Was ist fakultative Rückversicherung?
Fakultative Rückversicherung ist die Deckung, die ein Erstversicherer für ein einzelnes Risiko oder einen Risikoblock im Geschäftsbuch des Erstversicherers abgeschlossen hat. Die fakultative Rückversicherung ist eine der beiden Arten der Rückversicherung, die andere Art ist die Vertragsrückversicherung. Die fakultative Rückversicherung wird eher als einmalige Transaktion angesehen, während die Vertragsrückversicherung eher eine langfristige Vereinbarung ist.
Fakultative Rückversicherung ist in der Regel die einfachste Möglichkeit für einen Versicherer, Rückversicherungsschutz zu erhalten. Diese Richtlinien lassen sich auch am einfachsten an bestimmte Umstände anpassen.
Die zentralen Thesen
- Fakultative Rückversicherung ist eine Deckung, die ein Erstversicherer zur Deckung eines einzelnen Risikos oder eines im Geschäftsbuch des Erstversicherers enthaltenen Risikoblocks abgeschlossen hat. Mit der fakultativen Rückversicherung kann das Rückversicherungsunternehmen einzelne Risiken überprüfen und bestimmen, ob sie akzeptiert oder abgelehnt werden sollen Die Rückversicherung deckt sich nur mit einem oder mehreren Risiken ab und bietet dem Versicherer mehr Sicherheit für Eigenkapital und Zahlungsfähigkeit sowie mehr Stabilität, wenn ungewöhnliche oder größere Ereignisse eintreten.
So funktioniert die fakultative Rückversicherung
Eine Versicherungsgesellschaft, die einen Rückversicherungsvertrag mit einer Rückversicherungsgesellschaft, auch als Zedentengesellschaft bekannt, abschließt, tut dies, um einen Teil ihres Risikos gegen eine Gebühr abzugeben. Diese Gebühr kann ein Teil der Prämie sein, die der Versicherer für eine Police erhält. Der Erstversicherer, der das Risiko an den Rückversicherer abtritt, hat die Möglichkeit, bestimmte Risiken oder einen Risikoblock abzutreten. Die Arten von Rückversicherungsverträgen bestimmen, ob der Rückversicherer ein einzelnes Risiko übernehmen oder ablehnen kann oder ob der Rückversicherer alle Risiken übernehmen muss.
Die fakultative Rückversicherung ermöglicht es der Rückversicherungsgesellschaft, einzelne Risiken zu überprüfen und zu bestimmen, ob sie akzeptiert oder abgelehnt werden sollen. Die Rentabilität eines Rückversicherungsunternehmens hängt davon ab, wie sorgfältig es seine Kunden auswählt. In einer fakultativen Rückversicherungsvereinbarung erstellen das Zedentenunternehmen und der Rückversicherer ein fakultatives Zertifikat, das angibt, dass der Rückversicherer ein bestimmtes Risiko übernimmt.
Versicherungsunternehmen, die das Risiko an einen Rückversicherer abgeben möchten, stellen möglicherweise fest, dass fakultative Rückversicherungsverträge teurer sind als Vertragsrückversicherungen. Dies liegt daran, dass die vertragliche Rückversicherung ein „Risikobuch“ abdeckt, das ein Indikator dafür ist, dass die Beziehung zwischen der Zedentengesellschaft und dem Rückversicherer voraussichtlich längerfristig ist, als wenn der Rückversicherer nur einmalige Transaktionen abdeckt, die einzelne Risiken abdecken risiken. Während die erhöhten Kosten eine Belastung darstellen, kann eine fakultative Rückversicherungsvereinbarung es der Zedentengesellschaft ermöglichen, Risiken rückzuversichern, die sie andernfalls möglicherweise nicht übernehmen kann.
Vertrag gegen fakultative Rückversicherung
Sowohl vertragliche als auch fakultative Rückversicherungsverträge können anteilig oder als Überschuss oder als Kombination aus beiden abgeschlossen werden.
Die Vertragsrückversicherung ist eine umfassende Vereinbarung, die einen Teil einer bestimmten Klasse oder Branche abdeckt, z. B. das gesamte Arbeitnehmerentschädigungs- oder Immobiliengeschäft eines Versicherers. Rückversicherungsverträge decken automatisch alle vom Versicherten geschriebenen Risiken ab, die unter die Vertragsbedingungen fallen, es sei denn, sie schließen bestimmte Risiken ausdrücklich aus. Während die Vertragsrückversicherung keine Überprüfung einzelner Risiken durch den Rückversicherer erfordert, erfordert sie eine sorgfältige Überprüfung der Zeichnungsphilosophie, -praxis und der historischen Erfahrung des Zedentenversicherers.
Fakultative Rückversicherungsverträge sind weitaus fokussierter. Sie decken einzelne zugrunde liegende Richtlinien ab und werden auf politikspezifischer Basis verfasst. Eine Fakultativvereinbarung deckt ein spezifisches Risiko des Zedentenversicherers ab. Ein Rückversicherer und ein Zedentenversicherer müssen die Bedingungen für jeden einzelnen Vertrag vereinbaren. Fakultative Rückversicherungsverträge decken häufig katastrophale oder ungewöhnliche Risiken ab.
Aufgrund dieser Besonderheit erfordert die fakultative Rückversicherung den Einsatz erheblicher personeller und technischer Ressourcen für das Underwriting.
Vorteile der fakultativen Rückversicherung
Durch die Absicherung gegen einzelne oder mehrere Risiken bietet die Rückversicherung dem Versicherer mehr Sicherheit für Eigenkapital und Zahlungsfähigkeit sowie mehr Stabilität, wenn ungewöhnliche oder größere Ereignisse eintreten. Die Rückversicherung ermöglicht es einem Versicherer auch, Verträge abzuschließen, die ein größeres Risikovolumen abdecken, ohne die Kosten für die Deckung seiner Solvabilitätsspannen übermäßig zu erhöhen oder "den Betrag, um den die Vermögenswerte des Versicherungsunternehmens zum beizulegenden Zeitwert die Verbindlichkeiten und sonstigen Verbindlichkeiten übersteigen" vergleichbare Verpflichtungen. " Tatsächlich stellt die Rückversicherung den Versicherern im Falle außergewöhnlicher Verluste erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.
Beispiel einer fakultativen Rückversicherung
Angenommen, ein Standardversicherer stellt eine Police für wichtige gewerbliche Immobilien aus, z. B. für ein großes Bürogebäude. Die Police ist für 35 Millionen US-Dollar geschrieben, was bedeutet, dass der ursprüngliche Versicherer möglicherweise für 35 Millionen US-Dollar haftet, wenn das Gebäude schwer beschädigt ist. Der Versicherer ist jedoch der Ansicht, dass es sich nicht leisten kann, mehr als 25 Millionen US-Dollar auszuzahlen.
Bevor der Versicherer der Emission der Police überhaupt zustimmt, muss er sich nach einer fakultativen Rückversicherung umsehen und den Markt ausprobieren, bis er die verbleibenden 10 Millionen US-Dollar kassiert. Der Versicherer kann 10 Millionen US-Dollar von 10 verschiedenen Rückversicherern erhalten. Aber ohne das kann es nicht zustimmen, die Politik herauszugeben. Sobald es die Vereinbarung der Unternehmen zur Deckung der 10 Millionen US-Dollar getroffen hat und zuversichtlich ist, dass es möglicherweise den vollen Betrag abdecken kann, falls eine Klage eingeht, kann es die Police ausstellen.
