Wenn Sie sich jemals in einen Haufen Kreditkartenschulden gestürzt haben, lautet die Antwort möglicherweise "Keine!" Aber für alle anderen ist die Antwort wahrscheinlich nicht so einfach.
TUTORIAL: Arten von Kreditkarten
Laut der Umfrage 2009 der Federal Reserve Bank of Boston zur Wahl der Verbraucherzahlungsmethode (veröffentlicht am 7. April 2011) haben 72, 2% der Verbraucher eine Kreditkarte. Der Durchschnittsverbraucher, der Zahlungskarten verwendet (eine Kategorie, die Kreditkarten, Debitkarten und Prepaid-Karten umfasst), hat durchschnittlich 3, 7 Kreditkarten. Lassen Sie uns untersuchen, warum Sie möglicherweise möchten, dass Ihr eigenes Verhalten mit diesen Statistiken übereinstimmt, sofern dies nicht bereits geschehen ist.
Wie viele Kreditkarten sollten Sie haben?
Mehrere Kreditkarten und Ihre Kreditwürdigkeit
Ihre Kreditwürdigkeit ist wahrscheinlich eines Ihrer Hauptprobleme, wenn Sie mehrere Kreditkarten haben.
Wenn Sie mehr als eine Kreditkarte haben, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie es einfacher machen, Ihren Verschuldungsgrad niedrig zu halten. Wenn Sie über eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 2.000 USD verfügen und Ihre Karte im Durchschnitt mit 1.800 USD pro Monat belasten, beträgt Ihr Verschuldungsgrad oder der Betrag Ihres verfügbaren Kredits, den Sie verwenden, 90%.
Wenn es um Kredit-Scores geht, schadet Ihnen ein hoher Verschuldungsgrad. Es mag nicht fair erscheinen - wenn Sie nur eine Karte haben und diese jeden Monat vollständig und pünktlich auszahlen, warum sollten Sie dann dafür bestraft werden, dass Sie den größten Teil Ihres Kreditlimits ausgenutzt haben? - aber so funktioniert das System. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sollten Sie laut Liz Pulliam Weston, Expertin für Kreditwürdigkeit, vermeiden, mehr als 10-30% Ihrer verfügbaren Kreditwürdigkeit pro Karte zu einem bestimmten Zeitpunkt zu verwenden.
Durch die Aufteilung Ihrer Einkäufe in Höhe von 1.800 USD auf mehrere Karten wird es viel einfacher, den Verschuldungsgrad niedrig zu halten. Dieses Verhältnis ist nur einer der Faktoren, die das FICO-Kreditbewertungsmodell in der Komponente "Beträge geschuldet" Ihrer Punktzahl berücksichtigt. Diese Komponente macht jedoch 30% Ihrer Kreditpunktzahl aus.
FICO warnt davor, dass die Eröffnung von Konten, die Sie nicht nur zur Erhöhung Ihres verfügbaren Gesamtkredits benötigen, nach hinten losgehen und Ihre Punktzahl senken kann. (Die Zahlung dieser Sätze kann sich auf Ihr verfügbares Einkommen und Ihre Kapitalrendite auswirken. Weitere Informationen finden Sie unter Grundlegendes zu Kreditkartenzinsen. )
Verschiedene Karten, verschiedene Vorteile
Mit einer Reihe von Kreditkarten können Sie die maximal verfügbaren Prämien für jeden Einkauf verdienen, den Sie mit einer Kreditkarte tätigen.
Sie können beispielsweise eine Discover-Karte haben, um die rotierenden 5% Cashback-Kategorien zu nutzen, sodass Sie in bestimmten Monaten 5% auf Einkäufe wie Lebensmittel, Hotels, Flugtickets, Heimwerkerartikel und Benzin zurückerhalten können. Möglicherweise haben Sie eine andere Karte, mit der Sie Monat für Monat 2% weniger Benzin erhalten. Verwenden Sie diese Karte in den neun Monaten des Jahres, in denen Discover keine 5% -ige Rückerstattung für Benzin zahlt. Schließlich haben Sie möglicherweise eine Karte, mit der Sie 1% Rabatt auf alle Einkäufe erhalten. Diese Karte ist Ihre Standardeinstellung für alle Einkäufe, bei denen keine höhere Prämie verfügbar ist. Beispielsweise können Sie mit Ihrer Discover-Karte 5% auf alle Kleidungskäufe im Oktober, November und Dezember verdienen. Wenn für den Rest des Jahres kein spezieller Bonus verfügbar war, wurde die 1% Cashback-Karte verwendet.
