Bevor wir uns mit der Frage befassen, wie man bei einer Roth-IRA einen Kredit aufnimmt, finden Sie hier eine kurze Auffrischung der Funktionsweise einer Roth. Beiträge zu einer Roth IRA sind nicht steuerlich absetzbar, wenn Sie sie leisten. Ihre Ausschüttungen sind jedoch steuerfrei, solange Sie zu diesem Zeitpunkt über 59½ Jahre alt sind. Dieser unversteuerte Status gilt sowohl für Ihre ursprünglichen Beiträge als auch für die Gewinne aus diesen.
Darüber hinaus müssen Sie im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs keine erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) für Roth-IRAs festlegen. Wenn Sie das Geld nicht benötigen, können Sie das gesamte Konto Ihren Erben überlassen.
Die zentralen Thesen
- Nach den IRS-Regeln können Sie nicht in der gleichen Weise Kredite bei einer Roth-IRA aufnehmen wie bei einer 401 (k) -Rückzahlung. Bei Abhebungen bei einer Roth-IRA (vor dem 59. Lebensjahr) wird eine Strafe von 10% erhoben Aus einem Roth IRA entnommen wird ersetzt oder innerhalb von 60 Tagen auf ein anderes qualifiziertes Rentenkonto übertragen, es gibt keine Strafe. Verteilungen für Zwecke wie den Kauf eines ersten Eigenheims oder bestimmte medizinische Ausgaben können für eine straffreie Auszahlung in Betracht gezogen werden, aber nur, wenn der Roth Die IRA ist seit mindestens fünf Jahren geöffnet.
Ausleihen bei einer Roth IRA
Technisch gesehen können Sie bei einer Roth IRA keinen Kredit aufnehmen. Sie können Ihre Beiträge jedoch jederzeit widerrufen, ohne dafür eine Strafe zu zahlen. Wenn Sie den Verdienst aus Ihren Beiträgen abziehen möchten, müssen Sie möglicherweise eine Strafe von 10% zahlen.
Es gibt auch eine Möglichkeit, die Anforderungen des IRS zu umgehen, wenn Sie nur für einen kurzen Zeitraum Geld ausleihen müssen. In beiden Fällen müssen Sie mit dem Finanzinstitut zusammenarbeiten, das Ihre Roth IRA verwaltet, um sicherzustellen, dass Sie die richtigen Formulare ausfüllen.
Laut IRS können Sie einen Teil oder das gesamte Geld in Ihrer Roth IRA steuerfrei abheben, solange Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen wieder in dieselbe Roth IRA oder in eine traditionelle IRA stecken. Dies wird als Roth IRA-Rollover bezeichnet und wird häufig zum Übertragen von 401 (k) -Geldern verwendet, wenn Sie den Job wechseln oder mehr Investitionsentscheidungen treffen möchten, als Ihr 401 (k) bietet. Wenn das Geld auf Ihr Konto eingezahlt wird, spricht man von einem indirekten Rollover.
Denken Sie daran, dass jedes Geld, das Sie aus Ihrer Roth IRA entnehmen und nicht ersetzen, eines Tages so viel weniger für den Ruhestand zur Verfügung steht.
- Die Distribution wird verwendet, um Ihr erstes Haus zu kaufen, zu bauen oder umzubauen. Sie waren zum Zeitpunkt der Distribution mindestens 59½ Jahre alt. Sie sind kürzlich deaktiviert worden
Denken Sie daran, dass das Abheben von Geld von Ihrer Roth IRA nicht der beste Weg ist, um einen Kredit zu erhalten, insbesondere wenn Sie ihn nicht innerhalb der 60-Tage-Frist zurückzahlen können. Nicht nur, dass Sie Strafen und Steuern ausgesetzt sind, sondern auch, dass Gelder, die von Ihrem Konto abgezogen werden, keine steuerfreien Renditen abwerfen und zum Aufbau Ihrer Altersvorsorge beitragen.
Advisor Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornien
Kredite aus IRAs oder IRA-basierten Plänen wie SEPs, SARSEPs und SIMPLE IRA-Plänen sind nicht zulässig. Kredite können aus qualifizierten Plänen, die die Anforderungen von 401 (a) erfüllen, aus Rentenplänen, die die Anforderungen von 403 (a) oder 403 (b) erfüllen, und aus staatlichen Plänen gewährt werden.
Allerdings kann der Hauptbetrag einer Roth IRA ohne steuerliche Konsequenzen abgehoben werden, da Sie bereits Steuern auf diese Mittel gezahlt haben. Der Betrag, den Ihre IRA geschätzt hat, kann jedoch nicht abgehoben werden, ohne bestimmte Arten von Steuern und Gebühren zu zahlen.
Es gibt auch Ausnahmen, z. B. wenn Sie die Gelder von einer traditionellen IRA in eine Roth-IRA umwandeln, steht der umgewandelte Betrag möglicherweise fünf Jahre lang nicht für eine straffreie Auszahlung zur Verfügung.
