Emperor Investments wurde 2018 von einem kanadischen Investmentprofessor und Wirtschaftsprofessor in Toronto gegründet und erbringt seine Dienstleistungen über ein New Yorker Home Office. Der Robo-Advisor bietet algorithmische Beratungsdienste für Kundengelder an, die über Vermögensverwaltungskonten bei Folio Institutional, einem in Virginia ansässigen Broker-Händler, geführt werden. Emperor Investments ist eine solide Plattform für jüngere, konservativere Anleger - bietet diesen Kunden jedoch keine mobile App zur Verwaltung ihres Kontos oder die Option, ein gemeinsames Konto hinzuzufügen. Die Erfolgsgeschichte von Emperor Investments und die Pauschalpreise sind positiv, was einige den fehlenden Dienstleistungen vorziehen werden.
Vorteile
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Ansatz der Wiederanlage von Dividenden
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Interaktive Kontoverwaltung
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Keine versteckten Kosten
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Tools zur Zielplanung
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Erfreuliche Erfolgsgeschichte
Nachteile
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Keine Steuererhebung
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Keine Kontoübertragung
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Keine mobile App
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Keine Margin oder Bankkonten
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Keine gemeinsamen Konten
Kontoeinrichtung
3.1Neue Emperor-Kunden geben eine E-Mail-Adresse ein, um auf die Seite zur Kontoeinrichtung zuzugreifen. Es ist weder ein Passwort erforderlich, noch erfolgt eine erste Bestätigung per E-Mail. Neukunden erhalten nach Beantwortung einiger Fragen zu Alter, Haltedauer, Einkommen, Vermögen, Risikotoleranz und Anlageerfahrung eine Risikoeinstufung und eine vorgeschlagene Portfolioallokation. Nachdem die Profilinformationen gesammelt wurden, erstellt Emperor eine Risikoeinstufung, eine Anlagekategorie und eine Aufschlüsselung nach Marktsektoren, wobei keine Gruppe mehr als 10% des Gesamtvermögens hält.
Kunden werden dann mit einer Kontowand begrüßt, die detaillierte persönliche Informationen anfordert, die zur Überprüfung der Identität, zur Auswahl eines Kontotyps und zur vollständigen Finanzierung verwendet werden. Die Kontoeinrichtung endet, nachdem die Anlageziele ausgewählt, die Geldzuweisungen ausgewählt und wiederkehrende Einzahlungen eingerichtet wurden.
Der Kunde zahlt Geld über eine mit einer Bank verbundene Kontoschnittstelle mit einer Mindesteröffnungsgebühr von 2.000 USD ein. Der Robo-Advisor bietet individuelle Anlage- und Vorsorgekonten an, jedoch keine gemeinsamen Konten oder Margenkonten. Emperor unterstützt keine Transfers oder Rollovers von derzeit aktiven Konten bei anderen Brokern.
Zielsetzung
3.4Kunden können monatliche Transaktionen und relative Leistungsstatistiken auf den Kontoverwaltungsseiten und ihren Folio Institutional-Anmeldungen überprüfen. Die Benutzeroberfläche bietet einfache Ratschläge und Empfehlungen zu Finanzierungsniveaus und Portfoliomix, wenn die Ziele nicht eingehalten werden oder Profiländerungen eingegeben werden. Ein Bildungslink enthält allgemeine Artikel zu vielen zielgerichteten Themen, einschließlich Alters- und College-Ersparnissen, aber keine Taschenrechner, die hilfreich wären.
Konto-Dienstleistungen
2.6Die Benutzeroberfläche für die Kontoverwaltung enthält Standardleistungskennzahlen, und gesetzliche Angaben decken alle wichtigen Probleme ab. Die Kunden wählen zum Zeitpunkt der Finanzierung ein oder mehrere spezifische Ziele aus, und die Benutzeroberfläche bietet auf der Grundlage aktueller Fortschrittsberichte Coaching und Empfehlungen. Profiländerungen und Einzahlungs- / Auszahlungstransaktionen können ebenfalls zu einem Ausgleich und einer neuen Anlageberatung führen.
