Wenn es um ernsthafte Schulden geht, sind die medizinischen Kosten häufig der Schuldige, der viele Menschen tief in die roten Zahlen geraten lässt. Eine Umfrage des Commonwealth Fund ergab, dass jeder fünfte Erwachsene Schulden von Arztrechnungen abzahlt. Verschärfung der Situation, höhere Krankheitskosten und ein geringerer Versicherungsschutz haben die Familien gezwungen, in die Ersparnisse der privaten Haushalte einzutauchen oder zusätzliche Kreditkartenschulden zu übernehmen.
TUTORIAL: Einführung in die Versicherung
Allerdings muss aus einem medizinischen Notfall kein finanzieller werden. Mit den richtigen Informationen bewaffnet, können Sie Ausgaben effektiv abwickeln und die Fallen von Abrechnungsstrafen und Gebühren vermeiden.
Wie medizinische Schulden entstehen Wenn Sie oder Ihre Familie einer größeren Operation oder medizinischen Behandlung gegenüberstehen, sind die Kosten der Operation das Letzte, woran Sie denken. Sobald Sie das Krankenhaus verlassen, kann die finanzielle Seite eines Notfalls verwirrend sein. Die Abrechnung mit dem Krankenhaus trägt zur Verwirrung bei, da einige Krankenhäuser individuelle Rechnungen für den Krankenwagen, den Krankenhausaufenthalt, den Arzt, Labordienstleistungen und verschreibungspflichtige Medikamente senden. (Es ist schwierig, finanzielle Notfälle vorherzusagen, weshalb Sie darauf vorbereitet sein müssen. Weitere Informationen finden Sie unter Bauen Sie sich einen Notfonds auf. )
Abrechnungsprobleme können zu Schulden führen, selbst für Menschen, die nie in einen Notfall geraten. Überfällige Zahlungen für Standardbehandlungen oder Arztbesuche sind eine bedeutende Ursache für die Entstehung von Schulden. Wenn Sie von einem medizinischen Dienstleister die Behandlung Ihrer Krankenversicherung in Rechnung stellen lassen, liegt es immer noch in Ihrer Verantwortung, sicherzustellen, dass Ihre Versicherungsgesellschaft die Rechnung tatsächlich bezahlt. In seltenen Fällen führen skrupellose Ärzte und Chiropraktiker unnötige Tests durch oder erheben Gebühren für nicht erbrachte Dienstleistungen. Diese Gebühren können zu Streitigkeiten über die Rechnungsstellung führen. (Für verwandte Lektüre siehe Ausgraben von persönlichen Schulden .)
Medizinische Schulden und Kreditkarten Um die Bezahlung der Dienstleistungen zu gewährleisten, ermutigen einige Gesundheitsdienstleister Patienten, im Voraus Kreditkarten zur Begleichung von Rechnungen zu verwenden. In bestimmten Fällen können sich Krankenhäuser und Kliniken sogar mit Kreditkartenagenturen zusammenschließen, um Anreize wie etwa Rechnungsrabatte anzubieten.
Das Halten von Kreditkartenschulden anstelle von medizinischen Schulden kann jedoch Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, finanzielle Unterstützung zu erhalten, wenn Sie Probleme beim Bezahlen Ihrer Rechnungen haben. Wenn Sie medizinische Ausgaben in Kreditkartenschulden umwandeln, werden die Ausgaben zu Verbraucherschulden, und Sie werden mit entsprechenden Strafen und Gebühren belegt. Verbraucherschulden können sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, eine Hypothek zu sichern, eine Bonitätsprüfung für einen Mietantrag zu bestehen oder einen Job zu bekommen.
Kreditkarten, die speziell für die Bezahlung medizinischer Leistungen entwickelt wurden, haben sich zu einem Werbeträger für Anbieter entwickelt, die effizient bezahlen möchten. Sie können eine Kreditkarte wie CareCredit online beantragen und erhalten umgehend eine Genehmigung.
