Die Finanzberatergemeinde ist sich des Werts, den sie ihren Kunden mit einer angemessenen Investitions- und Altersvorsorgeplanung und einer allgemeinen Finanzberatung bieten kann, die Kunden davon abhält, mit ihren Finanzplänen aus dem Ruder zu laufen, sehr bewusst. In der Öffentlichkeit ist der Wert, den Berater bieten können, jedoch häufig sehr unterschiedlich, insbesondere im Zeitalter von kostengünstigen Maklerdiensten, Robo-Beratern und der gesamten Palette von Finanzdienstleistungen, auf die sie mit einem Smartphone zugreifen können.
Harte Daten aus der Forschung in der Branche scheinen jedoch eine solide Seite mit den Beratern in dieser Angelegenheit zu haben. Hier sind einige Daten, um das zu sichern.
Die Avantgarde-Studie
Vanguard Funds, ein zuverlässiges Low-Cost-Investment-Management-Unternehmen, veröffentlichte eine Studie mit dem Titel Advisor's Alpha . Diese Studie schätzt, dass Kunden, die mit einem guten Finanzberater zusammenarbeiten, jedes Jahr eine durchschnittliche Wertsteigerung von 3% ihres Portfolios erzielen. Natürlich verläuft dieser Anstieg nicht linear und ordentlich. Der größte Teil dieses Anstiegs wird in Zeiten erhöhter Gier und Ängste auf den Märkten zu verzeichnen sein, in denen Berater ihren Kunden helfen können, einen gleichmäßigen Kiel zu halten und ihre langfristigen Ziele im Auge zu behalten. Morningstar hat die Stimmung in Vanguards Studie in der Veröffentlichung eines kürzlich erschienenen Whitepapers, Alpha, Beta und Now… Gamma, wiederholt . Morningstar definiert Gamma als „zusätzliches Einkommen, das ein Anleger durch bessere Finanzentscheidungen erzielen kann“. Es berechnet die tatsächliche Verbesserung der Anlagerenditen bei 1, 82% pro Jahr für diejenigen, die bei ihren Finanzentscheidungen professionelle Beratung in Anspruch nehmen.
Diese Studien zeigen letztendlich, dass Finanzberater ihre Honorare wirklich verdienen, indem sie als Verhaltenstrainer und nicht als Geldmanager auftreten. Diese Einschätzung wird durch Untersuchungen von Aon Hewitt und dem Anbieter von verwalteten Konten Financial Engines von 2006 bis 2008 weiter untermauert. Die erhaltenen Daten verglichen die Renditen von Anlegern, die sich von Online-Quellen beraten ließen, oder die Verwendung von Fonds zum Stichtag oder verwalteten Konten mit diesen wer hat das alles alleine gemacht. Die Studie kam zu dem Schluss, dass die ehemalige Investorengruppe eine jährliche Rendite erzielte, die im Durchschnitt um 1, 86% nach Abzug der Gebühren höher war als die der Do-it-yourself-Investoren. Die Studie umfasste auch Vergleiche der Anlagerenditen in den unsicheren Jahren 2009 und 2010 und kam erneut zu dem Schluss, dass die Gruppe, die professionelle Unterstützung bei ihrer Entscheidungsfindung suchte, jährliche Renditen erzielte, die um fast 3% höher waren als diejenigen, die alleine investiert hatten.
Aus den Daten geht eindeutig hervor, dass Finanzberater in Zeiten hoher Marktvolatilität die wertvollste Hilfe leisten können, wenn Anleger eher mit ihren Emotionen als mit Logik reagieren. Weitere Untersuchungen deuten darauf hin, dass Berater die Finanzpläne ihrer Kunden auch auf andere Weise positiv beeinflussen können. Das Investment Funds Institute of Canada veröffentlichte 2012 einen Bericht mit dem Titel Value of Advice Report . Dieser Bericht ergab, dass Kunden, die für die finanzielle Beratung bezahlt haben, mit einer 1, 5-mal höheren Wahrscheinlichkeit an ihrem langfristigen Finanzplan festhalten als Kunden, die dies nicht getan haben. t. Dies zeigt, dass eine gute Finanzberatung zwar kurzfristig von Vorteil sein kann, für Anleger jedoch über längere Zeiträume exponentiell rentabler sein kann.
Die kanadische Studie zeigt auch, dass diejenigen, die für Finanzberatung bezahlen, häufig eine höhere Lebensqualität genießen, da sie sich auf das Wissen verlassen können, dass ihr Berater für sie sorgt.
Die Quintessenz
Zahlreiche Studien belegen, dass Finanzberater ihren Lebensunterhalt in der Regel eher als Verhaltensberater für ihre Kunden als durch aktives Asset Management verdienen. Berater müssen dies berücksichtigen, wenn sie nach neuen Geschäftsmöglichkeiten Ausschau halten - und wenn sie ihren Kunden die Gewissheit geben, dass sie in turbulenten Märkten stets präsent sind.
