Das Verfahren zur Erlangung eines Bereitschaftskreditschreibens umfasst, dass sich der Antragsteller bei einer Bank bewirbt, die Kreditwürdigkeit feststellt und in der Regel Barsicherheiten stellt und eine Gebühr entrichtet.
Ein Standby-Akkreditiv, im Allgemeinen als SLC oder LOC bezeichnet, ist eine schriftliche Verpflichtung der Bank, die das Akkreditiv ausstellt und angibt, dass die Bank den Begünstigten des Akkreditivs für den Fall bezahlt, dass der Kunde der Bank der Antragsteller ist zahlt der SLC das ihm vom Antragsteller zustehende Begünstigtengeld nicht. Im Wesentlichen handelt es sich bei dem SLC um eine Ersatzzahlungsversicherung, die sicherstellen soll, dass der Verkäufer bei einer Transaktion das ihm geschuldete Geld vom Käufer erhält. Sie ist auf Verlangen gemäß den Bestimmungen des SLC an den Begünstigten zu zahlen, und die ausstellende Bank kann die Zahlung nicht ablehnen, da zwischen dem Antragsteller und dem Begünstigten Meinungsverschiedenheiten bestehen.
Standby-Akkreditive gelten allgemein als Nachweise für die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit des Antragstellers, die zur Erfüllung seiner vertraglichen Verpflichtung gegenüber dem Begünstigten des SLC erforderlich sind. Wenn die Bank, die den SLC ausgestellt hat, am Ende eine Zahlung an den Begünstigten leisten muss, erwartet sie, oder hofft zumindest, dass der Antragsteller sie zurückzahlt.
Die Gültigkeitsdauer eines SLC beträgt in der Regel etwa ein Jahr, sodass der Antragsteller eine Standardzahlung an den Begünstigten leisten kann.
Wenn ein Verkäufer ein Standby-Akkreditiv anfordert, besteht er im Allgemeinen darauf, dass es sich um ein unwiderrufliches Akkreditiv handelt, was bedeutet, dass die Bedingungen des SLC nicht ohne die Zustimmung des Empfängers geändert werden können. Der Antragsteller fordert dann den SLC bei seiner Bank an. Die ausstellende Bank überprüft in der Regel die Kreditwürdigkeit des Antragstellers vor der Ausstellung des SLC. Mit Ausnahme der kreditwürdigsten Antragsteller sind alle Antragsteller verpflichtet, bei der ausstellenden Bank Barsicherheiten zu hinterlegen, die mindestens einen Teil des Betrags der SLC decken, und der ausstellenden Bank eine Gebühr zu zahlen, in der Regel 2 bis 5% des Betrags Menge des SLC. Der Antragsteller übermittelt dem Begünstigten dann ein Bestätigungsschreiben der ausstellenden Bank. Dies wird als Bankbestätigungsschreiben bezeichnet.
Neben dem Antragsteller, der ausstellenden Bank und dem Begünstigten ist eine vierte Partei, die an einem SLC beteiligt ist, die bestätigende oder beratende Bank. Dies ist eine Bank, die sich normalerweise in der Nähe des Begünstigten befindet und den Begünstigten im Namen der ausstellenden Bank bezahlt, wenn der SLC zahlbar wird. Diese Regelung ist bei internationalen Transaktionen üblicher. Der Begünstigte zahlt der bestätigenden Bank in der Regel eine geringe Gebühr.
Ein SLC ist übertragbar, indem der Begünstigte die Rechte an den Erlösen des SLC verkaufen oder abtreten kann, aber der Begünstigte bleibt die einzige Partei, die die Zahlung des SLC verlangen kann. In dem Fall, dass eine solche Vereinbarung getroffen wird, informiert der Begünstigte die ausstellende Bank über die Zahlung des Erlöses des SLC an die Partei, die der Begünstigte zur Entgegennahme der Zahlung beauftragt hat. Es gibt keinen öffentlichen Handel mit SLCs.
In den USA unterliegen SLCs den Regeln des Uniform Commercial Code (UCC).
