Sie haben Ihr ganzes Leben lang hart gearbeitet, um Ihre Ersparnisse aufzubauen, und schließlich möchten Sie Ihr Vermögen an Ihre Erben weitergeben. Wenn Sie nicht aufpassen, kann dieser Prozess schmerzhaft schief gehen. Gebühren, Steuern und Rechtskosten setzen Sie zurück, und es ist möglich, dass Ihre Erben nicht das erhalten, was Sie beabsichtigt hatten. Glücklicherweise kann dies vermieden werden und die erforderlichen Schritte sind einfach.
Willen oder nicht wollen
Hier ist der einfachste Weg, sich an den Unterschied zwischen einem Willen und einem lebendigen Vertrauen zu erinnern. Ein Testament regelt die Disposition Ihres Vermögens nach dem Tod, während ein lebendiges Vertrauen gültig wird, während Sie am Leben sind. Ein Testament ist seit vielen Jahren die beliebte Wahl. Vielleicht liegt das daran, dass in Büchern und Filmen die Weitergabe von Vermögenswerten an die nächste Generation immer über ein Testament erfolgt. In Wirklichkeit ist ein Testament wahrscheinlich nicht die beste Option für die meisten Menschen.
Ein Testament beinhaltet das Nachlassverfahren, das mit unnötigen Kosten verbunden ist. Wenn Sie einen lebenden Trust verwenden, sind die Vorabkosten höher, es ist jedoch kein Nachlass erforderlich, wodurch der Kauf insgesamt erschwinglicher wird. Es gibt eine Ausnahme. Einige Staaten bieten beschleunigte und vereinfachte Nachlassverfahren an, wenn der Nachlass unter einer bestimmten Dollarschwelle liegt. Diese Anzahl hängt vom Staat ab. Abgesehen von dieser Ausnahme sollten Sie nachdrücklich ein lebendiges Vertrauen im Gegensatz zu einem Testament in Betracht ziehen.
Die zentralen Thesen
- Ein lebendiges Vertrauen ist gültig, solange du lebst. Ein Testament verteilt Ihr Vermögen, wenn Sie tot sind. Bei lebenden Trusts ist kein Nachlass erforderlich. Für viele Menschen ist ein lebender Testament erschwinglicher.
Grundlegende Vorteile von Living Trust
Ein lebendes Vertrauen wird sofort gültig, nachdem Sie Dokumente ausgeführt haben, und Ihr Eigentum wird in dieses Vertrauen übertragen. Dann liegt es an Ihnen, diese Vermögenswerte zu verwalten. Wenn Sie ein Investor sind, können Sie es als eine Form des aktiven Managements im Vergleich zum passiven Management betrachten. Nur in diesem Fall ist aktives Management erschwinglicher. Zusätzlich zur Erschwinglichkeit, die sich aus der Vermeidung des Nachlassverfahrens ergibt, können Sie durch ein lebendiges Vertrauen steuern, was mit Ihrem Vermögen während und nach dem Tod geschieht. Im Gegensatz zu einem Testament ist ein lebendiges Vertrauen auch keine öffentliche Aufzeichnung.
Darüber hinaus können Sie unabhängig von der Größe Ihres Anwesens einen Living Trust nutzen.
Weitere Pluspunkte eines lebendigen Trusts sind Steuervorteile für Bund und Länder, eine bessere Chance, dem angefochtenen Nachlass standzuhalten, und die Möglichkeit, festzustellen, wann ein kleines Kind, ein Enkelkind oder ein Angehöriger mit besonderen Bedürfnissen Zugang zu dem Trust haben wird. Ein lebendiges Vertrauen ist ein viel schnelleres und einfacheres Verfahren als ein Testament, und es ist spezifischer als die Vollmacht eines Testaments. Solange der Trust finanziert ist, ist das Einfrieren von Vermögenswerten nicht gestattet. Stellen Sie sicher, dass alle Assets in Ihrem Vertrauensnamen aufgeführt sind. Dies schließt Einlagenzertifikate (CDs), Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Immobilien, Unternehmen usw. ein. Dies hilft Ihnen, Nachlass zu vermeiden. Mehr als eine Person hat es versäumt, Vermögenswerte in das Trust einzubringen, was zur Folge hatte, dass es bei ihrem Tod nutzlos war, weil es kein Geld enthielt.
Obwohl livings Trusts mehr Vorlaufkosten haben, können sie auf lange Sicht günstiger sein als Testamente und Nachlassprüfungen.
