Inhaltsverzeichnis
- Finanzielle Geschenke
- Sparanleihen
- 529 Beiträge
- Andere Geschenke
- Die Quintessenz
Möchten Sie ein Weihnachtsgeschenk machen, mit dem Sie einem jungen Menschen den richtigen finanziellen Weg weisen können? Ein Sparbrief oder ein Beitrag von 529 Konten wird wahrscheinlich nicht das Geschenk sein, das am Weihnachtsmorgen die meiste Aufmerksamkeit erregt, aber es könnte am Ende das am meisten geschätzte sein. Eltern, Großeltern und andere interessierte Erwachsene können Kindern finanzielle Geschenke machen, die zur Sicherung ihrer Zukunft beitragen können, unabhängig davon, ob es sich um eine Einsparung für ein erstes Auto, ein College oder eine Anzahlung für ein Haus handelt.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie es in dieser Weihnachtszeit ändern möchten, möchten Sie möglicherweise ein finanzielles Geschenk anstelle der üblichen Strumpfsachen in Betracht ziehen. Finanzielle Geschenke können jungen Menschen helfen, Investitionen zu verstehen und Einsparungen zu schätzen, da sie aus erster Hand Erfahrung mit dem Halten von Aktien oder Anleihen haben 529 Kontobeiträge, verschenkte Aktien und natürlich ein Umschlag voller Bargeld sind alles Ideen, die wir hier diskutieren.
Finanzielle Geschenke
Sam Davis, Partner / Finanzberater von TBH Global Asset Management, weist darauf hin, dass finanzielle Geschenke nicht nur die offensichtlichen finanziellen Vorteile haben. "Eltern und Großeltern sollten in Betracht ziehen, finanzielle Geschenke zu machen, weil sie Kindern helfen können, etwas zu erreichen, das sonst nicht möglich wäre", erklärt Davis. „Dies kann Dinge wie die medizinische Fakultät umfassen, die für viele unerschwinglich geworden ist, oder die einem Kind helfen, eine kurzfristige, schwierige finanzielle Situation zu meistern. Es kann aber auch Dinge wie Reisen um die Welt beinhalten, die dazu beitragen können, dass ein Kind die globale Dynamik besser versteht. “
Unabhängig davon, ob Ihr finanzielles Geschenk einem Kind hilft, das Studium zu finanzieren, für den Sommer durch Europa zu reisen oder ob es ein Interesse an Sparen und Investitionen weckt, wird es Ihnen von Ihrem Kind oder Enkelkind gedankt, da Sie, wie Davis bemerkt, physisch und finanziell persönlich investiert sind. in den Dingen, die ihnen wichtig sind. “
Sparanleihen
Sparbriefe eignen sich hervorragend als finanzielle Begabung, da sie durch Zinserträge stetig wachsen können. Schatzanweisungen sind Arten von Schuldtiteln, zu denen Schatzanweisungen, Schuldverschreibungen, Anleihen, inflationsgeschützte Schatzanweisungen (TIPS) und Sparbriefe gehören. Die meisten Treasury-Wertpapiere werden als „marktfähige“ Wertpapiere bezeichnet, da sie nach dem Kauf vom Treasury auf den Sekundärmärkten gekauft und verkauft werden können.
Sparkassenanleihen unterscheiden sich in einigen Punkten von anderen Schatzanweisungen:
- Sparbriefe sind „nicht marktfähig“ und können daher nicht an einem Sekundärmarkt gehandelt werden. Kinder können Sparbriefe besitzen. Sparbriefe können als Geschenk erworben werden.
Das Geld, das Sie für eine Sparanleihe bezahlen, ist ein Darlehen an die US-Regierung. Im Gegenzug für den Kredit wird die Sparbrief weiterhin bis zu 30 Jahre verzinst. Nach 12 Monaten kann die Sparbrief jederzeit zum Nennwert zuzüglich aller Zinsen zurückgezahlt werden. Wird die Anleihe jedoch vor Ablauf des fünften Lebensjahres zurückgezahlt, verfallen die Zinsen der letzten drei Monate.
