit-Scores.
Kreditgeber benötigen in der Regel ein bestimmtes Kredit-Score-Level, das auf ihren Zeichnungsstandards für die Genehmigung des Kreditantrags basiert. Situationen, die über die Standardgenehmigungen für Kreditkonten hinausgehen, erfordern möglicherweise auch eine Kreditauskunft. Diese Anfragen können sich auf Arbeitsverhältnisse, Mietverträge oder Versicherungsangebote beziehen.
In einigen Fällen fordern Kreditgeber möglicherweise nur Referenzkontakte an, deren Referenzen vom Kreditgeber während des Zeichnungsprozesses abgerufen werden.
Einzelpersonen können gebeten werden, in einer Vielzahl von unterschiedlichen Situationen Kreditauskünfte zu erteilen. Ein starkes Bewusstsein für potenzielle Einzelpersonen oder Unternehmen, die als Kreditreferenz kontaktiert werden können, kann hilfreich sein, um einen Kreditreferenzprozess zu beschleunigen.
Einzelpersonen sollten auch ihre Kreditauskunftstätigkeit überwachen, um über Änderungen oder Ergänzungen informiert zu sein, die sich auf ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnten. Kreditkartenunternehmen bieten eine kostenlose monatliche Berichterstattung über die Kreditwürdigkeit an, die auch eine gute Möglichkeit ist, die Kreditwürdigkeit einer Person zu verfolgen und nachzuverfolgen.
Besondere Überlegungen
Kreditgeber benötigen ein Kreditreferenzschreiben, wenn sie einzelne Kreditreferenzen anfordern. Kreditreferenzschreiben werden häufig in Geschäftskrediten angefordert. Im Allgemeinen muss ein Kreditreferenzschreiben Informationen über die Referenz enthalten, wie z. B. den Namen, die Beziehung und alle Details, die sich auf die Kreditgeschichte in der Vergangenheit beziehen.
Ein Beispiel für die Notwendigkeit von Kreditreferenzen könnte ein Überseegeschäft sein, das sich in den USA ausweisen möchte. Dieses Unternehmen kann eine Reihe von Kreditreferenzen von anderen Unternehmen, Banken, Anbietern und Kunden erhalten, die es in seinem Heimatland bearbeitet hat.