Viele Anwälte der Nachlassplanung haben für ihren luxuriösen Lebensstil gezahlt, indem sie Kunden auf den falschen Weg geführt haben, was erblich ist. Wenn Sie einen dieser Anwälte für Nachlassplanung zu diesem Thema ansprechen, könnte er oder sie feststellen, dass ein lebendiger Trust teurer ist, aber das ist nur im Voraus der Fall. Ein lebendiges Vertrauen ist fast immer eine billigere Option, wenn man sich diese beiden Optionen (gegenüber lebendigem Vertrauen) in ihrer Gesamtheit ansieht.
Begünstigte
Haben Sie ein Kind aus einer früheren Ehe, das Sie als Begünstigten behandeln möchten? Wenn ja, wäre es ratsam, ein lebendiges Vertrauen in Betracht zu ziehen. Wenn Sie ein begünstigtes Muster oder Miteigentum verwenden, kann Ihr Ehepartner die Kontrolle über Ihr Vermögen erlangen, was dazu führen kann, dass dieses Vermögen an einen anderen Ort geht, einschließlich zu seinen Kindern aus einer früheren Ehe oder sogar zu einem neuen Ehepartner.
Ihre Kinder können für ihre eigenen Anteile verantwortlich sein. Als Treuhänder können Ihre Kinder investieren, wie sie es für richtig halten. Sie haben auch die Möglichkeit, Geld für den Lebensunterhalt aus dem Nachlass zu holen. Und sie können damit die Schulbildung ihres Kindes bezahlen. Das Erbe Ihres Kindes wird nicht nur vor Gläubigern, sondern auch vor dem Konkurs geschützt. Wenn Sie ein Testament wählen würden, wären die oben genannten Optionen nicht verfügbar.
Pensionskassen
Stellen Sie sicher, dass Sie einen erfahrenen Anwalt beauftragen. Dies soll Ihnen nicht nur dabei helfen, das oben beschriebene Szenario zu vermeiden, sondern Ihnen auch dabei helfen, festzustellen, wer Ihr individuelles Alterskonto (IRA), 401 (k) oder Ihre Lebensversicherung erhält. Der Empfänger Ihrer Altersvorsorge- und Lebensversicherungspolice basiert auf dem Begünstigten auf dem Konto der Police, nicht auf dem Namen in Ihrem Testament oder Ihrer Treuhand. Eine speziell entwickelte Vertrauensstellung kann Ihnen dabei helfen, dieses Szenario zu vermeiden.
Ein neuer Trend
Babyboomer hüpfen aus gutem Grund auf den lebenden Vertrauenswagen. Das Vermeiden von Nachlass ist der größte Vorteil, aber wie Sie anhand der obigen Informationen bereits wissen, ist dies nicht der einzige. Es gibt andere Dinge, die Sie über ein lebendiges Vertrauen wissen sollten, bevor Sie wichtige Entscheidungen treffen:
- Ein lebendiges Vertrauen ist widerruflich, solange du lebst, aber unwiderruflich, wenn du tot bist. Zu einem lebendigen Trust gehören drei Teile: Schöpfer, Treuhänder (verwaltet das Vermögen), Begünstigter. Erwägen Sie nachdrücklich, sich einen Treuhänder für die Kontrolle über Vermögenswerte zu nennen. Ein lebendiges Vertrauen kann als Ersatz für die Vollmacht verwendet werden. Sie können bestimmen, wann Vermögenswerte an einen Begünstigten weitergegeben werden. Es muss nicht sofort nach Ihrem Tod geschehen. Ein verärgerter Erbe kann ein Vertrauen in Frage stellen (ein verärgerter Erbe kann auch ein Testament in Frage stellen). Sie können ein lebendiges Vertrauen in Ihrem gewünschten Tempo finanzieren (Und vermeiden Sie eine Horrorgeschichte). Vermeiden Sie Online-Kits für „lebende Vertrauensstellungen“. Die Einrichtung eines durchschnittlichen lebenden Vertrauens kostet ein paar tausend Dollar.
Die Quintessenz
Für die meisten Menschen ist ein lebendiges Vertrauen eine schnellere und kostengünstigere Option als ein Testament. Ein lebendiger Trust hat zahlreiche Vorteile, vor allem die Vermeidung von Nachlass. Dies unterschätzt jedoch nicht die anderen oben genannten Vorteile, einschließlich der Vermeidung von Vermögenswerten, die sich in eine unbeabsichtigte Richtung bewegen.