Für Einzahlungen müssen Sie sich auf der Kontoverwaltungsseite anmelden und eine Anfrage stellen, die an ein verknüpftes Bankkonto gesendet wird. Benutzer können den Prozess automatisieren, indem sie wiederkehrende Einzahlungen einrichten. Auszahlungen werden über die Kontoschnittstelle angefordert, der Geldeingang dauert jedoch bis zu 7 Werktage, wenn Positionen geschlossen werden müssen, um Bargeld zu beschaffen. Es gibt keine Margin-Verwendung und Cash-In-Konten werden nicht verzinst. Es ist unklar, ob Emperor und Folio finanziell von Geldkonten profitieren. Keines der beiden Unternehmen bietet Bankdienstleistungen an, was wiederum den Fokus auf Basisdienstleistungen widerspiegelt.
Portfolio-Inhalte
2.7Der numerische Risiko-Score eines Kunden gliedert sich in typische qualitative Kategorien, die in konservative, ausgewogene und Wachstumsziele unterteilt sind. Die vorgeschlagenen Zuteilungen verfolgen die Marktsektoren, die eine Vielzahl von Dividendenaktien anbieten. Kontoinhaber können die Wiederanlage von Dividenden ein- und ausschalten, der Wert dieser Anlagetechnik wird jedoch in allen Marketingmaterialien hervorgehoben.
Die Portfolioallokation gliedert sich in zehn Hauptsektoren:
- BasiskonsumgüterVersorgungsunternehmenFinanzenVerbraucher-ErmessenIndustrienEnergieGesundheitswesenVersicherung, TechnologieGrundstoffe
Diese Kategorien können weiter in verwandte Teilsektoren unterteilt werden.
Die Aktienauswahl kann sozialbewusste Unternehmen umfassen, aber Algorithmen filtern nicht aktiv nach diesen „grünen“ Vorgängen. Jedes Portfolio enthält 15 bis 44 Titel, abhängig von den Antworten auf Fragen zur Risikotoleranz. Algorithmen kaufen Aktienbruchteile mit langfristiger Dividendenhistorie über Folio, nachdem das Konto aufgeladen wurde. Das Konto wird mindestens einmal im Jahr automatisch aufgeladen. Das Portfolio enthält keine ETFs, Investmentfonds oder festverzinslichen Produkte.
Emperor bietet ein wissenschaftliches Whitepaper zu den Portfolio-Techniken, die von den Algorithmen des Beraters ausgeführt werden. Aktien in ihrem Marktuniversum werden als „Dream Team“ bezeichnet und durch einen Prozess identifiziert, der nach einer langen und stabilen Dividendenhistorie, einer konservativen Unternehmensführung und einem fairen Wert auf dem aktuellen Kursniveau sucht.
Portfolio-Management
2.2In den häufig gestellten Fragen werden die im Whitepaper theoretisierten algorithmischen Managementtechniken anhand der folgenden finanziellen Konzepte aufgeschlüsselt: Verankerung, Abneigung gegen Bedauern, Disposition, Rückblick, Vertrautheit und Selbstzuschreibung, die zu Vertrauen führen. Die Folio-Kundenvereinbarung beinhaltet keine Steuereinnahmen oder Zinszahlungen über Nacht auf ein von der FDIC genehmigtes Konto. Der Kaiser gleicht sich nur einmal im Jahr automatisch neu aus, was unter dem Industriestandard liegt.
Kunden können weder die endgültige Zusammensetzung der systemdefinierten Portfolio-Auswahl ändern noch Wertpapiere nach der Kontofinanzierung zum Mix hinzufügen oder von diesem abziehen, außer um Bargeld zuzuteilen. Es gibt keine Managementfazilitäten für durch Konten bei anderen Maklern gehaltenes Kapital.
Darüber hinaus können Kunden keine Kredite auf Konten aufnehmen und keine Standard-Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen, die auf normalen Folio-Brokerage-Konten verfügbar sind. In den häufig gestellten Fragen wird empfohlen, dass Kunden Zugriff auf einen Portfolio-Manager haben. Dies bedeutet wahrscheinlich, dass der Kontakt eher per E-Mail als telefonisch erfolgt.
