"Verdopple dein Geld, schnell!" Klingen diese Wörter wie der Slogan eines Betrugs, der schnell reich wird? Wenn Sie solche Angebote analysieren oder Anlageziele für Ihr Portfolio festlegen möchten, gibt es eine einfache Methode, die Ihnen zeigt, wie lange Sie wirklich brauchen, um Ihr Geld zu verdoppeln. Es wird die Regel von 72 genannt und kann auf jede Art von Investition angewendet werden. (Weitere Ideen, wie Sie Ihr Geld verdoppeln können, finden Sie unter 5 Möglichkeiten, Ihre Investition zu verdoppeln.)
TUTORIAL: Investieren 101
Wie funktioniert die Regel?
Um die Regel 72 anzuwenden, dividieren Sie die Zahl 72 durch die erwartete jährliche Rendite einer Investition. Das Ergebnis ist die Anzahl der Jahre, die ungefähr benötigt werden, um Ihr Geld zu verdoppeln. Wenn Sie beispielsweise eine erwartete jährliche Rendite von ca. 2, 35% (der aktuelle Zinssatz für die 5-Jahres-High-Yield-CD von Ally Bank) und 1.000 USD investieren, dauert es 72 / 2, 35 = 30, 64 Jahre, bis Sie 2.000 USD akkumulieren.
Deprimierend, richtig? CDs sind gut für die Sicherheit und Liquidität, aber schauen wir uns ein erhebenderes Beispiel an: Aktien. Es ist unmöglich, im Voraus zu wissen, was mit den Aktienkursen passieren wird. Wir wissen, dass die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Erträge darstellt. Indem wir jedoch historische Daten untersuchen, können wir eine fundierte Vermutung anstellen. Nach Angaben von Standard and Poor's betrug die durchschnittliche annualisierte Rendite des S & P 500 von 1926 bis 2010 12, 01%. Mit 12% könnten Sie Ihre Anfangsinvestition alle sechs Jahre verdoppeln (72 geteilt durch 12). Bei einer weniger riskanten Anlage wie Anleihen, die nach Angaben von Standard und Poor's im gleichen Zeitraum durchschnittlich 6% betragen hat, können Sie davon ausgehen, dass sich Ihr Geld in etwa 12 Jahren verdoppelt (72 geteilt durch 6).
Denken Sie daran, dass es sich um annualisierte Renditen oder langfristige Durchschnittswerte handelt. In einem bestimmten Jahr werden Aktien wahrscheinlich nicht 12% rentieren - sie könnten 25% rentieren oder 30% verlieren. Es ist über einen langen Zeitraum hinweg, dass sich die Rendite auf durchschnittlich 12% beläuft. Die Regel von 72 bedeutet nicht, dass Sie Ihr Geld in sechs Jahren definitiv von der Börse nehmen können. Vielleicht haben Sie Ihr Geld bis dahin tatsächlich verdoppelt, aber der Markt könnte fallen und Sie müssen Ihr Geld möglicherweise noch einige Jahre drin lassen, bis sich die Situation ändert. Wenn Sie ein bestimmtes Ziel erreichen und in der Lage sein müssen, Ihr Geld zu einem bestimmten Zeitpunkt abzuheben, müssen Sie sorgfältig planen, Ihre Investitionen mit Bedacht auswählen und Ihr Portfolio im Auge behalten. (Um Ihnen zu helfen, langfristig zu investieren, lesen Sie 10 Tipps für den erfolgreichen langfristigen Investor .)
Erreichen Ihrer Anlageziele
Ein professioneller Finanzberater ist vielleicht die beste Wahl, um bestimmte Anlageziele zu erreichen, aber die Regel von 72 kann Ihnen den Einstieg erleichtern. Wenn Sie wissen, dass Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt einen bestimmten Geldbetrag benötigen (z. B. um in den Ruhestand zu gehen oder um die Studiengebühren Ihres Kindes zu bezahlen), können Sie anhand der Regel 72 eine allgemeine Vorstellung davon erhalten, welche Anlageklassen Sie benötigen zu investieren, um Ihr Ziel zu erreichen.
