Eine Karriere in der Kreditanalyse konzentriert sich auf die Beurteilung der Kreditwürdigkeit einzelner oder institutioneller Kreditbewerber durch quantitative Analyse ihrer Finanzdaten. Kreditanalysten arbeiten für eine Vielzahl von Unternehmen, von Geschäftsbanken und Ratingagenturen bis hin zu Einzelhandelsgeschäften und Investmentbanken.
TUTORIAL: Finanzkennzahlen
Die Erlangung einer professionellen Zertifizierung bietet Fachleuten, die in der Kreditanalyse arbeiten, ein zusätzliches Maß an Fachwissen und kann ihnen dabei helfen, sich von anderen abzugrenzen, ihre Berufsaussichten zu verbessern und ihr Gehalt zu erhöhen. Hier beschreiben wir fünf professionelle Zertifizierungen für Personen, die eine Karriere in der Kreditanalyse anstreben. (Weitere Informationen zu diesem Karriereweg finden Sie unter Analysieren einer Karriere in der Kreditanalyse .)
Kreditrisikozertifizierung (CRC)
Die Kreditrisikozertifizierung ist eine Berufsbezeichnung, die seit 2002 von der Risk Management Association vergeben wird. Kreditrisikomanagementfachleute arbeiten in der Finanzdienstleistungsbranche und messen und verwalten das Kreditrisiko von Privat-, Geschäfts- und Unternehmenskunden, um die finanzielle Stabilität ihrer Kunden zu verbessern.
Finanzdienstleister, die in den Bereichen Kreditrisiko, Marktrisiko und operationelles Risiko tätig sind und über mindestens fünf Jahre einschlägige Berufserfahrung verfügen, sollten CRC in Betracht ziehen. Fachleute, die die CRC-Bezeichnung erhalten möchten, müssen auch aktive Mitglieder der Risk Management Association werden und alle drei Jahre 45 Fortbildungseinheiten absolvieren, z. B. relevante Kurse und Fachveranstaltungen.
Zertifizierungsanforderungen und Investitionen in Zeit und Geld
Für die Zertifizierung müssen Bewerber die CRC-Prüfung bestehen. Diese Prüfung deckt sieben allgemeine Bereiche der Kreditrisikobewertung ab, einschließlich der genauen Beurteilung der Finanzlage eines Unternehmens, der Stärke und Qualität seines Cashflows, des Werts seiner Sicherheiten und seiner Quellen für die Rückzahlung von Krediten. Die Antragsteller sollten mit der Analyse von Finanzberichten und Steuererklärungen, Finanzbuchhaltung und Handelskrediten vertraut sein. Die RMA empfiehlt 40 bis 80 Stunden Studium und eine fünfstündige Übungsprüfung, um die fünfstündige CRC-Prüfung mit 126 Multiple-Choice-Fragen zu bestehen (128 bei der kanadischen Prüfung). Die Prüfung wird online in zwei Testfenstern durchgeführt, einem im Frühjahr und einem im Herbst. Jedes Fenster ist ungefähr zwei Monate lang geöffnet.
