Inhaltsverzeichnis
- Erstmalige Definition des Eigenheimkäufers
- Vorteile für Anfänger
- Steuervorteile für alle Eigenheimkäufer
- Die Quintessenz
Wohneigentum bleibt ein wesentlicher Bestandteil des amerikanischen Traums. Vielleicht gibt es deshalb eine Reihe von Dingen - Zuschüsse von Bund und Ländern, Steuergutschriften und andere Optionen -, die es Erstkäufern erleichtern sollen, sich einen Platz zu leisten. Selbst wenn Sie in der Vergangenheit ein Eigenheim besessen haben, können Sie sich für diese Programme qualifizieren, wenn Sie bestimmte Richtlinien erfüllen.
Die zentralen Thesen
- Eine Vielzahl von Optionen erleichtert den Weg für Erstkäufer von Eigenheimen (zu denen auch frühere Eigentümer von Immobilien gehören können). Für Erstkäufer gibt es HUD-Stipendien und staatliche Programme. Erstkäufer können IRA-Mittel für wohnungsbezogene Zwecke abheben Wie alle Eigenheimkäufer können Erstanfänger Steuerermäßigungen auf Hypothekenzinsen und Energiekredite in Anspruch nehmen.
Erstmalige Definition des Eigenheimkäufers
Nach Angaben des US-amerikanischen Ministeriums für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD) ist ein erstmaliger Käufer eine Person, die eine der folgenden Bedingungen erfüllt:
- Eine Person, die während des Zeitraums von drei Jahren, der am Tag des Erwerbs der Immobilie endet, keinen Hauptwohnsitz besessen hat (und der Ehepartner einer solchen Person). Ein alleinerziehender Elternteil, der nur mit einem früheren Ehepartner ein Eigenheim besessen hat, als er verheiratet war Wer hat nur einen Ehepartner gehabt? Eine Person, die nur einen Hauptwohnsitz besessen hat, der gemäß den geltenden Vorschriften nicht dauerhaft an einer dauerhaften Stiftung befestigt ist? Eine Person, die nur ein Grundstück besessen hat, das nicht den staatlichen, örtlichen oder vorbildlichen Bauvorschriften entspricht? die nicht für weniger als die Kosten für den Bau einer dauerhaften Struktur in Einklang gebracht werden können
Solange Sie sich wie oben beschrieben als Erstkäufer qualifizieren, können die folgenden Optionen dazu beitragen, Ihren Traum vom Kauf eines neuen Eigenheims zu verwirklichen.
Vorteile für Anfänger
Hone in auf HUD
Der erste Ort, an dem Sie nach Stipendien suchen, ist HUD. Obwohl die Regierungsbehörde selbst keine direkten Zuschüsse an Einzelpersonen gewährt, gewährt sie Unternehmen mit IRS-Steuerbefreiungsstatus Mittel, die für erstmalige Käufer von Eigenheimen vorgesehen sind. Die HUD-Website enthält Details.
Wenden Sie sich an Ihre IRA
Jeder Erstkäufer kann bis zu 10.000 US-Dollar von einer traditionellen IRA oder Roth IRA abheben, ohne die 10-prozentige Strafe für eine vorzeitige Abhebung zu zahlen. Wie bei HUD ist die Definition des IRS für einen erstmaligen Käufer von Eigenheimen eine Person, die seit drei Jahren keinen persönlichen Wohnsitz mehr besitzt, so Dean Ferraro, ein in Mission Viejo, Kalifornien, eingetragener Vertreter, der befugt ist, Steuerzahler vor den Steuereinnahmen zu vertreten Service (IRS). Selbst wenn Sie in der Vergangenheit ein Eigenheim besessen haben und die Kriterien des Bundes erfüllen, können Sie diese Mittel für eine Anzahlung, Abschlusskosten usw. in Anspruch nehmen.
Der erstmalige Ausschluss von Eigenheimkäufern befreit Sie nur von der 10% Strafe. Wenn Sie eine traditionelle IRA haben, müssen Sie für das Geld, das Sie abheben, immer noch Einkommenssteuer zahlen. Roth IRA-Konten unterliegen keinen zusätzlichen Steuern, da sie mit bereits besteuertem Geld finanziert werden.