Sparanleihen sind als Anleihen der Serien EE oder I erhältlich. Beide Anleihen werden monatlich und halbjährlich verzinst. Der größte Unterschied zwischen den beiden ist der Zinssatz, den Sie erhalten. Serien-EE-Anleihen, die am oder nach dem 1. Mai 2005 ausgegeben wurden, sind mit einem festen Zinssatz ausgestattet. Der Zinssatz von Anleihen der Serie I basiert sowohl auf einer festen Rendite als auch auf einem variablen Halbjahreszinssatz, der für die Inflation indexiert ist. EE-Anleihen werden spätestens 20 Jahre nach ihrem Emissionstermin vom Ausgabepreis an garantiert doppelt so hoch bewertet, um langjährige Anleihegläubiger zu belohnen.
Sie können einen digitalen Sparbrief als Geschenk über die TreasuryDirect-Website erwerben, ein sicheres, webbasiertes System, das vom US-Finanzministerium betrieben wird. Obwohl der Vorgang etwas komplizierter ist als früher, als Sie mithilfe von Finanzinstituten Papiersparscheine kaufen konnten, finden Sie hier die Grundlagen für den Kauf von digitalen Sparscheinen:
- Gehen Sie zu www.treasurydirect.gov.Loggen Sie sich in Ihr TreasuryDirect-Konto ein (oder eröffnen Sie eines in Ihrem Namen). Kaufen Sie den gewünschten Sparbrief (Serie EE oder Serie I) in der gewünschten Stückelung (25 bis 10.000 USD) Sparbrief-Geschenk an das TreasuryDirect-Konto des Empfängers. Drucken Sie einen Geschenkgutschein aus, den Sie dem Empfänger geben.
Sie müssen den gesetzlichen Namen des Empfängers, die Sozialversicherungsnummer und die TreasuryDirect-Kontonummer kennen. Damit ein Kind unter 18 Jahren eine Sparbürgschaft als Geschenk erhält, muss der Erziehungsberechtigte oder der Erziehungsberechtigte des Kindes in seinem eigenen TreasuryDirect-Konto ein Konto für Minderjährige einrichten. Wenn die Eltern / Erziehungsberechtigten des Kindes (aus welchen Gründen auch immer) kein Konto einrichten, können Sie die Anleihe dennoch kaufen, in der „Geschenkbox“ Ihres eigenen Kontos aufbewahren und zu einem späteren Zeitpunkt übertragen.
Der Grund, warum Sie die Sozialversicherungsnummer des Kindes angeben müssen, ist, dass die Anleihe für das jährliche Anleihekauflimit des Empfängers gilt - nicht für Ihre. Das jährliche Ankaufslimit für Sparanleihen beträgt zusammen 10 000 USD für elektronische Anleihen der Serie EE, 10 000 USD für elektronische Anleihen der Serie I und 5 000 USD für Papieranleihen der Serie I.
529 Beiträge
Es ist kein Geheimnis, dass postsekundäre Bildung teuer ist. Die College-Kosten steigen jedes Jahr etwa doppelt so schnell wie die Inflationsrate, und es wird erwartet, dass sich dieser Trend fortsetzt. Nach Angaben des College Board betrugen die durchschnittlichen Kosten für Unterricht und Gebühren (ohne Unterkunft und Verpflegung) im Schuljahr 2018-2019 9.716 USD für staatliche öffentliche Hochschulen, 21.629 USD für nicht staatliche öffentliche Hochschulen und 35.676 USD für private Hochschulen. gemeinnützige Hochschulen.
"Eine der besten Möglichkeiten, einem Kind finanziell zu helfen und gleichzeitig die eigene Steuerschuld zu begrenzen, ist die Verwendung von 529 College-Plänen", sagt Davis. 529 College-Sparpläne sind steuerbegünstigte Pläne, die es Familien ermöglichen, für zukünftige College-Ausgaben zu sparen. Dies sind in der Regel staatlich geförderte Investitionspläne, und jeder Staat hat unterschiedliche Anforderungen und Vorteile, einschließlich Steuervorteilen. Es gibt zwei Arten von 529-Plänen: Spar- und Prepaid-Pläne.