Angenommen, Sie haben ein neugeborenes Mädchen. Herzliche Glückwünsche! Sie haben jetzt 18 Jahre Zeit, um genug Geld für ihre Studiengebühren zu bekommen. Wie viel brauchst du?
Zunächst können Sie mit der Regel 72 bestimmen, wie viel das College in 18 Jahren kosten könnte, wenn sich die Studiengebühren um beispielsweise 4% pro Jahr erhöhen. Teilen Sie 72 durch 4% und Sie wissen, dass sich die College-Kosten alle 18 Jahre verdoppeln werden. Sie haben große Hoffnungen, dass die kleine Madison nach Harvard kommt. Harvards Studiengebühren für das Studienjahr 2011/2012 betragen 52.650 USD. In den letzten zwei Jahren hat Harvard die Studiengebühren und -gebühren um 3, 8% pro Jahr erhöht. Dies bedeutet, dass Studiengebühren und Studiengebühren, wenn Madison heute das College betritt, wahrscheinlich 52.650 USD für das erste Studienjahr, 54.650 USD für das zweite Studienjahr, 56.727 USD für das zweite Studienjahr und 58.883 USD für das letzte Studienjahr kosten würden. Gesamtrechnung: 222.910 USD. Verdoppeln Sie das, da Sie berechnet haben, dass sich die Kosten für das College in 18 Jahren verdoppeln werden und Sie 445.820 USD erhalten.
Derzeit müssen Sie 1.000 USD investieren, und mit einem Zeithorizont von 18 Jahren möchten Sie alles in Aktien investieren. Im vorherigen Abschnitt haben wir gesehen, dass es Anlegern durch Investitionen in den S & P 500 in der Vergangenheit möglich war, ihr Geld alle sechs Jahre zu verdoppeln. Ihre anfängliche Investition in Höhe von 1.000 USD wird bis zum Jahr 6 auf 2.000 USD, bis zum Jahr 12 auf 4.000 USD und bis zum Jahr 18 auf 8.000 USD ansteigen. Natürlich müssen Sie einen Weg finden, um die Beiträge der Großeltern zu finanzieren, oder die kleine Madison wissen lassen, dass sie auf sich allein gestellt ist, wenn dies der Fall ist kommt für das College zu bezahlen. Achtzehn Jahre sind nicht so lang wie Sie dachten!
Wie viel müssten Sie heute investieren, um in 18 Jahren 450.000 USD bei 12% pro Jahr zu verdienen? Um dies herauszufinden, arbeiten Sie einfach rückwärts und halbieren Sie Ihr Geld alle sechs Jahre. Sie müssten bis zum 12. Jahr 225.000 US-Dollar, bis zum 6. Jahr 112.500 US-Dollar und bis zum gestrigen Tag 56.250 US-Dollar haben. (Weitere Informationen zum Erreichen Ihrer Anlageziele finden Sie unter 4 Schritte zum Aufbau eines rentablen Portfolios .)
Mängel der Regel von 72
Die Regel von 72 ist nicht perfekt. Erstens werden die Auswirkungen von Investitionsgebühren wie Verwaltungsgebühren und Handelsprovisionen auf Ihre Rendite nicht berücksichtigt. Es berücksichtigt auch nicht die Verluste, die Ihnen durch Steuern entstehen, die Sie auf Ihre Anlagegewinne zahlen müssen.
Zweitens ist es eine grobe Richtlinie. Um ein genaueres Ergebnis zu erhalten, müssen Sie die Algebra verstehen und die Zukunftswertformel verwenden. Wenn es Ihnen jedoch nichts ausmacht, dass Ihre Berechnungen zwischen ein paar Monaten und einem Jahr verschoben werden, wird die Regel 72 Ihre Anforderungen erfüllen. (Um die beste Strategie für Sie zu ermitteln, um die Renditen zu erzielen, die Sie für die Zukunft benötigen, lesen Sie Langfristiges Investieren: Heiß oder nicht? )