CareCredit, eine Tochtergesellschaft der General Electric Money Company, gibt eindeutig an, dass die Karte für Patienten bestimmt ist, die nach einer Wahlbehandlung wie zahnärztlichen Eingriffen oder Sehkorrekturen suchen, nicht für die Notfallversorgung. Details sind auf der Website klar ersichtlich: Sie bietet einen Jahreszins von 11, 90% und Werbepakete bieten Patienten zinslose Zahlungen für bis zu 18 Monate. So ansprechend diese Aktionen auch sind, müssen Sie in der Lage sein, pünktlich zu zahlen. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug sind, steigt der Jahreszins auf 28, 99% und die Finanzierungskosten können steigen und Ihre Schulden erhöhen. (Informationen zu Kreditkarten finden Sie unter Kreditkartendefinition und Grundlegendes zu Kreditkarteninteressen .)
Hypothekendarlehen Angesichts eines Bergs von Schulden und Forderungen von Inkassobüros ziehen manche Menschen ein Hypothekendarlehen in Betracht, um Arztrechnungen abzuzahlen. Aber das Ausleihen gegen das Eigenkapital Ihres Hauses kann eine monatliche Zahlung bedeuten, die viel höher sein kann als Ihre ursprüngliche Arztrechnung. Es kann auch eine hohe Zinszahlung bedeuten und Sie müssen möglicherweise Punkte bezahlen, die beide mehr Schulden verursachen.
Wenn Sie einen Eigenheimkredit aufnehmen, setzen Sie Ihr Eigenheim einem unnötigen Risiko aus. Medizinische Schulden sind ungesicherte Schulden, wohingegen ein Hypothekendarlehen als gesicherte Schulden gilt - es ist durch Sicherheiten oder eine Sicherheit, in diesem Fall Ihr Zuhause, besichert. Durch die Übertragung Ihrer Schulden besteht das zusätzliche Risiko, dass Sie Ihr Zuhause verlieren können, wenn Sie die Schulden nicht zurückzahlen können. (Weitere Informationen zu Hypothekendarlehen finden Sie unter Hypothekendarlehen: Die Kosten. )
Krankenversicherungspläne und angemessene Deckung Krankenversicherungspläne sollen Menschen davor schützen, unüberschaubare Schulden aus medizinischen Ausgaben zu machen, aber für viele Familien hat die Versicherung im Notfall nicht den notwendigen Schutz geboten. Die zweijährliche Krankenversicherungsumfrage 2003 des Commonwealth Fund ergab, dass rund zwei Drittel der Krankenversicherten im Notfall krankenversichert waren.
Mit der Verlagerung der Krankenkassenlast durch die Arbeitgeber auf die Schultern der Arbeitnehmer ist der Versicherungsschutz für die Verbraucher zunehmend teurer geworden. Die Pläne bieten trotz steigender Prämien und Selbstbehalte auch eine weniger umfassende Deckung als zuvor. Der Kongress führte im Jahr 2003 ein Gesundheitssparkonto (HSA) als mögliche Lösung ein, um den Druck auf die Gesundheitsausgaben zu verringern. HSAs wurden entwickelt, um Einzelpersonen dabei zu helfen, steuerfrei für eine künftige qualifizierte medizinische Versorgung zu sparen.