Die Prüfungsgebühr beträgt 495 USD für RMA-Mitglieder und 695 USD für Nichtmitglieder. Die Übungsprüfung kostet 25 USD für Mitglieder und 40 USD für Nichtmitglieder. Es gibt auch ein optionales Webseminar, das Testthemen bespricht und Teststrategien anbietet, die RMA-Mitglieder 100 USD und Nichtmitglieder 150 USD kosten. Eine erneute Zertifizierung, die alle drei Jahre erforderlich ist, kostet 100 USD, und Antragsteller möchten möglicherweise Prüfungsunterlagen erwerben. Erforderliche Weiterbildungsmaßnahmen kosten wahrscheinlich auch Geld. Schließlich kostet die RMA-Mitgliedschaft selbst 250 USD pro Jahr für eine professionelle Mitgliedschaft. Die Kosten für die CRC-Zertifizierung betragen im Vorfeld mindestens 750 USD und die laufenden Kosten mehrere hundert USD pro Jahr. (Weitere Informationen finden Sie unter Berechnung des (kleinen) Unternehmenskreditrisikos. )
Berufszertifikat in Kredit
Das New York Institute of Finance, ein Finanzschulungsunternehmen im Besitz von Pearson, bietet ein professionelles Kreditzertifikat an. Es erfordert, dass Einzelpersonen vier der 12 Kernkurse und zwei der sieben Wahlkurse belegen. Die Kurse behandeln Themen wie Kreditrisikoanalyse, Bilanzanalyse, Cashflow und Kreditderivate. Das Programm bietet Tageskurse, Abendkurse und Online-Kurse. Der Preis für jeden Kurs variiert stark von weniger als 100 USD bis zu Tausenden von USD. Der Abschluss aller Kurse innerhalb von drei Jahren genügt, um dieses Zertifikat zu erhalten. Von Lehrern geleitete Kurse müssen zu 80% bestanden werden, und Online-Kurse müssen zu mindestens 70% bestanden werden.
Credit Business Associate (CBA)
Der Credit Business Associate ist eine Berufsbezeichnung, die von der National Association of Credit Management (NACM) vergeben wird. Dementsprechend sind CBA-Experten in der Kreditmanagementbranche tätig, und die CBA-Zertifizierung weist auf Expertenwissen in den Bereichen grundlegende Finanzbuchhaltung, Grundsätze für Geschäftskredite und einführende Abschlussanalysen hin. Die CBA-Bezeichnung erfordert keine Berufserfahrung, was sie für Personen, die gerade erst eine Karriere im Kreditmanagement beginnen, zu einer barrierefreien Option macht. Stattdessen erfordert diese Bezeichnung einen Bildungshintergrund, der durch Studienleistungen, Selbststudium oder NACM-Studienleistungen erworben werden kann. In nur drei Lehrveranstaltungen ist das Äquivalent eines Semesters erforderlich: Grundlegende Finanzbuchhaltung, Bilanzanalyse I und Grundsätze für Unternehmenskredite. Abschlusszeugnisse, offizielle Zeugnisse oder Notenberichte sind erforderlich, um einen zufriedenstellenden Abschluss des Kurses mit einer Note von C oder besser nachzuweisen. (Weitere Informationen zu Krediten finden Sie unter Unternehmensanleihen: Eine Einführung in das Kreditrisiko. )
Zertifizierungsanforderungen und Investitionen in Zeit und Geld
Zertifiziert zu werden bedeutet nicht nur, dass Sie die Bildungsvoraussetzungen erfüllen, sondern auch die CBA-Prüfung bestehen, eine dreistündige Prüfung, die aus 125-150 Richtig / Falsch- und Multiple-Choice-Fragen besteht. Die Prüfung kann auch verlangen, dass Antragsteller eine Bilanz, eine Gewinn- und Verlustrechnung, eine Kapitalflussrechnung oder eine gemeinsame Größenanalyse erstellen. Es wird dreimal im Jahr im Mai, Juli und November verabreicht und die Bewerber müssen mit einer Punktzahl von 70% oder besser abschließen. Zu Studienzwecken empfiehlt die NACM vier spezifische Lehrbücher zu den Grundsätzen von Unternehmenskrediten, Rechnungslegung, Jahresabschluss und Kreditmanagement. Es enthält auch eine Übersicht über die zu untersuchenden Inhalte. Eine optionale, kostenlose einstündige Übungsprüfung ist online auf der NACM-Website verfügbar.
Für den Zertifizierungsprozess müssen Einzelpersonen den CBA-Antrag einreichen, der hauptsächlich Informationen zum Bildungshintergrund des Antragstellers enthält, und eine Gebühr von 225 USD für NACM-Mitglieder und 325 USD für Nichtmitglieder entrichten. Die Anmeldegebühr deckt die Prüfung ab. Retakes kosten 55 US-Dollar. Darüber hinaus müssen die Antragsteller einen professionellen Lebenslauf, Zeugnisse und ein NACM-Karriere-Roadmap-Formular (im folgenden Abschnitt beschrieben) einreichen. Es besteht kein Weiterbildungsbedarf.
