Was ist ein zweifelhafter Kredit?
Ein zweifelhafter Kredit ist eine, für die die vollständige Rückzahlung fraglich und ungewiss ist. Der Grad der Rückzahlung der fraglichen Kredite reicht von einem vollständigen Verlust bis zu einem ungewissen Verlust, sofern keine Korrekturmaßnahmen ergriffen werden. Bei zweifelhaften Krediten handelt es sich in der Regel um notleidende Kredite, bei denen die Zinsen überfällig sind und die vollständige Einziehung des Kapitals gefährdet ist.
Wie ein zweifelhafter Kredit funktioniert
Ein als zweifelhaft eingestufter Kredit weist alle Merkmale eines minderwertigen Kredits und einer Kreditschwäche auf, was eine vollständige Einziehung fragwürdig und unwahrscheinlich macht. Dies bedeutet, dass ein zweifelhafter Kredit ist:
- Nicht angemessen durch den aktuellen Wert oder die Zahlungsfähigkeit des Schuldners geschützt. Nicht angemessen durch Sicherheiten gestützt. Charakterisiert durch eine Schwäche oder Schwächen, die die potenzielle Liquidation der Schuld in Frage stellen
Wenn ein Darlehen als zweifelhaft eingestuft wird, wird es als äußerst unwahrscheinlich oder unwahrscheinlich eingestuft, obwohl dies nicht so unwahrscheinlich ist, dass eine vollständige Abschreibung des Darlehens erforderlich ist. Fünfzig Prozent der als zweifelhaft eingestuften Kredite werden vom bereinigten Bankkapital abgezogen, um die Angemessenheit des aufsichtsrechtlichen Kapitals zu berechnen.
Nur weil ein Kredit als zweifelhaft eingestuft wurde, heißt das noch lange nicht, dass eine Bank ihn niemals einziehen kann. Banken verkaufen häufig notleidende Kredite, um einen Teil ihrer Verluste auszugleichen, oder gehen eine Partnerschaft mit einem Inkassobüro ein, um zu versuchen, zumindest einen Teil des Geldes einzuziehen.
Ein zweifelhafter Kredit ist ein Kredit, für den eine vollständige Rückzahlung fraglich und ungewiss ist, obwohl dies nicht so unwahrscheinlich ist, dass eine vollständige Abschreibung des Kredits erforderlich ist.
Arten von zweifelhaften Darlehen
Kredite können aus verschiedenen Gründen zweifelhaft werden. Zu den Schwächen zählen unterdurchschnittliches Underwriting, z. B. das anfängliche Versäumnis des Underwriters, das Risiko des Kreditnehmers vor der Kreditaufnahme angemessen einzuschätzen, oder das Versäumnis des Underwriters, die Rückzahlung des Kredits erfolgreich durchzusetzen. Zweifelhafte Kreditschwächen können auch außerhalb der Kontrolle des Kreditnehmers oder des Kreditgebers liegen, wie eine allgemeine Verschlechterung der Wirtschaftslage oder Veränderungen in der Wettbewerbslandschaft.
Weitere Schwächen eines zweifelhaften Kredits können instabile oder nicht vorhandene Einkünfte der Kreditnehmer oder geringe Rücklagen für Vermögenswerte der Kreditnehmer sein. Ein Kreditnehmer, der kein Geld, keine Aktien oder andere Vermögenswerte in Reserve hat, ist einer, der einen Kredit wahrscheinlich nicht zurückzahlen wird. Eine schlechte Kreditwürdigkeit ist auch eine Schwäche eines zweifelhaften Kredits, da sie die Fähigkeit des Kreditnehmers, andere Verpflichtungen zurückzuzahlen, regelmäßige Ausgaben zu bezahlen und Schulden zu verwalten, nur unzureichend widerspiegelt. Schließlich kann mangelnde Erfahrung mit Krediten oder Krediten des Kreditnehmers als Schwäche eines zweifelhaften Kredits angesehen werden, insbesondere wenn der Kredit mit einem Geschäft, Gewerbeimmobilien oder anderen Unternehmen verbunden ist, die mit größerer Wahrscheinlichkeit erfolgreich sind in den Händen eines erfahrenen Inhabers.