Benutzererfahrung
2.2Mobile Erfahrung
Die Website von Emperor Investments ist sicher und ansprechbar, das Unternehmen bietet jedoch keine mobilen Apps für ein Betriebssystem an. Dies ist eine große Lücke in einer Nische der Finanzbranche, die auf tausendjährige Investoren ausgerichtet ist. Die Homepage täuscht auch in dieser Hinsicht mit einem Screenshot der Kontoverwaltungsseite auf einem iPhone.
Desktop-Erfahrung
Die Website ist einfach zu navigieren und hebt wichtige Kontofunktionen, -dienste und -offenbarungen hervor. Der Zugang zum Einrichtungsprozess des Kontos ohne Passwort wird aktualisiert, sodass potenzielle Kunden den Anlageansatz des Robo-Advisor überprüfen können, ohne persönliche Informationen preiszugeben. Sie müssen jedoch die tägliche Kontoverwaltung und Zielverfolgung besser erläutern als nur ein paar Screenshots und ausführliche Beschreibungen.
Kundendienst
4.7Der Kontaktlink wird in einem einfachen Eingabeformular geöffnet, ohne Telefonnummer, E-Mail-Adresse oder Live-Chat. Die Servicezeiten von Montag bis Freitag zwischen 9.00 und 17.00 Uhr wurden auf dieser Seite nicht aufgeführt, sondern in den häufig gestellten Fragen (FAQ) aufgeführt. Andere Seiten enthalten Kontaktinformationen mit E-Mail-Adresse und Telefonnummer, während die Kontoeinrichtung eine Live-Chatbox auslöst.
Die häufig gestellten Fragen sind hilfreich, enthalten jedoch keine Informationen zur Kontoverwaltung, zur Rückgabemethode und zum automatischen Abrechnungsplan, die im Kleingedruckten enthalten waren. Anrufe an die angegebene Telefonnummer wurden umgehend beantwortet und es dauerte durchschnittlich 30 Sekunden, um mit einem Vertreter zu sprechen.
Bildung & Sicherheit
1.8Die Kundenressourcen von Emperor sind nützlich, aber weniger umfangreich als die von etablierten Konkurrenten. Das Lernportal bietet eine vielfältige Sammlung allgemeiner Blogeinträge zu Sparplänen für Hochschulen, Dividendenstreuung, Halteperioden, Marktvolatilität und anderen Finanzthemen. Folio-Schulungsressourcen beschränken sich auf einen Blog- und Marktforschungsbereich, während der Robo-Advisor grundlegende Schulungsmaterialien über einen Blog bereitstellt, der regelmäßig aktualisiert wird.
Sowohl der Robo-Advisor als auch der Broker-Dealer verwenden eine 256-Bit-SSL-Verschlüsselung und bieten klar festgelegte Datenschutzrichtlinien. Folio Institutional hält alle Kundengelder und bietet Zugang zu Versicherungen der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und zu Selbstbehalten.
Provisionen & Gebühren
2.8Kaiser berechnet einfache Pauschalpreise mit einer jährlichen Gebühr von 0, 60% des verwalteten Vermögens für Beratungsdienste, die in 12 Raten gezahlt wird. Es fallen keine Gebühren für ETFs oder Investmentfonds an, da alle Positionen über nicht ganzzahlige Aktien gehalten werden. Darüber hinaus fallen keine Handels- oder Auszahlungsgebühren an, aber Folio Institutional berechnet 100 USD für die Überweisung des Kontos an einen anderen Broker. Kaiser
Passt Emperor Investments zu Ihnen?
Emperor Investments bietet einen soliden Ansatz für automatisiertes Investieren mit einem erfahrenen Managementteam und ausgereiften Algorithmen, die einen konservativen Marktansatz mit bewährten Strategien zur Wiederanlage von Dividenden verfolgen. Das Advisory eignet sich hervorragend für junge Anleger, die ein konservatives Geldmanagement anstreben, aber der Mangel an Transfer- oder Gemeinschaftskontokapazität wird viele potenzielle Kunden dazu zwingen, sich anderswo umzusehen. Geplante Renditen und schlecht veröffentlichte historische Unternehmensdaten senken das Vertrauensniveau, aber der Robo-Advisor kann das Vertrauen durch bessere Dokumentation und quantitative Daten auf einfache Weise wiederherstellen.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
