Jeder hat eine Meinung darüber, wie viel Geld Sie auf Ihrem Bankkonto unterbringen sollten. Die Wahrheit ist, es hängt von Ihrer finanziellen Situation ab. Was Sie brauchen, um auf der Bank zu bleiben, ist das Geld für Ihre regelmäßigen Rechnungen, Ihre Ermessensausgaben und der Teil Ihrer Ersparnisse, der Ihren Notfallfonds ausmacht.
Alles beginnt mit Ihrem Budget. Wenn Sie nicht richtig budgetieren, haben Sie möglicherweise nichts auf Ihrem Bankkonto. Sie haben kein Budget? Jetzt ist die Zeit, eine zu bauen. Hier sind einige Überlegungen dazu.
Die 50/30/20 Regel
Schauen wir uns zunächst die allseits beliebte 50/30/20-Regel an. Anstatt zu versuchen, ein kompliziertes Budget mit einer verrückten Anzahl von Zeilen zu verfolgen, können Sie sich Ihr Geld als in drei Eimern sitzend vorstellen.
Kosten, die sich nicht ändern (behoben): 50%
Es wäre schön, wenn Sie keine monatlichen Rechnungen hätten, aber die Stromrechnung kommt, genau wie die Rechnungen für Wasser, Internet, Auto und Hypothek (oder Miete). Angenommen, Sie haben bewertet, wie diese Kosten in Ihr Budget passen, und sind zu dem Schluss gekommen, dass es sich um ein Muss handelt.
Die Fixkosten sollten rund 50% Ihres monatlichen Budgets verschlingen.
Ermessensgeld: 30%
Dies ist der Eimer, in den alles (innerhalb der Vernunft) geht. Es ist Ihr Geld, das Sie für Wünsche und nicht für Bedürfnisse verwenden können.
Interessanterweise nehmen die meisten Planer Lebensmittel in diesen Eimer auf, da Sie so viele Möglichkeiten haben, mit diesen Ausgaben umzugehen: Sie können in einem Restaurant oder zu Hause essen. Sie könnten Generika oder Marken kaufen, oder Sie könnten eine billige Dose Suppe oder eine Reihe von Bio-Zutaten kaufen und Ihre eigenen machen.
Dieser Eimer enthält auch einen Film, den Kauf eines neuen Tablets oder einen Beitrag für wohltätige Zwecke. Du entscheidest. Die allgemeine Regel ist 30% Ihres Einkommens, aber viele Finanzgurus werden argumentieren, dass 30% viel zu hoch sind.
Finanzielle Ziele: 20%
Wenn Sie nicht aggressiv für die Zukunft sparen - vielleicht finanzieren Sie eine IRA, einen 529-Plan, wenn Sie Kinder haben, und natürlich, wenn möglich, einen Beitrag zu einem 401 (k) - oder einem anderen Altersvorsorgeplan -, richten Sie sich selbst ein für schwierige Zeiten. Hier sollten die letzten 20% Ihres monatlichen Einkommens landen. Diese Notfinanzierung ist für Ihre Zukunft unerlässlich. Pensionsfonds wie IRAs und Roth IRAs können über die meisten Broker eingerichtet werden.
Eine andere Haushaltsstrategie
Finanzguru Dave Ramsey hat eine andere Sichtweise, wie Sie Ihr Geld verdienen sollten. Seine empfohlenen Zuteilungen sehen ungefähr so aus (ausgedrückt als Prozentsatz Ihrer Bezahlung zum Mitnehmen):
- Spenden für wohltätige Zwecke: 10% -15% Lebensmittel: 5% -15% Ersparnis: 10% -15% Kleidung: 2% -7% Wohnen: 25% -35% Transport: 10% -15% Versorgung: 5% -10% Medizin / Gesundheit: 5% -10%
Über diesen Notfallfonds
Abgesehen von Ihren monatlichen Lebenshaltungskosten und Ihrem Ermessensspielraum sollte der größte Teil der Bargeldreserven auf Ihrem Bankkonto aus Ihrem Notfallfonds bestehen. Das Geld für diesen Fonds sollte aus dem Teil Ihres Budgets stammen, der für Ersparnisse aufgewendet wird - sei es aus den 20% von 50/30/20 oder aus Ramseys 10% bis 15%.
Wie viel brauchen Sie? Jeder hat eine andere Meinung. Die meisten Finanzexperten schlagen vor, dass Sie ein Bargeld benötigen, das sechsmonatigen Ausgaben entspricht: Wenn Sie 5.000 US-Dollar benötigen, um jeden Monat zu überleben, sparen Sie 30.000 US-Dollar.
Persönlicher Finanzguru Suze Orman berät einen achtmonatigen Notstandsfonds, weil es ungefähr so lange dauert, bis eine durchschnittliche Person einen Job gefunden hat. Andere Experten sagen drei Monate, andere sagen gar nichts, wenn Sie wenig verschuldet sind, bereits viel Geld in liquiden Anlagen gespart haben und über eine Qualitätsversicherung verfügen.
Sollte dieser Fonds wirklich auf der Bank sein? Einige dieser Experten raten Ihnen, Ihren fünfstelligen Notfallfonds auf einem Anlagekonto mit relativ sicheren Zuweisungen zu führen, um mehr als die dürftigen Zinsen zu verdienen, die Sie auf einem Sparkonto erhalten.
Das Hauptproblem ist, dass das Geld sofort verfügbar sein sollte, wenn Sie es brauchen. (Denken Sie andererseits daran, dass das Geld auf einem Bankkonto von der FDIC versichert ist.)
Danach sollten Ihre Ersparnisse in den Ruhestand und andere Ziele fließen - investiert in etwas, das mehr als ein Bankkonto verdient.
Wie viel Bargeld in der Bank zu halten
Die Quintessenz
Die jüngsten Daten der Federal Reserve aus dem "Bericht über das wirtschaftliche Wohlergehen der US-Haushalte im Jahr 2017" befragten Amerikaner und erwähnten, dass "vier von zehn Erwachsenen, wenn sie mit unerwarteten Kosten von 400 US-Dollar konfrontiert würden, dies nicht decken könnten oder würde es abdecken, indem man etwas verkauft oder Geld leiht. " Das lässt nicht viel Platz zum Sparen.
Die meisten Finanzgurus würden wahrscheinlich zustimmen, dass, wenn Sie anfangen, etwas zu speichern, dies ein großartiger erster Schritt ist. Planen Sie, diesen Betrag im Laufe der Zeit zu erhöhen.