Da diese straffreie Auszahlung von 10.000 US-Dollar auf Lebenszeit pro Person erfolgt, kann ein Ehepaar maximal 20.000 US-Dollar (von ihren separaten IRAs) zusammen auszahlen, um für ihre erste Wohnung zu bezahlen. Verwenden Sie das Geld nur innerhalb von 120 Tagen, da es sonst mit einer 10-prozentigen Strafe belegt wird, warnt Ferraro.
Verkleinern Sie staatliche Programme
Viele Bundesstaaten - zum Beispiel Illinois, Ohio und Washington - bieten Unterstützung bei der Anzahlung für erstmalig qualifizierte Käufer an. In der Regel basiert die Berechtigung für diese Programme auf dem Einkommen und kann auch die Kosten für den Kauf einer Immobilie einschränken. Diejenigen, die sich qualifizieren, können möglicherweise finanzielle Unterstützung mit Anzahlungen und Abschlusskosten sowie Kosten für die Rehabilitation oder Verbesserung einer Immobilie erhalten.
Kennen Sie die Optionen der amerikanischen Ureinwohner
Erstmalige Käufer von amerikanischen Ureinwohnern können einen Kredit nach Section 184 beantragen (das können tatsächlich alle amerikanischen Ureinwohner). "Neben dem No-Money-Down-VA-Darlehen ist dies das beste vom Bund subventionierte Darlehen, das angeboten wird", sagt Ferraro. Für dieses Darlehen wird eine Vorauszahlungsgebühr von 1, 5% und eine Anzahlung von 2, 25% für Darlehen über 50.000 USD verlangt (für Darlehen unter diesem Betrag sind es 1, 24%).
Anders als der Zinssatz eines herkömmlichen Darlehens, der häufig auf der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers basiert, basiert dieser Zinssatz auf dem aktuellen Marktzins. § 184 Darlehen können nur für Einfamilienhäuser (ein bis vier Wohneinheiten) und für Hauptwohnheime verwendet werden.
Fühle die Regierung
Das HomePath ReadyBuyer-Programm der Federal National Mortgage Association (FNMA) richtet sich an Erstkäufer. Nach Abschluss eines obligatorischen Online-Homebuying-Schulungskurses erhalten die Teilnehmer bis zu 3% Abschlusskostenzuschuss für den Kauf eines abgeschotteten Eigentums von Fannie Mae, wie die FNMA liebevoll genannt wird.
Andere vom Bund oder von der Regierung geförderte Unternehmen bieten Programme und Hilfen an, die, obwohl nicht ausschließlich für Erstanfänger, diejenigen mit weniger Geld oder einer geringeren Kreditwürdigkeit bevorzugen. Am bekanntesten sind unter anderem die Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) und die Darlehen des Department of Veterans Affairs (VA).
Steuervorteile für alle Eigenheimkäufer
Durch den Kauf eines ersten Eigenheims haben Sie auch Anspruch auf die Steuervorteile, die jedem Käufer gewährt werden, unabhängig davon, ob er seinen ersten oder fünften Wohnsitz hat.
Hypothekenzinsabzug
Hypothekenzinsen waren früher einer der größten Abzüge für diejenigen, die Einzelnachweise vorlegen. Der Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) hat diesen Abzug jedoch auf die Zinsen beschränkt, die für 750.000 USD oder weniger gezahlt werden (375.000 USD oder weniger für die verheirateten Personen, die getrennt einreichen). Gleichzeitig hat sich der Standardabzug für Ehepaare, die 2019 gemeinsam einen Antrag stellen, von 12.700 USD auf 24.400 USD und von 24.800 USD im Jahr 2020 nahezu verdoppelt (6.350 USD auf 12.200 USD im Jahr 2019 - 12.400 USD im Jahr 2020 - für Einzelantragsteller), was die Wahrscheinlichkeit verringert dass die Leute genug Abzüge haben, um sie aufzulisten. Hypothekenzinsen sind jedoch absetzbar, und Sie sollten über Zinszahlungen an Ihren Kreditgeber auf einem 1098-Formular informiert werden, das jährlich im Januar und / oder Anfang Februar versandt wird.