Zu den weiteren Kosten, die mit dem Erwerb einer CBA verbunden sind, gehören Studiengebühren und Gebühren für die Erledigung der erforderlichen Studienleistungen sowie die Kosten für den Erwerb von Lehrbüchern und Prüfungsunterlagen. Es gibt auch eine Gebühr von 175 $ für Mitglieder oder 275 $ für Nichtmitglieder, um Ihre persönliche Akte bei der NACM-National Education Department zu erstellen.
Credit Business Fellow (CBF)
CBF ist eine Berufsbezeichnung, die auch von der NACM an im Kreditmanagement tätige Fachkräfte vergeben wird. Es baut auf der CBA-Benennung (die für die Erlangung der CBF-Benennung erforderlich ist) auf und fügt weitere Studienleistungen und Anforderungen an die Berufserfahrung hinzu.
Die CBF-Zertifizierung ist ein Indikator für Berufserfahrung und Expertenwissen in den Bereichen Wirtschaftsrecht, Kreditrecht, Abschlussinterpretation und Kreditrisikobewertung. Kreditmanagementexperten, die mindestens 75 Career Roadmap-Punkte gesammelt haben, sind zur CBF-Zertifizierung berechtigt. (Weitere Informationen finden Sie unter Was ist ein Unternehmensrating? )
Zertifizierungsanforderungen und Investitionen in Zeit und Geld
Bewerber müssen die CBF-Prüfung bestehen, um sich zertifizieren zu lassen, aber das NACM National Education Board muss dem Bewerber zuerst die Genehmigung zur Teilnahme an der Prüfung erteilen. Die dreistündige Prüfung umfasst Wirtschaftsrecht, Kreditrecht, Bilanzinterpretation und Kreditrisikobewertung. Es wird dreimal im Jahr im Mai, Juli und November verabreicht, und die Bewerber müssen mit einer Punktzahl von 70% oder mehr bestehen. Die NACM empfiehlt drei spezifische Lehrbücher, die die Themen abdecken, die Einzelpersonen studieren sollten, um die Prüfung zu bestehen. Eine optionale, kostenlose einstündige Übungsprüfung ist online auf der NACM-Website verfügbar.
Der Zertifizierungsprozess erfordert auch, dass Einzelpersonen den CBF-Antrag einreichen. Dies ist sehr einfach, da sie zuvor den detaillierteren CBA-Antrag ausgefüllt haben sollten. Die Anmelde- und Prüfungsgebühr beträgt 275 USD für NACM-Mitglieder und 425 USD für Nichtmitglieder. Retakes kosten 80 US-Dollar.
Zu den sonstigen Kosten, die mit dem Erwerb einer CBF verbunden sind, zählen alle Gebühren, die mit dem erstmaligen Erwerb einer CBA verbunden sind, die Studiengebühren und Gebühren für die Erledigung der erforderlichen CBF-Studienleistungen sowie die Kosten für den Erwerb von CBF-Lehrbüchern und Prüfungsunterlagen.
Certified Credit Executive (CCE)
CCE ist eine von der NACM verliehene Berufsbezeichnung für Führungskräfte. Es gibt vier Möglichkeiten, die jeweils eine bestimmte Ausbildung oder Berufserfahrung erfordern. Für Plan A sind ein vierjähriger Hochschulabschluss, 10 Jahre Berufserfahrung im Kreditmanagement und 125 Karriere-Roadmap-Punkte erforderlich (siehe CBF-Abschnitt oben für Aktivitäten, bei denen Punkte gesammelt werden). Für Plan B sind die Bezeichnungen CBA und CBF, 125 Career Roadmap-Punkte und die Wiederaufnahme der Einreichung erforderlich. Plan C erfordert 15 Jahre Berufserfahrung und 125 Karriere-Roadmap-Punkte. Es steht nur Bewerbern ab 57 Jahren zur Verfügung. Eine vierte Option ermöglicht es Personen, die das zweite Jahr des Programms der Graduate School of Credit and Financial Management erfolgreich abgeschlossen haben, die Prüfung abzulegen. Die CCE-Zertifizierung ist ein Indikator für Berufserfahrung und Expertenwissen in den Bereichen Rechnungswesen, Finanzen, nationale und internationale Kreditkonzepte, Management und Recht.
