Eine Karriere als Finanzberater kann sich lohnen, hat aber wie jeder Job auch Nachteile.
Finanzberater Karriere: Ein Überblick
Die Übernahme der Rolle eines Finanzberaters bietet eine Reihe von Möglichkeiten, die in vielen Berufsfeldern nicht weit verbreitet sind. Erfolgreiche Finanzberater bieten ihren Kunden nicht nur wertvolle Ratschläge, sondern verfügen auch über praktisch unbegrenztes Verdienstpotenzial, Flexibilität bei der Arbeitsplanung und Kontrolle über ihre Praxis.
271.900
Anzahl der Finanzberater in den USA nach Angaben des Bureau of Labour Statistics.
Die Karriere hat auch eine Reihe von Nachteilen, die in Schwere und Dauer variieren. Zu den wichtigsten Nachteilen zählen das Umfeld mit hohem Stress in der Branche, die Zeit, die zum Aufbau eines Kundenstamms benötigt wird, und die ständige Notwendigkeit, behördliche Anforderungen zu erfüllen.
Die zentralen Thesen
- Die Wachstumsrate für Finanzberater bis 2024 ist viel höher als die Aussichten für einen durchschnittlichen Arbeitsplatz. Zu den Vorteilen eines Beraterberufs zählen ein unbegrenztes Verdienstpotenzial, ein flexibler Arbeitszeitplan und die Fähigkeit zur individuellen Anpassung der eigenen Praxis. Zu den Nachteilen zählen ein hoher Stress, der Aufwand und die Zeit, die zum Aufbau eines Kundenstamms erforderlich sind, sowie die ständige Notwendigkeit, behördliche Anforderungen zu erfüllen.
Vorteile einer Karriere als Finanzberater
Die Vorteile einer Karriere als Finanzberater gehen weit über die Vergütung hinaus. Der Bereich Finanzberater verzeichnet von 2016 bis 2024 eine prognostizierte Wachstumsrate von 15%, was laut Bureau of Labour Statistics erheblich über den durchschnittlichen Beschäftigungsaussichten (7%) liegt. Hier sind einige der Hauptvorteile eines Finanzberaters:
Aussagekräftige Beratung
Während es nicht oft der Grund ist, dass Finanzberater eine Karriere in der Branche beginnen, sinnvolle Beratung anzubieten, ist dieser Aspekt des Jobs häufig der lohnendste. Die Verbraucher sind allzu oft überfordert und verwirrt, welche Anlagen oder Versicherungsvehikel für sie geeignet sind. Die wichtigste Rolle eines Finanzberaters ist die Schulung der Kunden, damit geeignete Entscheidungen getroffen werden können. Ein Erfolg im Finanzleben eines Kunden ist für den Finanzberater des Kunden oft gleichbedeutend mit Erfolg.
Unbegrenztes Einkommenspotential
Für die meisten Finanzberater gibt es keine Einkommensbeschränkung. Finanzberater sind entweder Honorare, Provisionen oder eine Kombination aus beiden. Dies bedeutet, dass das Einkommen auf der Höhe des Neugeschäfts oder der wiederkehrenden Einnahmen basiert, die jedes Jahr erzielt werden. Während sich die Gehaltsstrukturen unterscheiden, können Berater so viel oder so wenig verdienen, wie sie können.
Arbeitszeitplan Flexibilität
Die Vereinbarkeit von Beruf und Privatleben kann eine Herausforderung für den Berufseinstieg sein, und Finanzberater unterscheiden sich nicht. Sobald ein Berater einen Kundenstamm erstellt, bietet sich die Karriere jedoch für eine flexible Arbeitszeit an. Erfahrene Berater haben den Vorteil, dass sie Kundenbesprechungen nach ihrem persönlichen Kalender planen und im Laufe der Zeit weniger als eine volle 40-Stunden-Woche arbeiten können.
Kreativität in der Praxisstruktur
Finanzberater haben die Möglichkeit, ihre Kundenstämme kreativ auszubauen. Während einige sich darauf konzentrieren, der Baby Boomer-Generation zu dienen, widmen sich andere ausschließlich Millennials. Gen X ist eine andere Gruppe, der es zu dienen gilt. Berater können sich auch auf eine bestimmte Art von Kunden spezialisieren, z. B. Ärzte, Anwälte oder Unternehmer.
Sie können ihren Kunden auch eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen anbieten, einschließlich Finanzplanung, Investmentmanagement, Lebens- oder Invaliditätsversicherung oder Altersvorsorge, sodass sie die volle Kontrolle über ihre Geschäftspraktiken haben.
Nachteile einer Karriere als Finanzberater
Während die Liste der Vorteile, die mit der Arbeit als Finanzberater verbunden sind, lang ist, gibt es eine Reihe von Nachteilen, die berücksichtigt werden müssen.
Industrie mit hohem Stress
Finanzberater können zu Beginn ihrer Karriere viel Stress erleben. Die Finanzdienstleistungsbranche ist zyklisch und eng mit der Entwicklung der nationalen und globalen Märkte verknüpft. Wenn sich die Volkswirtschaften schlecht entwickeln, wenden sich die Kunden zuerst an ihre Berater. Finanzberater verwalten ständig die Emotionen ihrer Kunden aufgrund von Markteinbrüchen, was mit der Zeit zu einem hohen Stresslevel führen kann.
Kontinuierliche Prospektion
Eine Karriere als Finanzberater zu beginnen, ist keine leichte Aufgabe. Viele Finanzdienstleistungsunternehmen müssen ihre Verkaufsquoten monatlich erfüllen, was bedeutet, dass Berater - bis sich ein solider Kundenstamm etabliert hat - ständig neue Perspektiven benötigen. Eine hohe Anzahl von Beratern, die die Finanzdienstleistungsbranche verlassen, äußert sich zu dem Stress, der durch den Zeit- und Kostenaufwand für die Erstellung und Wartung rentabler Prospektionssysteme entsteht. Für neue Berater mit einem kleinen persönlichen Netzwerk ist der Aufbau eines Geschäftsbuchs der schwierigste Aspekt ihrer Karriere.
Regulierungs- und Compliance-Anforderungen
Finanzberater müssen lizenziert sein, um Kunden beraten oder Produkte verkaufen zu können. Der Prozess, um diese Lizenzen zu erhalten, kann langwierig sein. Darüber hinaus müssen Berater jedes Jahr eine bestimmte Anzahl von Weiterbildungskursen absolvieren, um ihre Lizenzen in gutem Zustand zu halten, und sie müssen während ihrer gesamten Laufbahn eine Fehler- und Unterlassungsversicherung abschließen. Das Einhalten dieser behördlichen Anforderungen schützt Kunden vor Missständen, kann jedoch für einen Finanzberater eine kostspielige und zeitaufwendige Angelegenheit sein.
