Was ist eine Refinanzierung?
Eine Refinanzierung erfolgt, wenn eine Person oder ein Unternehmen den Zinssatz, den Zahlungsplan und die Bedingungen eines früheren Kreditvertrags ändert. Schuldner entscheiden sich häufig für die Refinanzierung eines Darlehensvertrags, wenn sich das Zinsumfeld erheblich geändert hat, was zu potenziellen Einsparungen bei den Schuldenzahlungen aus einem neuen Vertrag führt.
So funktioniert die Refinanzierung
Eine Refinanzierung beinhaltet die Neubewertung der Kreditbedingungen und des Kreditstatus einer Person oder eines Unternehmens. Verbraucherkredite, die normalerweise zur Refinanzierung in Betracht gezogen werden, umfassen Hypothekendarlehen, Autokredite und Studentenkredite.
Geschäftsinvestoren können auch versuchen, Hypothekendarlehen auf Gewerbeimmobilien zu refinanzieren. Viele Unternehmensinvestoren bewerten ihre Unternehmensbilanzen auch für Unternehmenskredite von Gläubigern, die von niedrigeren Marktzinsen oder einem verbesserten Kreditprofil profitieren könnten.
Die Refinanzierung erfolgt, wenn eine Person oder ein Unternehmen den Zinssatz, den Tilgungsplan und die Bedingungen einer bereits bestehenden Vereinbarung ändert
Refinanzierung verstehen
Das aktuelle Zinsumfeld ist in der Regel ein wichtiger Katalysator für die Refinanzierung von Darlehen. Andere Faktoren, die eine Refinanzierung auslösen, können ein verbessertes Kreditprofil oder eine Änderung der langfristigen Finanzpläne sein.
Die zentralen Thesen
- Eine Refinanzierung erfolgt, wenn ein früheres Darlehen in Bezug auf Zinssatz, Zahlungsplan und Konditionen überarbeitet wurde. Eine Refinanzierung umfasst die Neubewertung der Kreditkonditionen und des Kreditstatus einer Person oder eines Unternehmens Darlehen und Studentendarlehen.
Ein gemeinsames Ziel ist es, über die Laufzeit des Kredits weniger Zinsen zu zahlen. Kreditnehmer möchten möglicherweise auch die Laufzeit des Kredits ändern oder von einer Festhypothek zu einer Hypothek mit variablem Zinssatz wechseln oder umgekehrt.
Arten von Refinanzierungsdarlehen
Es gibt verschiedene Arten von Refinanzierungsmöglichkeiten. Die Art des Kredits, für den sich ein Kreditnehmer entscheidet, hängt von den Bedürfnissen des Kreditnehmers ab.
Zins- und Laufzeitrefinanzierung
Die häufigste Art der Refinanzierung wird als Zinssatz und Laufzeit bezeichnet. Dies ist der Fall, wenn das ursprüngliche Darlehen ausgezahlt und durch ein neues Darlehen ersetzt wird, für das niedrigere Zinszahlungen erforderlich sind.
Refinanzierung von Auszahlungen
Auszahlungen sind üblich, wenn der zugrunde liegende Vermögenswert, der das Darlehen besichert, an Wert gewinnt. Bei der Transaktion wird der Wert oder das Eigenkapital des Vermögenswerts gegen einen höheren Darlehensbetrag eingezogen.
Mit anderen Worten, wenn ein Vermögenswert auf Papier an Wert gewinnt, können Sie mit einem Darlehen auf diesen Wert zugreifen, anstatt ihn zu verkaufen. Diese Option erhöht den Gesamtkreditbetrag, ermöglicht dem Kreditnehmer jedoch den sofortigen Zugriff auf Bargeld, während das Eigentum am Vermögenswert erhalten bleibt.
Cash-In-Refinanzierung
Die Refinanzierung durch Barzahlung ermöglicht es dem Kreditnehmer, einen Teil des Kredits für ein geringeres Verhältnis von Kredit zu Wert oder kleinere Kreditzahlungen zurückzuzahlen.
Konsolidierungsrefinanzierung
In einigen Fällen kann ein Konsolidierungsdarlehen ein wirksames Mittel zur Refinanzierung sein. Eine Konsolidierungsrefinanzierung kann verwendet werden, wenn ein Anleger ein einzelnes Darlehen zu einem Zinssatz erhält, der über mehrere Kreditprodukte hinweg niedriger ist als der derzeitige durchschnittliche Zinssatz.
Bei dieser Art der Refinanzierung muss der Verbraucher oder das Unternehmen einen neuen Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz beantragen und dann die bestehenden Schulden mit dem neuen Kredit abbezahlen, so dass sein ausstehender Gesamtbetrag mit wesentlich niedrigeren Zinszahlungen belassen wird.
Besondere Überlegungen zur Refinanzierung
Das Zinsumfeld ist zyklisch und wird daher von Verbrauchern und Unternehmen in Bezug auf neue Kredite sowie die Refinanzierung von Krediten aufmerksam verfolgt. Die nationale Geldpolitik, der Konjunkturzyklus und der Marktwettbewerb können Schlüsselfaktoren sein, durch die die Zinssätze für Verbraucher und Unternehmen steigen oder fallen.
In wirtschaftlichen Tälern können die Zinssätze gesenkt werden, um die Verbraucherausgaben und Unternehmensinvestitionen anzukurbeln. Volkswirtschaften in einer Expansion werden typischerweise steigende Zinssätze erleben, wenn sich die Wirtschaft verbessert.
Diese Faktoren können die Zinssätze für alle Arten von Kreditprodukten beeinflussen, einschließlich nicht revolvierender Kredite und revolvierender Kreditkarten. In einem Umfeld mit steigenden Zinsen können Schuldner mit variabel verzinslichen Produkten damit rechnen, dass ihre Zinssätze automatisch steigen, und umgekehrt, wenn das Zinsumfeld abnimmt.