Abzug von Punkten oder Kreditentstehungsgebühren
Die Gebühren, die Sie für eine Hypothek auf Wohneigentum zahlen, können nach Angaben von Greene-Lewis abgezogen werden. "Punkte werden Ende des Jahres auch auf Formular 1098 von Ihrem Kreditgeber oder Ihrem Abrechnungsnachweis gemeldet", ergänzt sie und fügt hinzu, dass die Regeln für das Abziehen von Punkten bei einem Erstkauf oder einer Refinanzierung unterschiedlich sind.
Grundsteuerabzug
Grundsteuerabzüge sind für staatliche und lokale Grundsteuern verfügbar, die auf dem Wert Ihres Eigenheims basieren. Der Betrag, der abgezogen wird, ist der Betrag, den der Eigentümer der Immobilie gezahlt hat, einschließlich aller Zahlungen, die über ein Treuhandkonto bei Abrechnung oder Schließung geleistet wurden. Der TCJA hat jedoch eine Obergrenze von 10.000 USD für den Abzug festgelegt.
"Sie können Immobiliensteuern finden, die auf Ihrem 1098-Formular von Ihrer Hypothekenbank bezahlt werden, wenn Ihre Immobiliensteuern über Ihre Hypothekenbank bezahlt werden", sagt Greene-Lewis. "Andernfalls sollten Sie den Betrag der Grundsteuern angeben, den Sie für das auf Ihrer Grundsteuerrechnung angegebene Jahr gezahlt haben."
Wohn-Energie-Kredit
Hausbesitzer, die Sonnenkollektoren, Erdwärmesysteme und Windturbinen installieren - oder energieeffiziente Fenster oder Heizungs- und Klimaanlagen - können eine Steuergutschrift in Höhe von bis zu 30% der Kosten erhalten. Überprüfen Sie die Energieanreizliste des IRS, um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren.
Bedenken Sie den Unterschied zwischen einem Steuerabzug und einer Steuergutschrift, sagt Lisa Greene-Lewis, Wirtschaftsprüferin in San Diego, Kalifornien. „Ein Steuerabzug reduziert Ihr zu versteuerndes Einkommen, aber Ihre tatsächliche Steuerermäßigung basiert auf Ihrer Steuerklasse. Eine Steuergutschrift ist eine Dollar-für-Dollar-Reduzierung der Steuern, die Sie schulden. “
Das heißt, eine Gutschrift spart Ihnen viel mehr. "Eine Steuergutschrift von 100 US-Dollar würde Ihre Steuerschuld um 100 US-Dollar senken, während ein Steuerabzug von 100 US-Dollar Ihre Steuern um 25 US-Dollar senkt, wenn Sie in der Steuerklasse von 25% liegen", sagt Greene-Lewis.
Die Quintessenz
Die Kosten für Wohneigentum gehen über Anzahlungen und monatliche Hypothekenzahlungen hinaus. Überlegen Sie, wie viel Wohnraum Sie sich tatsächlich leisten können, bevor Sie mit der Jagd beginnen - nicht nur für den Wohnraum, sondern auch für einen Hypothekengeber.
"Berücksichtigen Sie Schließungskosten, Umzugskosten, die Hausinspektion, die Treuhandgebühren, die Hausversicherung, die Grundsteuern, die Kosten für Reparaturen und Instandhaltung, die möglichen Gebühren für die Hausbesitzer-Vereinigung und vieles mehr", sagt JD Crowe, Präsident von Southeast Mortgage, a Georgia Kreditgeber und Präsident der Mortgage Bankers Association of Georgia.
Zu wissen, dass Sie sich das Haus leisten können, für das Sie sich entscheiden, gibt Ihnen die besten Chancen, in den kommenden Jahren dort zu leben.
