Was ist eine Erfahrungsbewertung (Versicherung)?
Erfahrungsschatz (Versicherung) ist die Höhe des Schadens, den ein Versicherter erleidet, verglichen mit der Höhe des Schadens, den ähnliche Versicherte erleiden. Die Erfahrungseinstufung wird am häufigsten mit der Arbeitnehmerentschädigungsversicherung in Verbindung gebracht. Es wird verwendet, um den Erfahrungsänderungsfaktor zu berechnen.
Die zentralen Thesen
- Versicherungserfahrungsbewertungen sind Verluste, die ein Versicherter gegenüber ähnlichen Versicherten hat. Erfahrungsbewertungen helfen dabei, die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, mit der ein Versicherter Ansprüche geltend macht. Versicherer berechnen riskanten Versicherungsnehmern höhere Prämien, was den Versicherungsnehmer auch dazu anregt, die Risikomanagementpraktiken zu verbessern. Erfahrungsmodifikatoren sind Anpassungen der jährlichen Prämien basierend auf früheren Schadenerfahrungen.
So funktioniert eine Erfahrungsbewertung (Versicherung)
Versicherungsunternehmen überwachen die Schäden und Verluste, die aus den von ihnen abgeschlossenen Verträgen entstehen, genau. Diese Bewertung umfasst die Feststellung, ob bestimmte Klassen von Versicherungsnehmern für Ansprüche anfälliger sind und daher ein höheres Versicherungsrisiko aufweisen.
Das Erfahrungsrating hilft einem Versicherungsunternehmen, die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, mit der ein bestimmter Versicherungsnehmer einen Anspruch geltend macht. In diesem Sinne wird die Schadenserfahrung eines Versicherungsnehmers in der Vergangenheit herangezogen, um zukünftige Änderungen der für die Police berechneten Prämie zu bestimmen. Im Allgemeinen ist es für ein Versicherungsunternehmen einfacher, das mit einer ganzen Klasse von Versicherungsnehmern verbundene Risiko zu bestimmen, es ist jedoch schwieriger zu bestimmen, wie riskant ein einzelner Versicherungsnehmer ist.
Eine Versicherungsgesellschaft prüft beispielsweise, ob ein großes Baudienstleistungsunternehmen mehr Arbeitnehmerentschädigungsansprüche geltend gemacht hat als vergleichbare Unternehmen. Treten die Schäden häufiger als erwartet auf, kann die Versicherungsgesellschaft die Prämien erhöhen, um die erhöhte Erwartung von Auszahlungen zu decken.
Durch die Erhebung höherer Prämien für risikoreichere Versicherungsnehmer wird einem Versicherungsnehmer ein Anreiz geboten, seine Risikomanagementpraktiken zu verbessern. Beispielsweise muss ein Unternehmen, das als risikoreich für einen Arbeitnehmerentschädigungsanspruch eingestuft wird, mehr als einen risikoarmen Versicherungsnehmer bezahlen. Der Versicherungsnehmer mit hohem Risiko kann jedoch seine Sicherheitsverfahren und Arbeitsbedingungen verbessern, um seine Prämie zu senken. Die Erfahrungsbewertung basiert in der Regel auf den drei Jahren vor dem letzten abgelaufenen Versicherungszeitraum.
Voraussetzungen für Erfahrungsbewertungen
Ein Erfahrungsmodifikator ist die Anpassung der jährlichen Prämie auf der Grundlage früherer Schadenerfahrungen. Zum Beispiel werden im Allgemeinen drei Jahre Verlusterfahrung verwendet, um den Erfahrungsmodifikator für eine Arbeitnehmerentschädigungspolitik zu bestimmen. Ein Erfahrungsmodifikator wird jedes Jahr berechnet. Ein Modifikator kann kleiner, größer oder gleich "1" sein. Ein Modifikator von 1 bedeutet, dass Ihre Verlusterfahrung für Ihre Industriegruppe durchschnittlich ist.
Das heißt, Ihre Verlusthistorie ist nicht besser oder schlechter als die anderer Geschäfte, die Ihnen ähnlich sind. In einem solchen Fall bleibt Ihre Prämie wahrscheinlich unverändert. Wenn Ihr Modifikator größer als 1 ist, ist Ihre Verlusterfahrung für Ihre Industriegruppe schlechter als der Durchschnitt. Ein Modifikator, der größer als 1 ist, stellt eine Belastung dar, da dies Ihre Prämie erhöht. Ebenso bedeutet ein Modifikator von weniger als 1 eine Verlusthistorie, die besser als der Durchschnitt ist. Ein Modifikator von weniger als 1 führt zu einer Prämienreduzierung.
