Was ist das Front-End-Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI)?
Das Front-End-Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) ist eine Variation des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen (DTI), die berechnet, wie viel des Bruttoeinkommens einer Person für die Wohnkosten aufgewendet wird. Wenn ein Hausbesitzer eine Hypothek hat, wird das Front-End-DTI-Verhältnis in der Regel als Wohnkosten (wie Hypothekenzahlungen, Hypothekenversicherung usw.) geteilt durch das Bruttoeinkommen berechnet. Im Gegensatz dazu berechnet ein Back-End-DTI den Prozentsatz des Bruttoeinkommens, der für andere Arten von Schulden wie Kreditkarten oder Autokredite verwendet wird.
Der DTI wird auch als Verhältnis von Hypothek zu Einkommen oder Wohnraum bezeichnet. Dies kann im Gegensatz zum Back-End-Verhältnis stehen.
Berechnung des Front-End-Verhältnisses der Schulden zum Einkommen (DTI)
Um die Umstellung zu erleichtern, müssen Sie Front-End-DTI = (monatliche Bruttoeinkommensausgaben) ∗ 100
Berechnen Sie das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, indem Sie Ihre erwarteten Wohnkosten addieren und es durch Ihren monatlichen Verdienst vor Steuern (Ihr monatliches Bruttoeinkommen) dividieren. Multiplizieren Sie das Ergebnis mit 100, und das ist Ihr Front-End-DTI-Verhältnis. Wenn beispielsweise Ihre gesamten Ausgaben für Wohnraum 1.000 USD und Ihr monatliches Einkommen 3.000 USD betragen, liegt Ihr DTI bei 33 Prozent.
Front-End-Verhältnis der Schulden zum Einkommen (DTI)
Um sich für eine Hypothek zu qualifizieren, muss der Kreditnehmer häufig ein Front-End-Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen aufweisen, das unter dem angegebenen Niveau liegt. Rechtzeitiges Bezahlen von Rechnungen, ein stabiles Einkommen und eine gute Kreditwürdigkeit qualifizieren Sie nicht unbedingt für einen Hypothekendarlehen. In der Welt der Hypothekarkredite wird Ihre Entfernung vom Rand des finanziellen Ruins anhand Ihres Verhältnisses von Schulden zu Einkommen gemessen, das einfach ausgedrückt einen Vergleich Ihrer Wohnkosten und Ihrer monatlichen Schuldenverpflichtungen im Verhältnis zu Ihrem Einkommen darstellt.
Höhere Quoten erhöhen tendenziell die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls der Hypothek. Beispielsweise hatten 2009 viele Hausbesitzer Front-End-DTIs, die deutlich über dem Durchschnitt lagen, und infolgedessen begannen die Hypothekenausfälle zu steigen. 2009 führte die Regierung Darlehensmodifizierungsprogramme ein, um Front-End-DTIs unter 31 Prozent zu halten.
Kreditgeber bevorzugen in der Regel einen Front-End-DTI von höchstens 28 Prozent. In der Realität können die Kreditgeber je nach Bonität, Ersparnis und Anzahlung höhere Quoten akzeptieren, obwohl dies von der Art des Hypothekendarlehens abhängt. Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen im Back-End-Bereich wird jedoch von vielen Finanzfachleuten für die Beantragung von Hypothekendarlehen als wichtiger angesehen.
In Vorbereitung auf die Beantragung einer Hypothek ist die Schuldentilgung die naheliegendste Strategie zur Senkung des Verhältnisses von Front-End-Schulden zu Einkommen. Die meisten Menschen haben jedoch nicht das Geld dafür, wenn sie gerade eine Hypothek erhalten - die meisten ihrer Ersparnisse fließen in die Anzahlung und die Abschlusskosten. Wenn Sie glauben, dass Sie sich die Hypothek leisten können, die Sie erhalten möchten, Ihr DTI jedoch das Limit überschreitet, könnte ein Mitunterzeichner Abhilfe schaffen.
