Ein Finanzberater ist ein Fachmann, der unabhängig arbeitet oder von einer Finanzfirma angestellt wird, die Kunden bei Anlage- und Geldentscheidungen berät. Berater verdienen Geld, indem sie Kunden eine Provision für Trades oder eine Beratungsgebühr für verwaltete Konten in Rechnung stellen. In den letzten Jahren hat sich die Finanzberatungsbranche von der typischen „Börsenmakler“ -Rolle zu einem ganzheitlicheren Ansatz für die Finanzplanung gewandelt.
Nicht jeder in der Finanzberatung verfügt über die gleichen Kenntnisse, Hintergründe oder Fähigkeiten. Hier beschreiben wir einige Schlüsselfaktoren, auf die Sie achten sollten, um sicherzustellen, dass Ihr Finanzfachmann für einen guten Job qualifiziert ist.
Die zentralen Thesen
- Gute Finanzberater sollten für die Verwaltung Ihrer Anlagen angemessen qualifiziert sein und Sie in Geldangelegenheiten gut beraten. Die akademische und berufliche Aus- und Weiterbildung ist ein guter Indikator dafür, dass Ihr Berater mit der Finanz- und Wirtschaftswelt vertraut ist und viele ihrer Komplexitäten versteht Zusätzliche Zeugnisse, wie die CFP- oder CFA-Bezeichnung, können Ihnen die Gewissheit geben, dass Ihr Berater eine strenge Berufsausbildung absolviert und die entsprechenden Prüfungen bestanden hat.
Bildungsvoraussetzungen
Maklerfirmen verlangen, dass alle neuen Finanzberater-Bewerber mindestens einen Bachelor-Abschluss einer akkreditierten Bildungseinrichtung haben. Die Hauptfächer können variieren, die meisten sind jedoch in den Bereichen Finanzen, Marketing oder Wirtschaft angesiedelt. Ein Master in Business Administration (MBA) ist nicht erforderlich, ergänzt aber den Lebenslauf des Finanzberaters.
Professionelle Lizenzen
Finanzberater müssen die General Securities Representative-Lizenz (auch als Serie 7 bezeichnet) bestehen und diese besitzen. Dieser Test deckt alle grundlegenden Anlagekenntnisse und Vorschriften ab, die Finanzberater kennen müssen. Finanzberater verfügen auch über die Series 63-Lizenz, die die Lizenz des Bundesstaates Uniform Securities Agent ist. Dies ermöglicht es Beratern, Geschäfte in mehreren Staaten abzuwickeln. Berater, die Beratungsgebühren erheben möchten, müssen auch die Prüfung zur Serie 65 oder das Uniform Investment Advisor Law ablegen. Diese drei Lizenzen werden von den meisten Finanzberatern der Branche gehalten.
Es gibt viele andere Lizenzen, mit denen Finanzberater zusätzliche Produkte verkaufen können. Viele Berater erhalten Lebens-, Kranken- und variable Versicherungslizenzen ihres Staates. Dies ermöglicht es dem Berater, Lebensversicherungen, Krankenversicherungen, Langzeitpflegeleistungen und variable Renten zu verkaufen. Es gibt mehrere andere Anlagen, für die eine Lizenz erforderlich ist, bevor sie verkauft werden können, z. B. verwaltete Futures, für die eine Serie 31 erforderlich ist, oder Rohstoffe, für die eine Serie 3 erforderlich ist.
Zertifizierungen und Bezeichnungen
Finanzberater können ihre Glaubwürdigkeit durch eine Zertifizierung weiter festigen. Zertifizierungen sind nicht erforderlich, werden jedoch von Maklerfirmen empfohlen. Die beliebteste Zertifizierung ist der CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Diese Prüfung wird vom Certified Financial Planner Board der Standards Inc. ausgestellt und prüft die Berater auf ihre Fähigkeit und Eignung, einen umfassenden ganzheitlichen Ansatz für die Finanzplanung zu verfolgen. Das CFP-Gremium hat auch einen strengen Ethikkodex und einen professionellen Verantwortungsstandard, der den Kunden mitteilt, dass jeder, der das CFP-Zeichen führt, von hoher Integrität ist.
Finanzberatern stehen viele andere Bezeichnungen zur Verfügung. Der Chartered Financial Consultant (ChFC) wird vom American College herausgegeben und bietet ein ähnliches Programm wie die CFP an. Ein Chartered Investment Management Consultant (CIMA) wird von der Investment Management Consultants Association (IMCA) herausgegeben und ist auf Anlage- und Portfolioanalysen ausgerichtet. Es gibt viele verschiedene Bezeichnungen und Zertifizierungen, von denen einige wesentlich schwieriger zu erwerben sind als andere.
Hintergrund und Fähigkeiten
Finanzberater müssen auch über Erfahrungen in der Praxis verfügen, vorzugsweise in einem Geschäfts- oder Vertriebsszenario. Berater benötigen zwischenmenschliche Verkaufskompetenzen, um neue Kunden zu gewinnen. Wenn ein neuer Finanzberater Schwierigkeiten hat, mit potenziellen Kunden zu kommunizieren und zu verkaufen, besteht keine Chance auf Erfolg.
Neue Finanzberater werden auch selten direkt vom College angestellt, weil sie Erfahrung benötigen. Die meisten Berater haben eine frühere Karriere in einer anderen Branche. Niederlassungsleiter, die häufig für die Einstellung zuständig sind, haben mehr Vertrauen in die Einstellung eines Bewerbers mittleren Alters mit Erfahrung über einen jungen Menschen mit frischen Gesichtern.
Berater sollten auch eine unternehmerische Qualität haben, ähnlich wie ein Unternehmer. Sobald ein Berater ein Geschäftsbuch aufstellt, unterscheidet dieser Unternehmergeist das Erfolgreiche vom Mittelmäßigen. Die Pflege von Kunden und eine Finanzberatungspraxis ähneln der Führung eines Unternehmens. Erfolgreiche Berater verfolgen einen systematischen Ansatz in Bezug auf Kundenservice, Marketing und Investitionen. Diese Berater sind proaktiv und nicht reaktiv gegenüber Kunden. Dort laufen die Übungen wie eine gut geölte Maschine, die auf Wachstum eingestellt ist.