Zertifizierungsanforderungen und Investitionen in Zeit und Geld
Bewerber müssen eine vierstündige CCE-Prüfung bestehen, die laut NACM "die Fähigkeit eines Bewerbers misst, Konzepte auf Situationen anzuwenden oder zu erläutern, wie sie sich auf den Bereich des Geschäftskredits beziehen". Laut NACM kann jede CCE-Prüfung in Länge und Umfang variieren, hat jedoch normalerweise zwei Abschnitte: einen Abschnitt mit kurzen Antworten und Textfragen und einen weiteren Abschnitt mit einer Fallstudie. Jeder Abschnitt ist 50 Punkte wert und eine Punktzahl von mindestens 70% ist erforderlich, um die Prüfung zu bestehen. Die NACM empfiehlt fünf spezifische Lehrbücher zu den Themen, die der Einzelne verstehen sollte, um die Prüfung zu bestehen. Diese wird dreimal im Jahr (im Mai, Juli und November) durchgeführt. Die NACM hat keine CCE-Prüfung.
Für den Zertifizierungsprozess müssen Einzelpersonen einen einfachen CCE-Antrag einreichen und eine Antrags- und Prüfungsgebühr von 375 USD für NACM-Mitglieder und 525 USD für Nichtmitglieder entrichten. Im Gegensatz zu den Bezeichnungen CBA und CBF muss der CCE-Antrag bis zum Alter von 60 Jahren oder bis zum Alter von 55 Jahren und dem offiziellen Ruhestand alle drei Jahre neu zertifiziert werden. Die Neuzertifizierung kostet 150 USD und erfordert den Abschluss von 30 Stunden Weiterbildung und die Teilnahme an genehmigten NACM- und beruflichen Aktivitäten (was zusätzliche Kosten verursachen kann).
Weitere Kosten im Zusammenhang mit dem Erwerb und der Aufrechterhaltung der CCE-Bezeichnung umfassen die Studiengebühren und -gebühren für die Durchführung der erforderlichen Studienleistungen sowie die Kosten für den Erwerb von Lehrbüchern und Prüfungsunterlagen. Es gibt auch eine einmalige Gebühr von 175 US-Dollar für Mitglieder oder 275 US-Dollar für Nichtmitglieder, um Ihre persönliche Akte bei der NACM-National Education Department zu erstellen, falls Sie noch keine haben. (Weitere Informationen finden Sie unter Ein kurzer Überblick über Ratingagenturen. )
Fazit
Bei der Entscheidung, welche Bestimmung verfolgt werden soll oder ob eine Bestimmung überhaupt verfolgt werden soll, ist es wichtig zu bewerten, ob die Zeit und das Geld, die Sie investieren müssen, Ihnen wahrscheinlich eine Rendite in Form einer robusteren Karriere bringen. Überlegen Sie, ob die Bildungserfordernisse für Sie von Vorteil sind und ob diese Bezeichnung in Ihrem Bereich weithin anerkannt und respektiert wird. Berücksichtigen Sie auch das Arbeits- und Leistungsniveau, das erforderlich ist, um eine bestimmte Bezeichnung zu erhalten, und sprechen Sie mit erfahreneren Fachleuten auf Ihrem Gebiet, um eine Vorstellung davon zu erhalten, welche Zertifizierungen für Sie von Vorteil sein könnten.
