Was ist ein garantierter Abhebungsnutzen auf Lebenszeit (GLWB)?
Ein garantierter lebenslanger Auszahlungsbonus (GLWB) ist ein Fahrer eines variablen Rentenvertrags, der regelmäßige oder gelegentliche Auszahlungen von einer Rente während der Akkumulationsphase ohne Vertragsstrafe ermöglicht. Der Annuitant zahlt für den GLWB-Fahrer zusätzliche Gebühren, die zum Gesamtwert des Annuitätenvertrags addiert werden. Der Geldbetrag, der abgehoben werden darf, ist ein Prozentsatz des Gesamtwerts der Rente.
Die zentralen Thesen
- Ein garantierter Rücknahmevorteil auf Lebenszeit (GLWB) ist ein Fahrer, der zu einer variablen Rente hinzuaddiert werden kann, die ein Mindesteinkommen auf Lebenszeit garantiert, sobald die Rente ausgeschüttet wird. Abhängig von den Bedingungen kann sich die GLWB erhöhen, wenn die mit dem variablen Teil der Rente verbundenen Investitionen steigen Annuitätenerhöhung. Der Fahrer ist oft fakultativ und wird mit zusätzlichen Gebühren und Entgelten geliefert, ermöglicht jedoch, dass eine variable Annuität einige feste Aspekte aufweist.
Grundlegendes zu den Vorteilen einer garantierten lebenslangen Auszahlung
Ein garantiertes Rücktrittsgeld auf Lebenszeit (GLWB) ermöglicht es dem Inhaber dieses Fahrers, während des Akkumulationszeitraums regelmäßig oder gelegentlich von der Rente zurückzutreten, bevor sie annuitiert wird.
In der Regel ist eine Annuität ein Vertrag zwischen dem Käufer, der als Annuitant bezeichnet wird, und dem Emittenten, in dem der Annuitant eine einmalige Zahlung oder regelmäßige Zahlungen an den Emittenten leistet und der Emittent im Gegenzug monatliche Zahlungen an den Annuitant zurück leistet Der Restbetrag der Rente ist erreicht oder eine andere vertraglich festgelegte Schwelle ist erreicht. Es ist eine Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen, indem Sie für einen bestimmten Zeitraum regelmäßige Zahlungen leisten und dann während des Ruhestands regelmäßige Auszahlungen erhalten.
In den meisten Fällen kann der Annuitant keine Zahlungen vom Konto abheben oder erhalten, bis das Konto von der Abgrenzungsperiode, in der der Annuitant auf das Konto einzahlt, um die Annuität zu finanzieren, auf die Annuitätsperiode umschaltet. Dieser Vorgang wird als Annuitisierung des Kontos bezeichnet. Dabei handelt es sich um einen relativ einfachen Mechanismus, bei dem das Konto durch Einzahlung aufgefüllt und dann monatlich, vierteljährlich oder jährlich Ausschüttungen vom Konto an den Annuitanten ausgezahlt werden. Wenn der Gläubiger während des Abgrenzungszeitraums Geld von seinem Konto abhebt, werden ihm hohe Gebühren berechnet.
Ein GLWB-Fahrer ermöglicht es dem Gläubiger, während des Abgrenzungszeitraums, unabhängig von der Entwicklung des Fonds, Ausschüttungen aus der Rente vorzunehmen, während der Fonds weiterhin wächst und in der Nähe des Ziels für das Finanzierungsdatum und die Gläubigung bleibt. Es ist möglich, dass die GLWB-Ausschüttungen dem Fonds genügend Geld entziehen, so dass der Zeitpunkt der Annuitation des Fonds verschoben werden muss. Der Betrag, der über die GLWB abgehoben werden kann, richtet sich nach dem Fahrervertrag.
Vor- und Nachteile eines garantierten lebenslangen Auszahlungsvorteils
Im Gegensatz zu einer traditionellen Annuität, die das Geld, das der Annuitant in den Fonds einbringt, bis zur Pensionierung bindet, ermöglicht ein GLWB-Rider einer Annuität dem Annuitanten, auf das in die Annuität eingezahlte Geld zuzugreifen, indem er einen Teil davon abhebt, bevor die Annuität abläuft die Abgrenzungsperiode.
Diese größere Flexibilität bedeutet, dass der Annuitant einen Teil der Stabilität der Annuität gegen eine höhere Rendite des Geldes eintauschen könnte, wenn er das von der Annuität abgezogene Geld in eine riskantere Anlage mit einer höheren Rendite investiert.
Die einzigen wirklichen Nachteile eines GLWB-Fahrers sind die Anschaffungskosten und die Möglichkeit, dass sich der Verteilungszeitraum der Rente verzögert, wenn ein erheblicher Betrag vorzeitig von der Rente abgezogen wird.
