Was ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Plan?
Ein von Arbeitgebern gesponserter Plan ist eine Art Leistungsplan, der den Arbeitnehmern zu keinen oder relativ geringen Kosten angeboten wird. Diese Pläne, wie ein 401 (k) oder ein HSA, decken eine Reihe von Dienstleistungen ab, einschließlich Altersvorsorge und Gesundheitsfürsorge. Mitarbeiter, die sich für solche Programme anmelden, profitieren von ermäßigten Serviceleistungen. Auf der anderen Seite profitieren Arbeitgeber, die diese Pläne anbieten, in der Regel von Steuervergünstigungen. Sponsoring-Vorteile werden auch als Mittel zur Anwerbung und Bindung wertvoller Mitarbeiter angesehen.
Die zentralen Thesen
- Von Arbeitgebern gesponserte Pläne beziehen sich auf Leistungen an Arbeitnehmer, die von einer Organisation angeboten werden. Diese Pläne sind für Arbeitnehmer häufig steuerbegünstigt. Patenschaften bedeuten nicht, dass ein Arbeitgeber Mittel zu den Plänen beiträgt, obwohl sie bestimmten Arbeitnehmerbeiträgen entsprechen können. Arbeitgeber installieren diese Leistungen Pläne zur Anwerbung und Bindung von Arbeitnehmern sowie zur Gewährung von Steuervergünstigungen und anderen Anreizen.
Von Arbeitgebern gesponserte Pläne verstehen
Von Arbeitgebern gesponserte Pläne umfassen eine Vielzahl von Dienstleistungen, darunter verschiedene Arten von Gruppenversorgungsplänen und Altersvorsorgeplänen mit steuerlich bevorzugten Vorteilen.
Von Arbeitgebern gesponserte Sparpläne wie 401 (k) und Roth 401 (k) bieten Arbeitnehmern eine automatische Möglichkeit, für ihren Ruhestand zu sparen und gleichzeitig von Steuervergünstigungen zu profitieren. Die Belohnung für Mitarbeiter, die an diesen Programmen teilnehmen, besteht im Wesentlichen darin, dass sie kostenloses Geld erhalten, wenn ihre Arbeitgeber entsprechende Beiträge leisten. Aufgrund der steigenden Kosten für Gesundheitsdienstleistungen sind Gruppengesundheitspläne eine Prämie für die Mitarbeiter.
Steuervorteile arbeitgebergestützter Pläne
Trägt zu einem 401 (k) -Plan bei, erfolgt unter Verwendung von "Vorsteuer" -Dollar. Vor Steuern bedeutet, dass das Geld direkt vom Gehaltsscheck in den Plan fließt, bevor Steuern abgezogen werden. Infolgedessen wird weniger von Ihrem Einkommen besteuert. Die Steuerveranlagung erfolgt zu dem Zeitpunkt, zu dem die Gelder vom Konto abgebucht werden, in der Regel zu einem niedrigeren Satz.
Mit einem Roth 401 (k) bringen Sie "nach Steuern" Geld in den Plan ein. Nach Steuern bedeutet, dass der Geldfluss von Ihrem Scheck nach Steuerabzug in den Plan fließt. Der Nachteil ist, dass qualifizierte Abhebungen später steuerfrei sind. Ein Roth 401 (k) -Plan ist ein besonders nützliches Instrument, wenn Sie bei der Pensionierung in eine niedrigere Steuerklasse geraten.
Einige von Arbeitgebern gesponserte Krankenversicherungspläne bieten auch bestimmte Steuervorteile. Ein Beispiel ist ein Gesundheitskonto (Health Savings Account, HSA), das mit einem hochabzugsfähigen Krankenversicherungsplan (HDHP) gekoppelt ist.
Ein HSA ist eine Art Sparkonto für qualifizierte medizinische Ausgaben. Beiträge sind "vor Steuern", Zinsen steigen steuerfrei und Abhebungen zur Deckung qualifizierter medizinischer Kosten sind ebenfalls steuerfrei. Und im Gegensatz zu Flexible Spending Account (FSA) wechselt das Geld in Ihrem HSA von Jahr zu Jahr.
Einige HSAs fungieren als verzinsliche Basissparkonten. Abhängig vom Anbieter, mit dem Ihr Arbeitgeber zusammenarbeitet, können Sie Ihr Geld auf HSA-Anlagekonten mit unterschiedlichen Optionen für Investmentfonds überweisen, genau wie Sie es bei einem 401 (k) -Plan tun würden. Die meisten Unternehmen verlangen jedoch, dass ein Mitglied einen festgelegten Betrag in ein HSA-Basiskonto investiert, bevor Geld auf ein HSA-Investitionskonto überwiesen wird. In diesem Sinne arbeitet die HSA wie eine 401 (k) für medizinische Ausgaben. Für andere Zwecke abgehobenes Geld wird besteuert.