HSAs haben sich jedoch nicht als Wundermittel erwiesen, um medizinische Schulden zu vermeiden. Um sich für eine HSA zu qualifizieren, müssen Sie über einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt verfügen. Die Commonwealth Fund Umfrage ergab, dass Menschen mit höheren Selbstbehalten mehr Probleme mit Arztrechnungen hatten. Über die Hälfte der Personen mit einem Selbstbehalt von 1.000 USD oder mehr gaben an, Schwierigkeiten beim Bezahlen von Arztrechnungen zu haben, verglichen mit 24% der versicherten Erwachsenen ohne Selbstbehalt. (Weitere Informationen zu HSAs finden Sie unter Gesundheits- und Sparkonten. )
Ihre Due Diligence Die Konsequenzen der medizinischen Verschuldung gehen über die Finanzen hinaus. Menschen, die medizinische Schulden haben, vermeiden es oft, die notwendige Behandlung zu erhalten oder Rezepte zu füllen. Eine Studie des Access-Projekts ergab, dass zwei Drittel der Menschen mit einer medizinischen Rechnung oder einem Schuldenproblem aufgrund der damit verbundenen Kosten auf die Pflege verzichteten.
Obwohl Krankenhäuser und medizinische Anbieter bestrebt sind, vor Ort bezahlt zu werden, müssen Sie eine Zahlungsoption wählen, die für Sie gesund ist. Am besten verhandeln Sie einen Zahlungsplan direkt mit Ihrem Krankenhaus oder Leistungserbringer, der lieber im Laufe der Zeit als gar nicht bezahlt werden möchte. Möglicherweise können Sie einen zinslosen Zahlungsplan aushandeln oder es fallen keine Gebühren und Gebühren an, wenn Sie eine verspätete Zahlung leisten. Wenn Sie direkt mit dem Krankenhaus oder dem medizinischen Dienstleister verhandeln, kann dies sogar zu einer Reduzierung Ihrer Rechnung führen, wodurch Ihre Schulden sinken.
Sie haben auch Rechte als Verbraucher im Gesundheitswesen, und eines dieser Rechte besteht darin, eine Kopie Ihrer Rechnung und Ihres Krankenblattes zu prüfen, bevor Sie bezahlen. Krankenhäuser und medizinische Versorger machen Fehler und diese Fehler können als Abrechnungsfehler angezeigt werden. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Rechnung sorgfältig zu prüfen. Die Daten auf Ihren Abrechnungen sollten mit den Daten Ihrer Behandlung übereinstimmen, und die erbrachten Dienstleistungen sollten mit Ihrer medizinischen Übersicht übereinstimmen. Manchmal kann ein Fehler ein Druckfehler sein, z. B. eine zusätzliche Null, durch die die Rechnung von drei auf vier Ziffern springt.
Eine Kreditberatung oder ein Schuldenmanagementservice können die richtige Option sein, wenn Ihre Rechnungen außer Kontrolle geraten oder Sie Schwierigkeiten haben, ein Budget zu erstellen. Erforschen Sie diese Organisationen sorgfältig. Einige Dienste erbeuten verzweifelte Verbraucher, die behaupten, gemeinnützige Organisationen zu sein und überhöhte Gebühren zu erheben. Suchen Sie nach einer zuverlässigen Hilfequelle, beispielsweise einer Dienstleistung, die über eine Kreditgenossenschaft oder ein anderes Finanzinstitut, das Militär oder eine Universität erbracht wird.
Schließlich ist es für Verbraucher im Gesundheitswesen von entscheidender Bedeutung, den richtigen Zeitpunkt für den Besuch der Notaufnahme und den richtigen Zeitpunkt für einen Termin bei Ihrem Arzt zu ermitteln. Sie können vielen Abrechnungsproblemen vorbeugen, indem Sie die vorherige Genehmigung für Behandlungen von Ihrer Versicherungsgesellschaft einholen.
Schlussfolgerung Nach Abschluss der medizinischen Eingriffe kann es immer noch zu erheblichen Schmerzen und Unruhen bei der Zahlung kommen. Wenn es zu Problemen mit der Abrechnung kommt, denken Sie daran, dass Sie durch die direkte Kontaktaufnahme mit dem Krankenhaus oder der Klinik gerechter werden - ziehen Sie niemals das Plastik heraus. Ihre zukünftige finanzielle Gesundheit und Ihr Wohlbefinden könnten im Vordergrund stehen.
