Was ist Float?
In finanzieller Hinsicht handelt es sich bei dem Float um Geld innerhalb des Bankensystems, das aufgrund von Zeitlücken bei der Registrierung einer Einzahlung oder Auszahlung, in der Regel aufgrund der Verzögerung bei der Bearbeitung von Schecks in Papierform, zweimal kurz gezählt wird. Eine Bank schreibt das Konto eines Kunden gut, sobald ein Scheck eingegangen ist. Es dauert jedoch einige Zeit, bis ein Scheck von der Bank des Zahlers eingegangen und erfasst ist. Bis der Scheck das Konto löscht, auf das er gezogen wurde, ist der Betrag, für den er geschrieben wurde, an zwei verschiedenen Stellen "vorhanden" und wird auf den Konten der Banken des Empfängers und des Zahlers angezeigt.
Schweben
Die zentralen Thesen
- Bei dem Float handelt es sich im Wesentlichen um doppelt gezähltes Geld: ein gezahlter Betrag, der aufgrund von Verzögerungen bei der Verarbeitung gleichzeitig auf den Konten des Zahlers und des Zahlungsempfängers erscheint. Einzelpersonen und Unternehmen können den Float zu ihrem Vorteil nutzen, Zeit gewinnen oder Zinsen verdienen, bevor sie Zahlungen leisten Das Spielen mit Float kann in den Bereich von Überweisungsbetrug oder Postbetrug gelangen, wenn dabei die Gelder anderer verwendet werden.
Die Grundlagen von Float
Die Federal Reserve definiert zwei Arten von Float. Der Holdover-Float resultiert aus Verzögerungen bei der verarbeitenden Institution, die in der Regel auf das Wochenende und saisonale Rückstände zurückzuführen sind. Transportschwimmer treten aufgrund von ungünstigen Wetterbedingungen und Flugverspätungen auf und sind daher in den Wintermonaten am höchsten.
Die Fed, die ein Drittel aller Schecks in den USA bearbeitet, hat festgestellt, dass die Höhe des Floats zwar zufällig schwankt, es jedoch eindeutige wöchentliche und saisonale Trends gibt. Beispielsweise steigt der Float in der Regel an einem Dienstag aufgrund eines Rückstands an Überprüfungen am Wochenende sowie in den Monaten Dezember und Januar aufgrund eines höheren Überprüfungsvolumens während der Ferienzeit.
Die Federal Reserve verwendet diese Trends zur Vorhersage des Float-Niveaus, das dann für die tägliche Umsetzung der Geldpolitik verwendet wird.
So berechnen Sie Float
Die Formel zur Berechnung des Floats lautet:
Float = Verfügbarer Kontostand der Firma - Kontostand der Firma
Der Float repräsentiert den Nettoeffekt von Schecks beim Clearing. Ein gängiges Maß für einen Float ist der durchschnittliche tägliche Float. Er wird berechnet, indem der Gesamtwert der Schecks, die während eines bestimmten Zeitraums erfasst werden, durch die Anzahl der Tage in diesem Zeitraum dividiert wird. Der Gesamtwert der Schecks während des Inkassoprozesses wird berechnet, indem der Betrag des Floats mit der Anzahl der ausstehenden Tage multipliziert wird.
Beispielsweise berechnet ein Unternehmen mit einem ausstehenden Float von 15.000 USD für die ersten 14 Tage des Monats und 19.000 USD für die letzten 17 Tage des Monats seinen durchschnittlichen täglichen Float wie folgt:
- ÷ 31 = (210.000 USD + 323.000 USD) ÷ 31 = 533.000 USD ÷ 31 = 17.193, 55 USD
Die Verwendung von Float
Einzelpersonen nutzen oft float zu ihrem Vorteil. Amanda hat zum Beispiel eine Kreditkartenzahlung in Höhe von 500 USD fällig am 1. April. Am 23. März schreibt und verschickt sie einen Check-in-Betrag, obwohl sie nicht über 500 USD auf ihrem Bankkonto verfügt. Sie weiß jedoch, dass ihr Gehaltsscheck bis zum 25. März auf ihrem Girokonto eingegangen ist - und sie rechnet damit, dass die Kreditkartenfirma ihren Scheck wahrscheinlich erst am 1. April erhalten und zur Zahlung vorlegen wird. Sie hat einen Wert von 500 USD float - die Zeit zwischen dem Ausstellen ihres Schecks und dem Einlösen ihres Schecks - für diese Tage.
Wenn sie technisch versiert war, konnte sie im Wesentlichen dasselbe tun, indem sie am 23. März online ging und eine elektronische Zahlung auf der Website des Kreditkartenunternehmens für den 1. April plante, wobei sie erneut darauf rechnete, dass ihre Bank ihren Gehaltsscheck bis zum 25. März ausstellte.
Die Zukunft des Floats
Der technologische Fortschritt im Laufe der Jahre hat die Verabschiedung von Maßnahmen vorangetrieben, die die Zahlung erheblich beschleunigen und damit den Streubesitz verringern. Zu diesen Maßnahmen gehören der weit verbreitete Einsatz elektronischer Zahlungen und Überweisungen, die direkte Hinterlegung von Gehaltsschecks durch Unternehmen sowie das Scannen und elektronische Präsentieren von Schecks anstelle ihrer physischen Überweisung.
Infolgedessen sank der Float in den USA von einem Rekordtagesdurchschnitt von 6, 6 Milliarden US-Dollar Ende der 1970er Jahre, als er aufgrund der hohen Inflation und der hohen Zinssätze anstieg, auf nur noch 774 Millionen US-Dollar im Jahr 2000.
Der stetige Rückgang der Zahl der jährlich ausgestellten Schecks in Verbindung mit der raschen Einführung innovativer und praktischer Zahlungsdienste könnte dazu führen, dass Float der Vergangenheit angehört.
Real-World-Beispiel für Float
Große Unternehmen und Finanzinstitute "spielen" häufig auch mit höheren Profitsummen - nämlich den Zinserträgen, die sie auf einen Betrag erzielen, indem sie die Einzahlung auf ihre Konten beschleunigen oder eine Präsentation zur Zahlung verlangsamen.
Solche Schritte sind weder für Einzelpersonen noch für Institutionen illegal, wenn das Geld allein bei ihnen liegt. Das Spiel mit Float kann jedoch in den Bereich von Draht- oder Postbetrug übergehen, wenn die Gelder anderer verwendet werden. Bereits 1985 bekannte sich die (inzwischen nicht mehr existierende) Maklerfirma EF Hutton & Company schuldig, 2.000 solcher Gebühren für die absichtliche und systematische Überziehung einiger Konten zur Finanzierung anderer Konten erhoben zu haben. ohne Wissen der Banken und ohne Zahlung von Gebühren oder Zinsen Kredite in Millionenhöhe von den Banken zu erhalten. Es handelte sich im Wesentlichen um ein schwimmendes Schema, das jahrelang im großen Stil durchgeführt wurde.
Da es sich bei dem Float im Wesentlichen um doppelt gezähltes Geld handelt, kann dies die Messung der Geldmenge einer Nation verfälschen, indem der Geldbetrag im Bankensystem kurzzeitig aufgeblasen wird.
