Was ist Equity Stripping?
Equity Stripping ist eine Reihe von Strategien, mit denen das gesamte Eigenkapital einer Immobilie reduziert werden soll. Equity-Stripping-Strategien können von Schuldnern eingesetzt werden, um Immobilien für Gläubiger unattraktiv zu machen, sowie von räuberischen Kreditgebern, die die Vorteile von Hausbesitzern nutzen möchten, die vor einer Zwangsvollstreckung stehen.
Die zentralen Thesen
- Equity Stripping ist eine Methode zum Schutz von Vermögenswerten, bei der Vermögenswerte durch Aufteilung von Beteiligungen auf mehrere Parteien geschützt werden. Sie wird auch als räuberische Kreditvergabepraxis angesehen, da sie den Gläubigern dabei hilft, den Anspruch eines Eigentümers auf eine Immobilie zu verringern, indem sie systematisch Eigenkapital erwirbt und den Cashflow steuert Im Zusammenhang mit der Immobilie.Spousal Stripping und HELOC sind zwei der häufigsten Formen des Equity Stripping.
Grundlegendes zum Equity Stripping
Das Strippen von Aktien wird von einigen als eine der einfachsten und erfolgreichsten Methoden zur Absicherung von Vermögenswerten gegen Gläubiger angesehen, während andere die Taktik einfach als eine Form von Raubkrediten betrachten.
Die Idee hinter dem Equity-Stripping als Schutzstrategie für Vermögenswerte besteht darin, dass die Gläubiger durch die Reduzierung der Zinsen an einer Immobilie davon abgehalten werden, die Immobilie in Forderungen gegen den Schuldner einzubeziehen. Durch die Inanspruchnahme einer Immobilie durch eine andere Partei kann der Eigentümer die Nutzung der Immobilie sowie die Kontrolle über den Cashflow behalten und gleichzeitig die Immobilie für jeden Gläubiger zu einem unattraktiven Vermögenswert machen, der andernfalls versuchen könnte, ein rechtliches Urteil gegen den Eigentümer der Immobilie zu fällen.
Als räuberischer Kreditmechanismus wird Equity Stripping gegen Hausbesitzer praktiziert, die einer Zwangsvollstreckung ausgesetzt sind. Ein Investor kauft die Immobilie vom Hausbesitzer unter Androhung einer Zwangsvollstreckung und verpflichtet sich, die Immobilie an den ehemaligen Eigentümer zurück zu vermieten, der die Immobilie dann möglicherweise weiterhin als Wohnsitz nutzen wird. Raubinvestoren nutzen diese Methode häufig, um Immobilieneigentümer mit begrenzten Ressourcen und Informationen auszunutzen.
Formen des Equity-Strippings
Zusätzlich zu den Strategien, die von räuberischen Kreditgebern angewendet werden, sind zwei der häufigsten Strategien zur Bereinigung des Eigenkapitals die Bereinigung der Ehegatten und die Kreditlinien für Eigenheime (HELOC).
Beim Ehegattenentzug wird der Titel eines Eigentums in den Namen des Ehegatten eines Schuldners verschoben. Diese Strategie ermöglicht es einem Schuldner, einen Kündigungsanspruch auf das Vermögen im Namen seines Ehepartners zu erheben, der vermutlich keine oder nur geringe Schulden hat. Während diese Strategie keine kugelsichere Methode zum Schutz von Eigentum vor Gläubigern ist, ist sie für viele Hausbesitzer, die erhebliche Schulden verwalten, eine einfache und zugängliche Strategie zum Schutz ihrer Vermögenswerte.
Eigenheimkreditlinien ermöglichen dem Eigentümer, das Eigenheimkapital als Kreditlinie zu verwenden. Ein HELOC ist eine Art Zweithypothek, bei der das Eigenkapital oder die Differenz zwischen dem Wert des Eigenheims und dem verbleibenden Hypothekensaldo als Sicherheit für eine Kreditlinie verwendet wird. Einzahlungen in ein HELOC funktionieren ähnlich wie bei einer Kreditkarte. Die Bank, die das HELOC an einen Eigenheimbesitzer ausgibt, bietet eine Reihe von Möglichkeiten für die Verwendung dieser Mittel, einschließlich einer von der Bank ausgegebenen Kreditkarte, die an das Konto gebunden ist. HELOCs bieten zwar einige attraktive Vorteile, einschließlich variabler Zinssätze und in einigen Fällen geringer oder gar keiner Abschlusskosten, können jedoch auch die Gefahr eines Verlusts des Eigenkapitals ihrer Kunden in Kauf nehmen.
Beispiel für Equity Stripping
Angenommen, ein Haus ist 500.000 US-Dollar wert und der Eigentümer kann eine Befreiung von 100.000 US-Dollar von der Immobilie beantragen. Ohne eine Hypothek könnte ein Gläubiger des Hausbesitzers ein Pfandrecht in Höhe von 400.000 US-Dollar auf das Haus erheben, dh den verbleibenden Betrag unter der Steuerbefreiung. Bei einer Hypothek kann der Gläubiger jedoch aufgrund der dem Hypothekengeber zustehenden Sicherheitszinsen kein Pfandrecht in Höhe dieses Betrags erheben.