Natürlich möchten Sie nicht über Bord gehen - wenn Sie zu viele Konten haben, können Sie leicht eine Rechnungszahlung vergessen oder sogar eine Karte verlieren. Die Probleme, die sich aus einem solchen Versehen ergeben können, zerstören schnell alle Einsparungen, die Sie möglicherweise verdient haben. (Ein Jahrzehnt bevor es Mastercard oder Visa gab, wurde das erste Kreditkartenunternehmen eingeführt. Weitere Informationen finden Sie unter Wie Kreditkarten ein Plastikimperium aufbauen. )
Backup
Manchmal friert eine Kreditkartenfirma Ihre Karte aus heiterem Himmel ein oder storniert sie, wenn sie potenziell betrügerische Aktivitäten erkennt oder den Verdacht hegt, dass Ihre Kontonummer möglicherweise manipuliert wurde. Im besten Fall können Sie Ihre Karte erst dann verwenden, wenn Sie mit dem Kreditkartenunternehmen gesprochen haben und bestätigt haben, dass Sie tatsächlich in China im Urlaub sind und Ihre Karte nicht gestohlen wurde. Dies ist jedoch kein Telefonanruf, den Sie von der Registrierkasse aus tätigen können, da Sie vertrauliche persönliche Daten angeben müssen, um Ihre Identität zu bestätigen. Sie benötigen eine andere Zahlungsmethode, um den Kauf abzuschließen.
Im schlimmsten Fall vergibt das Unternehmen eine neue Kontonummer, und Sie müssen einige Tage lang auf diese Karte verzichten, bis Sie Ihre neue Karte per Post erhalten.
Eine andere Möglichkeit ist, dass Sie eine Karte verlieren oder eine gestohlen haben. Zur Vorbereitung sollten Sie mindestens drei Karten bei sich haben: zwei, die Sie bei sich haben, und eine, die Sie an einem sicheren Ort zu Hause aufbewahren. Auf diese Weise sollten Sie immer mindestens eine Karte haben, die Sie verwenden können.
Aufgrund dieser Möglichkeiten ist es eine gute Idee, mindestens zwei oder drei Kreditkarten zu haben. Wenn Sie nur eine haben möchten, stellen Sie sicher, dass Sie immer mit einer Ersatzzahlungsmethode vorbereitet sind. (Diese Karten bieten Komfort und Sicherheit, aber sind sie es wert? Weitere Informationen finden Sie unter Prepaid-Kreditkarten: Convenience At A Cost. )
Notfall
Es ist am besten, wenn Sie für einen Notfall keine Kreditkarte benötigen - im Idealfall haben Sie genug Geld auf einem liquiden Konto wie einem Sparkonto, um es in einer solchen Situation zu verwenden. Wenn Sie jedoch nicht über die Ersparnisse verfügen oder die Option haben möchten, dass Ihre Ersparnisse nicht unerwartet aufgebraucht werden, empfiehlt sich möglicherweise eine Kreditkarte, die Sie nur für Notfälle beiseite legen. Im Idealfall hätte diese Karte keine Jahresgebühr, ein hohes Kreditlimit und einen niedrigen Zinssatz.
Die Quintessenz
Es gibt viele Vorteile, mehrere Kreditkarten zu haben, aber nur, wenn Sie sie richtig verwalten. Um sicherzustellen, dass mehrere Kreditkartenkonten für Sie und nicht gegen Sie funktionieren, sollten Sie die Vorteile jeder Karte, Ihr Kreditlimit für jedes Konto und Ihre Zahlungstermine berücksichtigen. Verwenden Sie jede Karte zu Ihrem besten Vorteil und achten Sie darauf, dass Ihr Guthaben niedrig ist und Sie es vollständig und pünktlich auszahlen. (Weitere Informationen finden Sie unter Sollten Sie Ihre Kreditkarte schließen? )
