Was ist ein Designated Beneficiary?
Ein bestimmter Begünstigter erbt einen Vermögenswert wie eine Auszahlung aus der Lebensversicherung oder den Saldo eines individuellen Alterskontos nach dem Tod des Eigentümers des Vermögenswerts. Der Begünstigte ist in der Regel ein Ehegatte oder ein anderes Familienmitglied, kann aber auch ein Nachlass, eine Stiftung oder eine Wohltätigkeitsorganisation sein.
Wer ein qualifiziertes Vorsorgekonto eröffnet oder eine Lebensversicherung abgeschlossen hat, hat einen bestimmten Begünstigten benannt. Die genannte Person erhält den Kontostand im Todesfall des Kontoinhabers.
Den designierten Begünstigten verstehen
Ein designierter Begünstigter erbt den Saldo eines Kontos, einer Rente oder einer Lebensversicherung, falls der Stipendiat verstirbt. Unnötig zu erwähnen, dass jeder, der über eine Lebensversicherung oder andere Vermögenswerte verfügt, die Dokumente regelmäßig überprüfen und Änderungen vornehmen sollte, die aufgrund neuer Umstände wie Heirat, Geburt, Tod oder Scheidung erforderlich sind.
Die zentralen Thesen
- Ein designierter Begünstigter wird auf einer Lebensversicherung oder einem Finanzkonto als Empfänger dieser Vermögenswerte im Falle des Todes des Kontoinhabers angegeben. Die Bezeichnung des Begünstigten ersetzt nicht ein unterzeichnetes Testament. Fehlt ein Testament, droht dem Begünstigten eine lange Frist für eine Nachlassklage. Der designierte Begünstigte muss im Allgemeinen eine Kopie der Sterbeurkunde einreichen, um das Vermögen zu erhalten.
Es können mehrere Begünstigte benannt werden. Vermögenswerte können auf mehrere Hauptbegünstigte aufgeteilt werden. Es kann auch mehr als einen Begünstigten geben. Der oder die Hauptbegünstigten sind die Ersten, die den Vermögenswert erhalten. Der sekundäre oder bedingte Begünstigte steht an nächster Stelle, wenn der primäre Begünstigte den Eigentümer des Vermögenswerts verstirbt, nicht gefunden werden kann oder die Annahme des Vermögenswerts verweigert.
Bestimmte Begünstigte können widerruflich oder unwiderruflich sein. Falls widerruflich, kann der Eigentümer des Vermögenswerts Änderungen vornehmen. Ein unwiderruflicher Begünstigter hat bestimmte garantierte Rechte, die nicht verweigert oder geändert werden können.
Wie man sammelt
Der designierte Begünstigte muss einen Anspruch geltend machen, um Vermögenswerte zu erhalten, die ihm als designierter Begünstigter einer anderen Person überlassen wurden. Das Antragsformular wird von dem Unternehmen bereitgestellt, das den Vermögenswert verwaltet. Das Formular sollte mit einer Kopie der Sterbeurkunde des Kontoinhabers zurückgesandt werden. Dies ist in dem Landkreis oder Bundesland möglich, in dem die Person gelebt hat.
Ein unterzeichnetes Testament ist von entscheidender Bedeutung. Andernfalls kann es bei Ihrem designierten Begünstigten zu einer langen Verzögerung beim Abschluss von Lebensversicherungen oder anderen Vermögenswerten kommen.
Die staatlichen Gesetze variieren etwas, aber das Unternehmen hat im Allgemeinen bis zu 30 Tage Zeit, um die Dokumentation zu überprüfen und mit einer Genehmigung oder einer Anforderung zusätzlicher Informationen zu antworten. Lebensversicherungszahlungen werden normalerweise innerhalb von 60 Tagen nach Einreichung des Anspruchs ausgezahlt.
Wenn eine Person ohne Willen stirbt, muss der designierte Begünstigte möglicherweise ein Nachlassgericht aufsuchen, um eine Zahlung zu erhalten. Wenn die Person auf einer Versicherungspolice oder einem Anlagekonto als Begünstigter benannt wurde, benennt das Nachlassgericht einen Nachlassverwalter, um diese Entscheidung zu bestätigen. Das Gerichtsverfahren kann jedoch die Übertragung von Vermögenswerten um Monate oder sogar Jahre verzögern.