- 529 Sparpläne : Diese Pläne funktionieren ähnlich wie andere Anlagepläne wie 401Ks und IRAs, da Ihre Beiträge in Investmentfonds oder andere Anlageprodukte investiert werden. Als staatlich geförderter Investitionsplan koordiniert der Staat mit einer Vermögensverwaltungsgesellschaft (wie Vanguard), um die Investition gemäß den Planmerkmalen des Staates abzuwickeln. Der Eigentümer des Kontos (dh die Eltern) handelt direkt mit der Vermögensverwaltungsfirma und nicht mit dem Staat. Der Begünstigte (Ihr Kind oder Enkel) ist die Person, für die das Konto eingerichtet wurde und die das Geld für das College verwendet. 529 Prepaid-Studienpläne: Prepaid-Studienpläne, auch garantierte Sparpläne genannt, werden von Staaten und Hochschulen verwaltet. Sie ermöglichen es den Familien, zukünftige College-Ausgaben zu planen, indem sie die Studiengebühren im Voraus bezahlen, die aktuelle Studiengebühr einbehalten und das Programm künftige College-Studiengebühren an einer der förderfähigen staatlichen Institutionen auszahlt. Wenn der Student eine nicht-staatliche oder private Hochschule oder Universität besucht, wird der gleiche Geldbetrag ausgeschüttet.
„Ich rate meinen Kunden dringend, 529 Pläne für die unübertroffenen Einkommensteuererleichterungen zu finanzieren“, sagt Davis. „Obwohl die Beiträge in Ihrer Bundessteuererklärung nicht abzugsfähig sind, wird Ihre Investition steuerlich abgegrenzt, und die Ausschüttungen für die College-Kosten des Begünstigten erfolgen steuerfrei. Die Regeln für 529 variieren von Staat zu Staat, und ich möchte jeden ermutigen, die Regeln seines Staates zu verstehen. Beispielsweise kann Ihr Bundesstaat zusätzlich zur staatlichen Behandlung auch Steuervergünstigungen anbieten (z. B. einen Vorababzug für Ihre Beiträge oder eine Einkommensbefreiung bei Abhebungen). “
Andere Geschenke
Sparbriefe und 529 Beiträge sind nur zwei von vielen verschiedenen finanziellen Geschenken, die für Kinder geeignet sind. Sie können auch Folgendes angeben:
- Aktien: Sie können Aktien, die Sie bereits besitzen, verschenken oder übertragen oder einzelne Aktien über einen Online-Broker erwerben, der das Verschenken von Aktien unterstützt (z. B. ShareBuilder oder OneShare). Oft können Sie sogar eine Papieraktienbescheinigung für die Aktien erhalten, die Sie an Ihre Lieben weitergeben. IRA-Beiträge: Wenn das Kind ein Einkommen aus einem Job verdient hat, können Sie seinen jährlichen Beitrag bis zum zulässigen Betrag finanzieren. Bargeld: Bargeld ist immer ein willkommenes Geschenk. Es ist jedoch am effektivsten, wenn es für einen bestimmten Zweck vorgesehen ist, z. B. für ein Auto oder ein Ferienlager, oder um die Schulden eines erwachsenen Kindes (z Kreditkartenschulden). Finanzielle Beratung: Eine Reise zu einem qualifizierten Finanzplaner kann selbst kleinen Kindern helfen, den Wert von Geld, Ersparnissen und Investitionen zu verstehen.
Die Quintessenz
Für das Jahr 2019 könnten Sie bis zu 15.000 US-Dollar pro Jahr (30.000 US-Dollar, wenn Sie und Ihr Ehepartner zusammen spenden) an so viele Personen wie Sie möchten, ohne steuerliche Konsequenzen für Sie - einschließlich eines Geschenks auf ein 529-Konto. Arbeiten Sie mit qualifizierten Steuerexperten zusammen, da die Steuergesetze kompliziert sind. Für 2020 kann diese Grenze angehoben werden, um mit der Inflation Schritt zu halten. Ein Front-Seat-Ansatz kann sicherstellen, dass Ihre Familie finanzielle Geschenke verschenkt und gleichzeitig die steuerlichen Konsequenzen minimiert.
